Ya ha sido confirmado por el Banco de España. El euríbor , la referencia para fijar los tipos de interés en los préstamos hipotecarios concedidos en nuestro país, ha bajado, en este último mes de marzo, a su mínimo histórico. De esta manera se sitúa en el 1,215% desde el 1,225% que marcó en febrero. El Banco de España, confirma con esta cifra el descenso, en el último año, del euribor de 0,964 puntos porcentuales.

Estos datos aparecerán en el Boletín Oficial del Estado en los próximos días. Desde su publicación, las entidades financieras estarán obligadas a aplicar este descenso en las nuevas hipotecas concedidas y en las próximas revisiones que tengan esa referencia. De esta manera, las hipotecas concedidas hace un año por unos 150.000 euros con una amortización a 25 años, experimentarán un descuento de casi 50 euros mensuales.

De esta manera, los cierres de los tres primeros meses de este 2010 han sido del 1,232% en enero, 1,225 en febrero y 1,215 en marzo.

La media mensual del euríbor, tras haber estado durante buena parte del mes de noviembre en el 1,230 por ciento, ha cerrado dicho mes en el 1,231 por ciento, leve repunte que se ha debido a la última cotización diaria registrada que se situó en el 1,234 por ciento. Estos son valores no oficiales hasta que el Banco de España (BE) los aprube y publique en el Boletín Oficial del Estado (BOE), será entonces cuando se harán plenamente válidos para aquellos que deban revisar sus préstamos hipotecarios con la media de noviembre o, para aquellos que vayan a contratar una hipoteca con dicho porcentaje.

Por tanto, si el BE da por válido ese 1,231 por ciento mensual, para una hipoteca tomada como modelo cuyo importe sea de 150.000 euros, contratada a un plazo de 25 años, con un diferencial del 0,5 por ciento y cadencia anual, la diferencia en las cuotas mensuales sería de 247.5 euros, lo que sumaría una reducción de 2970 euros a lo largo de todo el año. Para la misma hipoteca pero con cadencia semestral, la diferencia sería de 30,02 euros menos a pagar cada mes, lo que, en los seis meses hasta la siguiente revisión sumaría una rebaja de 180,12 euros.

Como podemos apreciar, los descensos en el euríbor están siendo cada vez más moderados con respecto al mes anterior, además, ya no producen las rebajas tan significativas en las revisiones semestrales o trimestrales, aunque sí siguen percibiéndose notablemente en las revisiones anuales. No obstante, los expertos afirman que los efectos positivos más llamativos de las bajadas del euríbor ya se han producido en su mayoría y que las diferencias, a partir de ahora serán menores dado que hace más de un año que el indicador alcanzó su máximo histórico y comenzó la senda alcista.

Conviene recordar que los datos aportados en el ejemplo de esta entrada son para una hipoteca tomada como modelo y, por tanto, cada particular deberá realizar sus cálculos teniendo en cuenta todas las claúsulas firmadas en su contrato hipotecario, así como otras circunstancias de la vida del préstamo.

Mar Criado

El euríbor ha finalizado el mes de octubre con una bajada que le hace alcanzar otro mínimo histórico al situarse en el 1,243 por ciento, no obstante, su ritmo de caídas durante los pasados doce meses se ha visto ralentizado en este décimo tercer mes de rebajas y se sitúa a 0,018 puntos de la media alcanzada en septiembre, frente a la diferencia de 0,073 puntos entre agosto y septiembre, la de 0,078 entre julio y agosto o la de 0,198 puntos entre junio y julio.

Esta nueva bajada del euríbor se traducirá en buenas noticias para aquellos que tengan que revisar las cuotas de sus hipotecas con el indicador del mes de octubre. Así, si como es de esperar, el Banco de España (BE) acepta este porcentaje y lo hace efectivo a través de su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE), para una hipoteca media de 150.000 euros, contratada a un plazo de 25 años, con un diferencial del 0,5 por ciento y con cadencia anual, la rebaja en las cuotas sería de 326.29 euros al mes, esto es, 3915,48 euros al año.

