Fecha:

12/03

15/03

16/03

17/03

18/03

Euríbor:

1.221

1.219

1.227

1.215

1.214

• Media mensual de marzo hasta el momento: 1,217%
• Media mensual de febrero confirmada por el BE: 1,225%
  • Publicada en el BOE
• Euríbor en julio de 2009 (revisión semestral con diciembre): 1,412%
• Euríbor en enero de 2009 (revisión anual): 2,622%

La ministra comunicó en la presentación del portal destinado a los perceptores de la Renta Básica de Emancipación que la subida del IVA en España permitirá que siga siendo uno de los más bajos de la Unión Europea.

La ministra explicó que los diferentes indicadores indican una estabilización del mercado, tanto en precios como entre número de transacciones y formación de nuevos hogares.

Apuntó, también, que este año 2010 es un año que ofrece oportunidades a las familias que hayan decidido adquirir un vivienda de residencia con una serie de factores que ayuden al pago de la hipoteca. Para ello, se basó en la estabilización de precios, la oferta de viviendas terminada, unos tipos hipotecarios en mínimos históricos y las desgravaciones fiscales.

Esta declaración de la ministra tuvo lugar tras la publicación, por parte Instituto Nacional de Estadística (INE), de la caída del precio de la caída libre que llegó al 4,3% en el ejercicio pasado

El ahorro en depósitos y cuentas de bancos y cajas por parte de las familias ha crecido un 3,97% en el mes de enero, alcanzando 704.629 millones de euros, 27.000 millones de euros más que el año anterior.

A pesar de este aumento en el ahorro, el crecimiento ha sido desigual, pues los depósitos se han reducido a la vez que las cuentas se han incrementado.

Las familias en aquellas cuentas que ofrecen baja rentabilidad alcanzaban un 15% más que en enero de 2008 o, lo que es lo mismo, 109.283 millones de euros.

Por otra parte, el saldo de las familias en depósito descendió en enero en tasa anual un 3,31%, por lo que las cuentas han ganado terreno a los depósitos, rozando el 44% del ahorro de los hogares

Este porcentaje ha ido creciendo a lo largo de 2009 por la necesidad de los consumidores de tener dinero disponible y el descenso del tipo de interés con el que se remuneran los depósitos.

Mientras tanto, en los últimos meses, los bancos toman medidas, luchando por captar pasivo y robar clientes a la competencia lanzando productos con mayores remuneraciones.

Hasta un 8,9 por ciento ha bajado el precio de la vivienda en la Comunidad Autónoma de Canarias durante este pasado mes de febrero, mientras que a nivel nacional ha bajado un 5,5 por ciento. Con estas cifras se acumula un descenso del 15,7% desde el máximo de diciembre de 2007, según el índice que realiza Tasaciones Inmobiliarias (Tinsa).

Esta caída ha sido idéntica a la experimentada en el mes anterior lo que supone una pequeña estabilización del descenso interanual de los precios de los inmuebles.

Los pisos bajaron, sobre todo, en zonas de segunda residencia, en concreto en Baleares y Canarias. Según Tinsa, esto puede venir por la situación de atonía en la demanda de países centroeuropeos, asi como la debilidad de la demanda interna en un contexto de salida de crisis.

El precio de la vivienda libre acumula una corrección media del 15,7% desde el boom inmobiliario que llevo a alcanzar el precio máximo en diciembre de 2007

Los prestamos nuevos que se conceden a las familias por parte de las entidades bancarias para que puedan adquirir una vivienda alcanzaron, en el mes de enero, 4.373 millones de euros, lo que supone un aumento del 3% con respecto al año anterior, según informa el Banco de España.

Este crecimiento se ve oculto con el descenso registrado en enero con respecto a los que se concedieron en diciembre, este descenso es de, prácticamente, el 30%, formalizando el importe en 6.776 millones de euros.

El crédito al consumo registró también un descenso del 14% con respecto al mismo mes del 2009, llegando hasta los 2,097 millones de euros. Un tipo de interés que tambien deciende comparandolo con diciembre, mes en el que la banca concedió 2,712 millones de euros.

Estas nuevas operaciones de financiación del sector vivienda y consumo alcanza un 16% menos con respecto al año anterior.

Hasta enero, último dato publicado por el Banco de España, el saldo de depósito de las entidades financieras alcanzaban los 506,492 millones de euros, mientras que el ahorro total alcanza los 815,775 millones de euros. En los préstamos, el saldo de las entidades bancarias hasta el pasado mes de enero alcanzaba los 1,78 billones, un 2,18% menos que en enero del año 2009.

En el pasado mes de agosto, las entidades cobraron 33,12€ de media por las tarjetas de crédito y 16, 57€ por las de debito. 1,87 y 1,41€ más respectivamente que en el mes de diciembre del año anterior.

Estos datos del Banco de España sin remitidos por las propias entidades que informan de las comisiones que cobran a sus clientes a lo largo del año. A pesar de estos datos, las tarifas reales dependerán de la entidad e incluso del tipo de contrato que tenga cada cliente con la entidad bancaria. Llegando a darse una liberación de esta comisión si los clientes domicilian su nómina, recibos o contratan un plan de pensiones.

Si desde diciembre de 2008 a agosto de 2009 subieron las comisiones llegando a ser las más elevadas desde el 2005. A día de hoy, las entidades bancarias llevan el mismo camino. Ya en 2005 las organizaciones de consumidores denunciaron los importes abusivos que cobraban las entidades bancarias como comisión.

Esta bajada “tan sonada”, nos recuerda la polémica denuncia de la asociación de consumidores a los bancos por la cláusula del suelo. Y es que en España se prevé un ahorro estimado de 57 euros al mes con una hipoteca media de 123.643 euros en la revisión de marzo de los préstamos hipotecarios; siempre y cuando no se haya firmado una cláusula de suelo.

