Desde diversos frentes se han dado a conocer cifras sobre el negocio hipotecario en España. Y aunque a nadie sorprende el hilo de datos negativos, la cuantía de los números rojos es peor de lo que se esperaba…

Según datos presentado el día de hoy por el Banco de España (BdE), la concesión de créditos hipotecarios en el 2011 cayó más de un 45%. En el 2011, los créditos hipotecarios concedidos a las familias sumaron  37.525 millones de euros. Una cifra que señala una disminución del 45,99% en relación con los montos que se cedieron en el 2010.

El BdE señala como motivos para esta caída una mayor cautela de parte de los bancos, una menor disposición en las arcas de la banca y la crisis generalizada en el consumo que se vive en España.

Lo cierto es que existe otro elemento de gran peso: los créditos hipotecarios concedidos en el 2010 lo fueron a un interés promedio del 2,6%. Aquellos que vieron aprobado su crédito para una vivienda en el 2011 lo recibieron a un interés promedio del 3,58%.

Por otro lado, la Asociación Hipotecaria Española (AHE) señala que el monto que los bancos manejan en concepto de créditos hipotecarios también descendió: en relación con el 2010, el monto dedicado a las hipotecas se redujo en un 5,98%, sumando otro año de caídas consecutivas.

Un enorme contraste con las épocas doradas del negocio inmobiliario, cuando el ascenso anual en la concesión de créditos hipotecarios llegaba al 20% anual.

Los bancos españoles tienen concedidos 378.455 millones de euros en préstamos hipotecarios.

Según cifras de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), la cartera hipotecaria en manos de los bancos descendió en un 6% a lo largo del 2011. Y no se otea un mejor panorama en este 2012. La razón: la reestructuración bancaria.

La AHE estima en una pérdida de 60.000 millones de euros la reducción de la cartera de créditos hipotecarios sufrida por la banca a lo largo del 2011, y considera que ante la inminencia de la reestructuración bancaria el negocio irá a peor.

La reestructuración bancaria se va a traducir en la fusión de diversos bancos: ya ha costado cerca de 19.000 empleos. Y según la AHE va a ser un factor que va a ralentizar la recuperación del mercado hipotecario en España.

Según esta asociación, la banca se va a concentrar en “trabajar hacia dentro” descuidado la captación de nuevos clientes e inmuebles. En esa tesitura, AHE estima que el 2012 va a ser un año de mera transición para el sector.

Un tema de preocupación para la banca es el repunte de la morosidad. En el 2011, sin embargo, fue muy moderada, y cercana al orden del 2,7%. La AHE estima que es un logro de la capacidad de refinanciación de los bancos.

Sin embargo, visto el gradual deterioro del empleo, AHE considera que la lucha contra la morosidad en 2012 “va a ser muy dura”, y merece “una especial atención” de parte de las financieras.

La AHE pronostica un mayor descenso en los tipos de interés, y un nuevo abaratamiento de la vivienda.

La AHE (Asociación Hipotecaria Española) prevé que el Euribor, principal indicador de referencia en las hipotecas de nuestro país, encadené varios meses de bajada como consecuencia de la rebaja de los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo.
De hecho el euribor este mes lleva 11 jornadas de descenso de 12 jornadas de cotización.
La Asociación coincide en que se observa un incremento de fórmulas intermedias a la hora de contratar un crédito hipotecario como por ejemplo un periodo inicial de interés fijo durante 2 ó 5 años.
Con respecto al descenso del capital medio de las hipotecas concedidas en estos últimos meses la Asociación Hipotecaria subraya que se trata de una consecuencia del ajuste del mercado inmobiliario junto con las medidas estrictas aplicadas por las entidades bancarias a la hora de aceptar operaciones.

El Euríbor, bajó este lunes en tasa diaria hasta el 1,231 por ciento, después de haber estado en las primeras jornadas del mes entre el 1,238 por ciento el 1,236 por ciento, manteniendo la media mensual alrededor del 1,237 por ciento. Así, los expertos coinciden en que el Euríbor se moverá dentro de una estrecha horquilla de estabilidad en los próximos meses hasta que los bancos centrales empiecen a subir los tipos de interés cuando comiencen a hacerse notables signos de recuperación de la economía, algo que en la UE no sucederá, previsiblemente, hasta mediados de 2010.

El euríbor, que surge a diario de los intercambios de liquidez de los principales bancos europeos parece haberse acomodado desde que que cerró el mes de octubre en el 1,243 por ciento, lo que supuso el nivel más bajo de la historia y le permitió encadenar trece meses consecutivos de descensos. El indicador bajó en octubre 0,018 puntos desde el 1,261 por ciento del mes anterior, y tomando como referencia los últimos doce meses el índice registró un descenso de 4,005 puntos, lo que abarata significativamente las cuotas de préstamos que tengan revisión con el valor de dicho mes.

