Según afirmaciones del subgobernador del Banco de España, Javier Aríztegui, en el marco de un curso organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE) en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP), “Todo el proceso de reestructuración es un proceso de reconocimiento de que en ese momento se asumieron riesgos excesivos”.

Por esta razón el sector financiero ha tenido que “sanear los balances, aproximadamente en 9,5 puntos del PIB, con un aporte de capital correspondiente a 5 puntos del PIB”. “Se han producido excesos y el sistema bancario ha reconocido errores que consisten en financiar una actividad que la nación había decidido desarrollar”, según Aríztegui.

El subgobernador del Banco de España criticó que se hablara de culpabilidad de la banca respecto al desempleo al alimentar la burbuja inmobiliaria ya que considera que se trata de entrar en discusiones estériles que desvían la atención y no se centran en el problema de base.

Según sus palabras no podemos hablar de culpabilidad aunque “obviamente, en la medida en que el sistema bancario financió la expansión de una intensa actividad de promoción en España, quizás cometió algún exceso”.

Ya ha sido confirmado por el Banco de España. El euríbor , la referencia para fijar los tipos de interés en los préstamos hipotecarios concedidos en nuestro país, ha bajado, en este último mes de marzo, a su mínimo histórico. De esta manera se sitúa en el 1,215% desde el 1,225% que marcó en febrero. El Banco de España, confirma con esta cifra el descenso, en el último año, del euribor de 0,964 puntos porcentuales.

Estos datos aparecerán en el Boletín Oficial del Estado en los próximos días. Desde su publicación, las entidades financieras estarán obligadas a aplicar este descenso en las nuevas hipotecas concedidas y en las próximas revisiones que tengan esa referencia. De esta manera, las hipotecas concedidas hace un año por unos 150.000 euros con una amortización a 25 años, experimentarán un descuento de casi 50 euros mensuales.

De esta manera, los cierres de los tres primeros meses de este 2010 han sido del 1,232% en enero, 1,225 en febrero y 1,215 en marzo.

El ahorro en depósitos y cuentas de bancos y cajas por parte de las familias ha crecido un 3,97% en el mes de enero, alcanzando 704.629 millones de euros, 27.000 millones de euros más que el año anterior.

A pesar de este aumento en el ahorro, el crecimiento ha sido desigual, pues los depósitos se han reducido a la vez que las cuentas se han incrementado.

Las familias en aquellas cuentas que ofrecen baja rentabilidad alcanzaban un 15% más que en enero de 2008 o, lo que es lo mismo, 109.283 millones de euros.

Por otra parte, el saldo de las familias en depósito descendió en enero en tasa anual un 3,31%, por lo que las cuentas han ganado terreno a los depósitos, rozando el 44% del ahorro de los hogares

Este porcentaje ha ido creciendo a lo largo de 2009 por la necesidad de los consumidores de tener dinero disponible y el descenso del tipo de interés con el que se remuneran los depósitos.

Mientras tanto, en los últimos meses, los bancos toman medidas, luchando por captar pasivo y robar clientes a la competencia lanzando productos con mayores remuneraciones.

Los prestamos nuevos que se conceden a las familias por parte de las entidades bancarias para que puedan adquirir una vivienda alcanzaron, en el mes de enero, 4.373 millones de euros, lo que supone un aumento del 3% con respecto al año anterior, según informa el Banco de España.

Este crecimiento se ve oculto con el descenso registrado en enero con respecto a los que se concedieron en diciembre, este descenso es de, prácticamente, el 30%, formalizando el importe en 6.776 millones de euros.

El crédito al consumo registró también un descenso del 14% con respecto al mismo mes del 2009, llegando hasta los 2,097 millones de euros. Un tipo de interés que tambien deciende comparandolo con diciembre, mes en el que la banca concedió 2,712 millones de euros.

Estas nuevas operaciones de financiación del sector vivienda y consumo alcanza un 16% menos con respecto al año anterior.

Hasta enero, último dato publicado por el Banco de España, el saldo de depósito de las entidades financieras alcanzaban los 506,492 millones de euros, mientras que el ahorro total alcanza los 815,775 millones de euros. En los préstamos, el saldo de las entidades bancarias hasta el pasado mes de enero alcanzaba los 1,78 billones, un 2,18% menos que en enero del año 2009.

Las entidades bancarias suben de nuevo las comisiones en las tarjetas elevando, así, el repunte anual hasta el 6% en las tarjetas de crédito y un 9% en las tarjetas de debito. 