Según los cálculos provisionales de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Esto supone una rebaja aproximada del 10,6%, unos 800 euros al año, en la hipoteca media en España, cuyos parámetros son 150.000 euros de capital, 25 años de plazo y revisión anual.

Esta situación que no supone el beneficio que los ciudadanos tuvieron con la crisis económica en su cuota hipotecaria, afectará o ayudará a los hipotecados dependiendo de sus características particulares, intensificando o reduciendo el impacto del ajuste a este valor

Esta caída del interés no afecta de la misma manera a todos los hipotecados, depende de las condiciones pactadas con los bancos y de la vida de la hipoteca.

Esperando el estancamiento

Dado que los préstamos para la vivienda se revisan anualmente, aunque también hay créditos hipotecarios con revisión semestral e, incluso, trimestral; este beneficio para las hipotecas libres de cláusula durará sólo unos meses. Se espera se que produzca un estancamiento del Euribor, por lo que las cuotas dejarán de bajar dentro de poco.

El Banco Central Europeo no piensa bajar los tipos del 1% y ya ha emprendido medidas restrictivas contra el exceso de liquidez

El dato de febrero, recortará los créditos para las compras de casas en, aproximadamente, 65 euros mensuales (Siempre y cuando no estén limitadas por una cláusula suelo) o 780 anuales en el caso de créditos de 150.000 euros a devolver en 25 años.

El Euribor no subirá

La razón de que, a pesar de esta caída, el abaratamiento en las cuotas sea inferior a los máximos de las hipotecas revisadas tras el verano, está en la reducción de 0,91 puntos porcentuales entre febrero de 2009 y 2010. En Septiembre, tuvo lugar la mayor rebaja con una media de 4.000 euros anuales o, lo que es lo mismo, 330 euros al mes.

En diciembre, el Euribor dio por finalizada la racha de catorce meses consecutivos de descenso con una media de 1,242%; para volver a caer en enero al 1,232%. En febrero ha puesto de manifiesto su volatilidad con un total de siete subidas, ocho descensos y cinco jornadas en los que ha mantenido su valor

Para el futuro, los analistas no esperan una subida del Euribor, pues tampoco se espera que el Banco Central Europeo decida subir los tipos oficiales. A partir del segundo semestre, se espera que este índice empiece a subir ligeramente hasta el 2%

En 2008, el retroceso fue del 32,4%.

La estadística de Hipotecas del INE de 2009 recoge un importe medio por hipoteca que suma unos 117,688€, un 15,7% menos que el año anterior.

El capital de los créditos hipotecarios concedidos bajó un 27,3%, mientras que el importe medio de las hipotecas sobre el total de fincas ascendió a 137.497€, un 14,4% menos que en 2008.

El tipo de interés fue del 4,59%

Las cajas de ahorros fueron las entidades con mayor número de créditos hipotecarios durante el 2009, seguidas de los bancos y otras entidades financieras. En cuanto al capital prestado, se concedieron el 47,3% en las cajas de ahorros, un 42,3% en los bancos, y 10,5% en otras entidades financieras.

El 95,9% de las hipotecas constituidas en 2009 usó un tipo de interés variable frente al tipo fijo del 4,1%. El Euribor, fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas.

Cambios en las condiciones

El número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió a 534.372 durante el 2009, un crecimiento interanual del 39,3%.

En el caso de viviendas, fue de un 32,7% el aumento de las hipotecas que modificaron sus condiciones.

De estas hipotecas con cambios en sus condiciones, el 43,9% se debieron a modificaciones en los tipos de interés. El porcentaje de hipotecas a tipo fijo se redujo significativamente después de este cambio en las condiciones, ya que la mayoría de los préstamos pasaron a tener un interés variable.

La recuperación económica parece ser que va a pilas y, encima, gastadas. Si en diciembre hubo un aumento de la actividad hipotecaria en un 1%, hoy nos enteramos de que son las familias hipotecadas las que están pagando los platos rotos de la crisis.

El presidente de la asociación de usuarios de Bancos, Cajas y Seguros de España; Manuel Pardos, ha declarado que un millón de familias podrían verse afectadas debido a las clausulas abusivas del suelo, que impiden a los clientes de estos créditos beneficiarse de la bajada de los tipos de interés.

Esta declaración explica la demanda que ha puesto esta asociación, Adicae, contra 22 entidades bacnarias nacionales por considerar abusivas las clausulas del suelo en las hipotecas. Clausulas por las que, las entidades bancarias, fijan un tipo de interés del que no se puede bajar, lo que lleva a que un ciudadano con una hipoteca de 200.000€ a 30 años está pagando alrededor de 2.000€ más que si se aplicara el Euribor. Es decir, que los ciudadanos más endeudados y con grandes problemas en las hipotecas están pagando la crisis.

En esta denuncia a las entidades bancarias se ven representadas, sólo, 239 afectados, pero la asociación pide la suma de todas las familias que sufran esta situación.

Una situación única en España

Esta denuncia es la primera de estas características en nuestro país. Se espera sea un proceso judicial largo en el que Adicae pide al juez que anule estas claúsulas contractuales y obligue a las entidades fiancieras a devolver a cada uno de los hipotecados las cantidades que han pagado de más.

Los bancos demandados son BBVA, Banco Castilla, Banco Galicia, Banco Pastor, Banco Ppopular, Banco Sabadell, Banco Vasconia, Caixa Catalnya, Caja España, Caja Extremadura, Caixa Galicia, Caixa Girona, CAI, Caja Mar, Caixanova, Caja Duero, Caixa Penedés, Cajalon, Caixa Sabadell, Caja Duero, Caja San Fernando, Caja Segovia y Caja Tarragona.