Por otro lado, para la misma hipoteca pero con cadencia semestral, la cuota mensual pasaría de 655,75 euros a 617,18 euros, por lo que la diferencia sería de 38,57 euros que, en los seis meses hasta la siguiente revisión, significaría 231,42 euros menos a pagar.

Como recordamos siempre desde este blog, estos son datos para una hipoteca tomada como ejemplo y cada usuario deberá tener en cuenta todas las claúsulas firmadas en su hipoteca para realizar sus propios cálculos.

Mar Criado Jiménez

El euríbor ha finalizado el mes de agosto situando su media mensual en el 1,334 por ciento, lo que supone el undécimo mes de bajadas consecutivas, así como haber alcanzado un nuevo mínimo histórico en la serie del indicador. Este valor deberá ser aprobado por el Banco de España y publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para comenzar a aplicarse a aquellas hipotecas cuyas cuotas mensuales deban revisarse con el índice de agosto, así como a los nuevos contratos o a quienes decidan realizar algún tipo de cambio en las condiciones firmadas inicialmente en sus contratos hipotecarios, bien por novación o por subrogación.

Una vez aprobado, y tomando como referencia una hipoteca media de 150.000 euros, contratada a 25 años, con un diferencial de 0,5 puntos y cadencia anual, la diferencia mensual a pagar sería de 326,56 euros menos, lo que, durante doces meses, supondría una rebaja en las cuotas de 3.918,72 euros.

Por otro lado, para una hipoteca con iguales características pero con cadencia semestral, la cuota a pagar pasaría de 683,16 euros a 623,72, estos es, 59,44 euros menos cada mes que, en los seis meses siguientes, hasta la próxima revisión, significarían una reducción total en los pagos de 356,54 euros.

Conviene recordar que estos son datos calculados con una hipoteca ficticia tomada como modelo por lo que, cada particular deberá calcular su nueva cuota atendiendo a las condiciones firmadas en su contrato hipotecario tales como cantidad de dinero prestado, plazo, diferencial, cadencia, etc.

Mar Criado

El euríbor ha experimentado hoy un leve ascenso que le ha situado en el 1,345 por ciento, desde el 1,344 por ciento registrado ayer. Este tímido repunte rompe con la senda a la baja seguida durante 38 jornadas hábiles para el mercado interbancario consecutivas desde que, el pasado 10 de junio comenzara a descender yendo del 1,675 por ciento, registrado el día anterior, al 1,672 por ciento.

En estos 38 días el euríbor ha recortado 0,331 puntos alcanzando un mínimo histórico tras otro que le ha llevado a situar las medias mensuales en los niveles más bajos registrados. Así, el último cambio diario coincide con la media mensual de agosto, casi cuatro puntos (-3,978) por debajo de la de hace un año, cuando el indicador se encontraba en uno de sus niveles máximos (5,323 por ciento), disparado por las restricciones de liquidez en los mercados.

Pese a este paréntesis en la senda de descensos, los expertos consultados por Europa Press pronostican que el euríbor seguirá estrechando la brecha con los tipos de interés fijados por el Banco Central Europeo (BCE) en los próximos meses, hasta casi rozar el 1 por ciento en noviembre.

Por otro lado, el Boletín Oficial del Estado (BOE) ya ha publicado el euríbor para el mes de julio, cuando cerró en el 1,412 por ciento, lo que significa la tasa más baja de la historia, y contrasta con la del mismo mes del pasado año, el 5,393 por ciento, cuando marcó su récord al alza. Esta tasa mensual supuso para el indicador el décimo mes consecutivo de recortes y, si avanza en la normalización de los mercados financieros, podría acumular once meses de bajada.