En el pasado mes de agosto, las entidades cobraron 33,12€ de media por las tarjetas de crédito y 16, 57€ por las de debito. 1,87 y 1,41€ más respectivamente que en el mes de diciembre del año anterior.

Estos datos del Banco de España sin remitidos por las propias entidades que informan de las comisiones que cobran a sus clientes a lo largo del año. A pesar de estos datos, las tarifas reales dependerán de la entidad e incluso del tipo de contrato que tenga cada cliente con la entidad bancaria. Llegando a darse una liberación de esta comisión si los clientes domicilian su nómina, recibos o contratan un plan de pensiones.

Si desde diciembre de 2008 a agosto de 2009 subieron las comisiones llegando a ser las más elevadas desde el 2005. A día de hoy, las entidades bancarias llevan el mismo camino. Ya en 2005 las organizaciones de consumidores denunciaron los importes abusivos que cobraban las entidades bancarias como comisión.

Hoy, último día hábil de febrero, podemos decir que el euríbor ha alcanzado la tasa más baja de los últimos tiempos, con una cotización media de 2,135% , menos de la mitad que en febrero de 2008, que cerró en 4,349%.

El indicador de hoy ha caído hasta el 2,033% equiparándose de este modo a abril de 2004.

Esta bajada, supondrá para aquellos que revisen su hipoteca en marzo, una reducción media de casi 200 euros al mes o 2400 al año.

En espera de lo que diga el Banco de España la próxima semana, éste podría suponer el mayor descenso interanual de su historia, colocándolo prácticamente al mismo nivel que los tipos de interés en la eurozona, actualmente en el 2%.

Según las previsiones del BCE se espera una rebaja de los tipos en marzo de hasta el 1,5%, por lo que se preveé que la tasa siga bajando durante las próximas semanas.

Fuente: Europa Press

Según el último estudio sobre hipotecas realizado por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el 97% de los españoles, a la hora de contratar un crédito o préstamo hipotecario, prefieren hacerlo a tipo variable. Las ventajas pasan por una cuota mensual menor que las de las hipotecas contratadas a tipo fijo y mayores plazos de amortización que facilitan el pago de la deuda.

Ante las dudas de algunos usuarios sobre la conveniencia de contratar un tipo de interés fijo o uno variable (en la mayoría de los casos -88,5%- el Euribor), los expertos consultados señalan que, para que una hipoteca contratada a tipo fijo fuera más aconsejable que la contratada a tipo variable, el euribor debería situarse uno o dos puntos porcentuales por encima de su cota actual.

Con la puesta en escena de la moneda única europea, tuvo lugar una rebaja de los tipos de interés en la eurozona, lo que propició un aumento en la demanda de préstamos a tipo variable.

El euribor, principal índice de referencia hipotecario en la eurozona, llegó a situarse en el 1,929% en junio de 2003. Pero a partir de 2005 la tendencia cambió y el endurecimiento de la política monetaria comenzó a hacerse notar en los bolsillo de los hipotecados.

Para frenar el impacto que pudiera tener en las economías familiares la tendencia alcista de los tipos de interés, hace dos años el Banco de España (BE) aconsejó a las entidades bancarias que potenciaran la contratación de hipotecas a tipo fijo.

Aún así, España y Portugal son los dos países de la Unión Europea donde más se opta por la hipoteca variable, (en un 97%  de los casos). En el otro extremo se encuentran Gran Bretaña y Grecia donde son una minoría quienes eligen esta opción.

Con el cambio de escenario, las entidades comienzan a ofrecer productos nuevos. Caja Navarra, por ejemplo, ha lanzado una oferta estrella a tipo fijo compuesta por un tipo de interés (fijo) al 5,81% TAE con un plazo de amortización de 40 años, cuando lo normal en este tipo de préstamos es que el plazo sea de 12 a 20 años. Hasta el momento, únicamente La Caixa había sobrepasado este plazo con un tipo nominal del 6,20% a 30 años.

Las hipotecas a tipo variable, cuya referencia es el euribor más el diferencial impuesto por los bancos, que se sitúa de media en el 0,5%, siguen siendo más baratas y cuentan con la ventaja de las expectativas: a corto y medio plazo se espera que la evolución del euribor tienda a estabilizarse o a descender desde el actual 5,322%.

Sin embargo, sobre la cotización de la referencia del interbancario (Euribor) pesan las tensiones que se viven en los mercados monetarios a raíz de la crisis financiera, por lo que todavía mantendrá cierto margen con respecto al tipo de interés oficial, actualmente en el 4,25%.