La Asociación Hipotecaria Española (AHE) advierte de que el indicador parece estar tocando suelo y que ya se ha producido la mayor parte del traslado de los descenso de los tipos de interés a las carteras hipotecarias.

En esta línea de mantener estables los tipos de interés, el consejo de gobierno del Banco Central Europeo (BCE) decidió mantener los tipos oficiales de interés en el uno por ciento durante la reunión que tuvo lugar la semana pasada, por lo que suma el sexto mes consecutivo en el que se mantendrá en la misma cota.

Fuente: Europa Press
Mar Criado

Las útlimas bajadas del euríbor que están llevando al indicador a mínimos históricos, no están repercutiendo de forma directa en el bolsillo de los usuarios ya que, según denuncian las asociaciones de consumidores, las entitades bancarias y de crédito están aumentando los diferenciales de forma que no se perciba en exceso la bajada en los intereses. Esto tiene un riesgo añadido y es que, cuando la situación económica se estabilice y el euríbor comience a repuntar, el índice de intereses a pagar volverá a cotas sustancialmente elevadas para los usuarios.

El euríbor ha comenzado el mes de julio en mínimos históricos así, este viernes, la cotización diaria se sitúa en el 1,468 por ciento y la la media mensual en el 1,484 por ciento, los valores más bajos registrados en su seríe histórica. Este hecho, sumado a que en el julio de 2008 se registró la media mensual más alta del indicador, situada en el 5,393 por ciento, harán que las bajadas en las cuotas de este mes sean las mayores de la historia aunque, tanto desde las asociaciones de consumidores y usuarios como desde la Asociación Hipotecaria Española (AHE), se hace un llamamiento a los ‘hipotecados’ para que presten atención ante el riesgo de caer en prácticas abusivas llevadas a cabo por parte de la entidades bancarias.

En esta línea, la AHE alerta sobre el riesgo de de contratar préstamos hipotecarios actualmente atendiendo únicamente a la bajada de tipos, ya que el indicador volverá a iniciar su senda alcista, aunque los expertos no creen que vuelva a superar los niveles máximos de 2008. No obstante, a la hora de contratar un préstamo es esencial prestar atención a todas las variables contratadas tendiendo en cuenta que la actual coyuntura no será permanente en toda la vida del préstamo hipotecario.

Mar Criado Jiménez

Lorena Mullor, economista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), ha declarado, en relación a la subida que están experimentando los diferenciales que marcan los bancos y cajas tras las continuas bajadas del euríbor, que a medio plazo “no parece que los diferenciales vayan a sufrir variaciones relevantes con respecto a los valores existentes en la actualidad”.

Son palabras que podemos leer en el encuentro digital que la economísta ha mantenido en la web del diario ‘Cinco Dias’, en el cual ha respondido a las preguntas que los lectores le enviaban. Así, tras ser preguntada sobre la evolución que espera que tengan los diferenciales, Mullor ha estimado que, mientras no se produzca una “normalización de los mercados financieros”, será “muy complicado ver diferenciales tan bajos como los existentes en los últimos años”.  Además ha recomendado tener en cuenta este “riesgo de interés” a la hora de contratar un préstamo actualmente ya que, en un futuro más o menos lejano volverán a subir los tipos de interés (como es de esperar por las cotas tan bajas en las que se encuentran actualmente).

En cuanto a la senda que tomará el euríbor en un futuro más cercano, Lorena Mullor ha señalado que los expertos coinciden en que para 2010 los valores del euríbor serán similares a los actuales, así, su pronóstico para los próximos meses es que baje un poco con respecto a la última media mensual registrada, la de marzo, que cerró en el 1,909 por ciento (recordemos que la media mensual de abril hasta el momento se sitúa en el 1,780 por ciento).

Por otro lado, al ser interrogada sobre si es buen momento o no para embarcarse en la compra de una vivienda. La economista de la AHE ha contestado que, actualmente, el comprador en potencia tiene a su disposición “probablemente”, la más amplia y variada oferta inmobiliaria de la historia reciente de España, así como los niveles de tipos de interés para la financiación hipotecaria más bajos de los últimos 50 años.

Fuente: Cinco Días

Mar Criado Jiménez

Las cuotas hipotecarias de las familias españolas se abaratarán en torno a los 25.000 millones de euros en 2009 debido a las bajadas en el euríbor, con el alivio que esto supondrá en el bolsillo de miles de familias españolas, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, durante una rueda de prensa celebrada en Granada, señaló que la anterior estimación realizada por la entidad, que preveía un ahorro de unos 20.000 millones de euros, se calculó considerando que la tasa media para el euríbor durante el presente año se mantendría entorno al 3 por ciento y no por debajo del 2,5 por ciento como se plantea ahora.