Fuente: Euribor.es y Europa Press

Mar Criado

El euríbor ha finalizado el mes de junio sumando una nueva bajada así como un mínimo histórico más a la lista del indicador. La cotización diaria para esta última jornada del mes se ha situado en el 1,504 por ciento, siendo también la mínima registrada en toda la serie histórica del indicador. La media mensual se sitúa en el 1,610 por ciento a la espera de que sea confirmada por el Banco de España y publicada en el Boletín Oficial del Estado para que tenga validez.

Con estos datos, para una hipoteca media de 150.000 euros, contratada a 25 años, con un diferencial del 0,5 y cadencia anual, la bajada en las cuotas mensuales será de unos 309,9 euros, lo que en un año suma una rebaja de 3718,8 euros. Por otro lado, para una hipoteca con iguales caracterísitcas pero cadencia semestral, la bajada mensual será de 143,94 euros, lo que en los seis meses hasta la próxima revisión hará un total de 863,64 euros menos a pagar.

Recordemos que estos son datos para una hipoteca tomada como modelo, por lo que cada cual deberá realizar sus propios cálculos con las condiciones firmadas en su contrato hipotecario.

Mar Criado

El Banco de España (BE) ha confirmado la media mensual del euríbor para mayo de 2009 en el 1,644 por ciento, confirmación que se hará efectiva a partir de la publicación de este valor en el Boletín Oficial del Estado (BOE) y, entonces, será obligatorio que bancos y cajas apliquen el porcentaje mencionado tanto en la contratación de nuevos préstamos, como en la revisión de aquellos que tomen como referencia el euríbor de mayo.

Esta confirmación supone, además de un nuevo alivio en los bolsillos de las familias y personas hipotecadas (ya que la diferencia con el euríbor de mayo de 2008 es de 3,350 puntos), el tercer mínimo histórico consecutivo alcanzado por el indicador, tras las cotas de marzo (cuando cerró en el 1,909 por ciento) y abril (cuando se situó en el 1,771 por ciento).

Asimismo, mayo se convierte en el noveno mes consecutivo de caídas del principal índice de tipos usado para calcular los intereses de los préstamos hipotecarios en España y la zona euro. Los descensos comenzaron en octubre de 2008 cuando el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo tomó la decisión de rebajar los tipos oficiales de interés. Desde entonces se han sucedido bajadas tanto en el precio oficial del dinero, como en el euríbor para cortar distancias con éste último.

Según pronostican los expertos, el indicador no experimentará grandes bajadas en el futuro próximo ya que tampoco se prevé que el BCE vuelva a realizar un recorte en los tipos oficiales de interés, colocados actualmente en el 1 por ciento y al que el euríbor suele superar en unos 0,3 ó 0,5 puntos.

Mar Criado

Alrededor de 600.000 familias se verán beneficiadas por la decisión tomada este jueves por el Gobierno central consistente en revisar y rebajar los tipos de interés aplicables a las hipotecas de aquellas personas que adquiriesen un vivienda protegida en el marco de los Planes de Vivienda de los últimos 15 años. Ya que estos compradores llevaban más de un año arrastrando intereses muy superiores a los que fija el mercado.

Las familias que compraran su casa en el Plan de Vivienda 2005-2008, hasta ahora estarían pagando un 5,09 por ciento de interés y, tras la revisión, se verá reducido al 4,01 por ciento. A pesar de que la normativa exigía que la revisión se llevara a cabo durante el primer trimestre del año, el Gobierno se ha justificado argumentando que no revisó antes el tipo porque de haberlo hecho en enero o febrero habría resultado un porcentaje mayor al cinco porciento, según podemos leer en elpais.com. El nuevo tipo llevará cuota mensual de 612 euros a 551, para una hipoteca, tomada como ejemplo, de 105.000 euros a veinticinco años. En caso de haberse producido la revisión en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros.