 -Mar Criado-

La deuda hipotecaria de las familias ha alcanzado la cifra récord de 666.200 millones de euros durante el primer semestre de 2008.

Aún así, la tasa de crecimiento en el mencionado periodo fue la más baja desde 1995, posicionándose en el 8,2% según ha informado el Banco de España a diferentes medios de comunicación.

Por otro lado, la diferencia interanual registrada hasta el mes de junio ha descendido casi nueve puntos con respecto al mismo mes de 2007, cuando alcanzó el 17,2%.

Aunque en términos absolutos la deuda de las familias por compra de vivienda se ha posicionado en una nueva cifra récord acercándose a los 700.000 millones de euros, el endeudamiento por la compra de una vivienda está en desaceleración ya que, porcentualmente, el crecimiento ha disminuido en nueve puntos.

Según el Ministerio de Vivienda, en el primer trimestre del año había contratadas 157.539 hipotecas, esto es un 31,8% menos en comparación con el mismo periodo de 2007.

Los hogares destinaron el 37,1% de su renta bruta disponible a financiar la adquisición de su vivienda en el segundo trimestre de 2008, lo que supone un 1,4% más que en el mismo periodo del pasado año.

A esta bajada en las hipotecas se ha de añadir el descenso del Euribor que, según vaticinan los expertos consultados, cerrará agosto distando unas siete décimas del nivel de julio, esto es, entorno al 5,32%, recordemos que, en el mes anterior, el euribor repuntó hasta el 5,393%.

 -Mar Criado-

El Euribor ha vuelto a marcar hoy un mínimo diario que no se alcanzaba desde el día 5 del pasado mes de junio, cuando se registró un 5,125%.

En este caso, el Euribor se ha situado en el 5,307%, y esto es, según los expertos, gracias a la relajación de los precios de las materias primas, que hacen prever un freno de la inflación a medio plazo, lo que limitaría la posibilidad de que el BCE elevara los tipos de interés.

El Euribor, indicador de tipos de interés más usado para contratar las hipotecas en la Eurozona, prácticamente ha caído una décima desde el día 6 de junio, pasando del máximo histórico del 5,4% hasta quedarse al borde del 5,3%.

A principios de junio, el indicador disparó la voz de alarma al repuntar desde el 5,1% hasta el 5,4% por las declaraciones de Jean Claude Trichet, presidente del Banco Central Europeo (BCE), que preveían una subida en el precio del dinero como medida para poner freno a la inflación.

Por otro lado, estos ánimos alcistas parecen haberse templado tras la última reunión del BCE, y las declaraciones que en ella se profirieron,  las cuales, no sólo hicieron referencia al comportamiento de la inflación, sino que mostraban la preocupación existente por la ralentización en el crecimiento de la economía europea al elevarse los tipos.

Según podemos leer en finanzas.com, algunos miembros del Eurosistema, en los que se encuentra España, han mostrado su esperanza de que la inflación dé un respiro a la economía, merced a la caída del crudo, que ahora cotiza a cerca de 113 dólares por barril, frente al máximo de 144,5 dólares de mediados de julio.

Por último, según la analista de Renta 4 Gloria Álvarez, ese discurso ha relajado ligeramente la tensión del mercado, aunque no es previsible que se produzcan “correcciones significativas” del Euribor, que espera que se mueva próximamente entre el 5,3% y el 5,2%.

 -Mar Criado-

Como era de esperar, el euribor cerró julio por encima de la cota con la que finalizó el mes de junio encadenando, de este modo, la quinta subida consecutiva desde el mes de febrero.

Con el euribor en la cifra del 5,393% (dato que debe ser confirmado por el Banco de España a mediados del presente mes) la situación para una hipoteca media de 150.000 euros, contratada para un plazo de 25 años, con un diferencial del 0.50 y cadencia anual, significaría un aumento de 72 euros mensuales, lo que suma un incremento de 864 euros aunales.

La situación es aún más pesimista para una hipoteca con las mismas características pero con cadencia semestral, ya que el encarecimento que este repunte del euribor supone es de 91 euros más en la cuota mensual, esto es, un total de 546 euros en los seis meses.

Aunque, restando un poco el tono catastrofista, según los expertos consultados por diferentes medios especializados y de información general, esta podría ser una de las ultimas subidas del año ya que esperan que no experimente muchos más agudizados repuntes y finalice el presente ejercicio entorno al 5,10% o al 5,15%

 -Mar Criado-