Mayayo indicó que el 90 por ciento  de la cartera viva de préstamos hipotecarios firmados antes de 2009, fueron contratados a tipo variable y cuota constante y, los titulares de dichos préstamos se encontrarán con “unas cuotas de amortización inferiores o muy inferiores a las que pagaron inicialmente”.

A pesar de que el recorte de tipos suponga una mejora en cuanto a las condiciones de acceso a la financiación para adquirir una vivienda en propiedad, la AHE advirtió que en este año habrá otros factores que repercutirán de forma negativa en la demanda de nuevos inmuebles, estos son el paro y las insolvencias. En este sentido, Mayayo indicó que el principal factor de riesgo y estrés presupuestario de las familias se desplazará del tipo de interés al paro.

Así, haciendo una referencia a las previsiones actuales de evolución de paro (que podría alcanzar los cinco millones de desempleados), el presidene de la AHE lo calificó de “amenaza muy grave”, sobre todo para aquellas familias en riesgo de verse afectadas por el desempleo. En el lado opuesto, Gregorio Mayayo señaló que las personas que hayan adquirido una vivienda en estos últimos diez años y no tengan riesgo de ser despedidas de sus puestos de trabajo tendrán “un año dulce”, debido a que, al tener más renta bruta disponible, tendrás más capacidad de ahorro y consolidarán su patrimonio.

En el mismo sentido, las personas con intención de adquirir una casa que no estén en riesgo de engordar esas tasas de paro, según la AHE “encontrarán un escenario hipotecario realmente satisfactorio” dado que gozarán de una “oferta inmobiliaria histórica” y los tipos de interés para la financiación “más bajos de los últimos 50 años”.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

El indicador, que ayer pasó la barrera del 2% por primera vez desde el día 1 abril de 2004, no se situaba por debajo de los tipos de interés oficiales desde marzo de 2004 y hoy  continuó  su caída hasta el 1,981 por ciento en su cotización diaria, situando su media mensual en el 2,001%.

En sólo cuatro días de cotización del mes de marzo, el Euríbor ha perdido 0,052 centésimas.

A pesar de estos fuertes descensos, la AHE duda que esta bajada histórica logre reactivar el mercado inmobiliario aunque obviamente sí aliviará a quienes ya tienen una hipoteca.

En espera de la reunión que mantendrá hoy el Banco Central Europeo (BCE), los expertos creen que el indicador podría situarse en torno al 1,50% a mediados de este año y cerrar 2009 en torno al 1%.

Según el Servicio de Estudios del BBVA, el Banco Central Europeo seguirá reduciendo los tipos de interés a lo largo del año hasta situarlos entre el 0 y el 0,5%.

Fuente: Europa Press

La primera cotización de marzo mantiene su tendencia a la baja.

El Euríbor se sitúa hoy, a día 2 de marzo en el 2,025%, 2,354 puntos menos respecto al euribor de marzo del año pasado, cuando comenzó el mes en el 4,379 por ciento. Esta cifra supone la tasa diaria más baja desde marzo del 2004.

Según indicó la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el indicador encadenaba con el cierre de febrero, casi cinco meses consecutivos de caídas ,alcanzando máximas historicas, como anunciamos en nuestro post anterior, traduciendose en caídas “muy pronunciadas” de las cuotas de amortización de los prestamos hipotecarios a tipo variable.

La AHE también pronosticó que el euríbor seguirá con descensos significativos en las revisiones anuales de las cuotas durante el segundo semestre de 2009.

Fuente: Europa Press

La caída del euríbor, aligerará en más de un 20 por ciento la carga financiera de las familias a través de las rebajas en las cuotas mensuales de este año, según los cálculos expuestos por la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El Euríbor ha descendido de forma muy pronunciada como consecuencia de los recortes de tipos aplicados por el Banco Central Europeo (BCE), que ha situado el precio del dinero en la zona euro en el 2 por ciento en su última reunión, y, según la asociación, “todo parece indicar” que el indicador no sobrepasará el 3 por ciento durante 2009.

La organización quiso recalcar que el descenso del euríbor se irá haciendo palpable a mediada que se vayan produciendo las revisiones de los préstamos. Y subrayó que sus previsiones sobre el alivio de la carga en las cuotas hipotecarias en 2009 recogen “el escenario más prudente”, ya que comparan la cuota de amortización anual calculada con el Euríbor medio de 2008 (4,8 por ciento) con el “más que probable” techo de los valores de referencia interbancaria para este año (3 por ciento).

No obstante, según la entidad, el descenso de los tipos de interés, aunque ayudará a aligerar las tensiones presupuestarias de los hipotecados y suavizar el coste de acceso a la vivienda, no será “el factor determinante” para reanimar el mercado de la vivienda.

Dicha reactivación no se producirá hasta que los agentes del mercado perciban como “suficiente” y estable a medio plazo el ajuste de los precios inmobiliarios, y mejoren las perspectivas de crecimiento económico y del empleo, indicó la asociación que preside Gregorio Mayayo.

Europa Press