En cuanto al Plan de Vivienda que va de 2002 a 2005, la rebaja irá del 5,13 por ciento al 3,74 por ciento. Para aquellos que recibieran ayudas del Plan 1996-1999 el tipo de interés pasa del 3,02 por ciento al 4,46 por ciento , para los del Plan 1992-1996, los intereses irán del 3,11 por ciento al 4,46 por ciento. Como vemos en estos dos últimos casos la revisión ha aumentado las cuotas hipotecarias, no obstante, según publica Europa Press, si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia.

Por último, en relación a los beneficiarios del Plan de Vivienda que está actualmente en vigor (Plan Vivienda 2009-2012), el texto desarrollado establecía un tipo variable que tomara como referencia el euríbor más un diferencial del 0,65 por ciento; este punto también ha sido modificado, así, el diferencial que se manejará a partir de ahora se moverá en una horquilla que va del 0,25 por ciento al 1,25 por ciento. El Ejecutivo explica este cambio atendiendo a “la rápida evolución de las circunstancias en los mercados financieros”.

Estas revisiones tendrán validez, transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Fuentes: abc.es, elpais.com, europapress.es
Mar Criado

Como era de esperar el euríbor ha finalizado el mes de abril marcando un nuevo mínimo histórico, tanto en la cotización diaria como en la media mensual que deberá ser aprobada por el Banco de España (BE) y publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para poder aplicarse en las revisiones de las hipotecas de aquellos que tuvieran contratado su préstamo con el euríbor de este cuarto mes del año.

Así, teniendo como media mensual el 1,771 por ciento y tomando como referencia una hipoteca de 150.000 euros contratada a 25 años, con un diferencial del 0,5 y cadencia anual, la rebaja en las cuotas mensuales sería de de 249.32 euros, esto es, 2991.84 euros menos al año.

Por otro lado, para la misma hipoteca mencionada anteriormente pero contratada con cadencia semestral, la bajada sería de 287.72 euros mensuales, lo que sumaría un total de 1726.32 euros en los seis meses transcurridos hasta la próxima revisión.

Como siempre, conviene recordar -y aclarar- que estos son datos únicamente válidos para la hipoteca aquí tomada como modelo y que, por tanto, cada usuario deberá realizar sus propios cálculos teniendo en cuenta todas las variables que firmara en su contrato hipotecario con la entidad financiera.

Finalmente, como era de esperar, el euríbor concluye marzo con un mínimo historíco, tanto en su cotizacion diaria, que se ha situado en el 1,812 por ciento, como en su media mensual, actualmente registrada en el 1,909 por ciento y que tendrá que recibir la aprobación del Banco de España(BE) y ser publicada en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para hacerse efectiva.

Así, la diferencia con respecto la cotización aprobada en marzo de 2008 es de 2,681 puntos inferior lo que, para una hipoteca media de 150.000 euros, contratada a un plazo de 25 años, con un diferencial del 0,5 y cadencia anual, la cuota mensual experimentaría una bajada de 218.69 euros y se quedaría en 666.07 euros a pagar cada mes, lo cual, en los doce meses de cuotas hasta la nueva revisión, supondría una rebaja de 2624.28 euros, pagando un total de 7992.84 euros.

Por otro lado, el margen con respecto a la cotización de septiembre es de 3,475 puntos inferior, por lo que el abaratamiento en las cuotas mensuales para una hipoteca con iguales características que las nombradas en el párrafo anterior pero con cadencia semestral, será de 289.77 euros, lo que, en los seis meses de pagos hasta revisar nuevamente la hipoteca significaría un descenso de 1738.62 euros, pagando un total de 3996.42 euros en cuotas.

Conviene recordar que estos son datos para un préstamo tomado como modelo y que cada usuario ha de hacer sus propias cuentas, teniendo en cuenta todas las condiciones firmadas en su contrato hipotecario y, con esta bajada tan acusada, prestar especial atención al posible suelo que se haya podido pactar con la entidad, esto es, al mínimo del euríbor que le aplicarían en caso de que el indicador bajara de ese nivel.

Mar Criado Jiménez