La Confederación Nacional de Autónomos y Microempresas espera que este tercer descenso consecutivo del Euríbor que ha tenido hoy llegando al 1.211% y la decisión del Banco Central Europeo de mantener el precio del dinero en el 1% hasta finales de año permitan el incremento del consumo y acaben con la reactivación de la economía.

El presidente de la patronal de autónomos, Salvador García Torrico, manifestó su congratulación por el abaratamiento de las hipotecas debido a la caída del Euríbor en marzo, lo que podría suponer un ahorro de unos 41 euros al mes y 500 euros al año.

El Euríbor toca mínimos históricos, pero cada vez se nota menos a la hora de actualizar los préstamos. Si hace medio año la caída podía suponer un ahorro del 35%, a día de hoy esa rebaja se queda por debajo del 8%. Eso, si el cliente no ha firmado la ya comentada claúsula del suelo, que limitan la baja del índice hipotecario.

De la misma manera, Salvador García lamentó que los tipos bajos y el Euríbor en mínimos históricos no afecten a los diferenciales aplicados por las entidades financieras en los prestamos que, por el contrario, han aumentado hasta el 1,5% en algunas de ellas.

La construcción de la vivienda descendió en el ejercicio anterior un 55,7% respecto a 2008, lo que supone un total de 159,284 viviendas iniciadas, la mitad de ellas de protección oficial. 80.230 viviendas fueron las que se iniciaron en 2009 y 79.054 inmuebles de protección oficial, un 12,7% menos que en el año 2008.

En el último trimestre del ejercicio de 2009 se comenzaron a construir un 43,2% menos de viviendas que en el mismo periodo de 2008, de las cuáles 20.078 viviendas eran libres. Al mismo tiempo, las viviendas de protección oficial supusieron el 56,4% del total de nuevas viviendas iniciadas en el último periodo de 2009.

En cuanto a la finalización de estas viviendas, el pasado 2009 acabaron un 32,8% menos que en 2008, siendo un 36,7% menos de viviendas libres y hasta un millar menos de viviendas protegidas.

Se siguen solicitando rehabilitaciones

Según los datos del ministerio, en el curso del ejercicio de 2009 se realizaron 43.488 solicitudes de rehabilitación de viviendas. Entre octubre y diciembre de 2009, estas solicitudes aumentaron un 5% más que en el trimestre anterior y hasta un 10,5% menos con respecto al mismo tiempo de 2008.

De estas solicitudes se aprobaron, provisionalmente, 43.087, mientras que el número de aprobaciones definitivas de rehabilitación en el último trimestre de 2009 fue de 14.442, un aumento del 57,18% con respecto al trimestre anterior.

Volvemos a repetir mínimo histórico durante tres días consecutivos, sin poder levantar la cotización mínima que se encuentran en el 1,214%. Con este valor, baja la media mensual poniéndose sólo una centésima por encima del mínimo histórico mensual que se vivió en Febrero.

Este diferencial permitirá que el ahorro en las hipotecas que se revisen en abril alcance hasta los 600 euros anuales con respecto al año anterior.

Los analistas esperan que el indicador empiece a repuntar a mediados de años, con una expectativas muy positivas, viendo el cierre del año en torno al 1,50%, tras el cambio de política que se espera del Banco Central Europeo y el aumento de los tipos de interés en la zona euro. Este aumento, se espera lento y progresivo.

Beatriz Corredor, ministra de Vivienda, considera que existen suficientes factores para entender que el mercado inmobiliario seguirá estabilizándose a pesar del incremento del IVA que tendrá lugar en julio. Además, recordó que el tipo reducido será siendo aplicable en la parte que afecta al mercado de vivienda.

La ministra comunicó en la presentación del portal destinado a los perceptores de la Renta Básica de Emancipación que la subida del IVA en España permitirá que siga siendo uno de los más bajos de la Unión Europea.

La ministra explicó que los diferentes indicadores indican una estabilización del mercado, tanto en precios como entre número de transacciones y formación de nuevos hogares.

Apuntó, también, que este año 2010 es un año que ofrece oportunidades a las familias que hayan decidido adquirir un vivienda de residencia con una serie de factores que ayuden al pago de la hipoteca. Para ello, se basó en la estabilización de precios, la oferta de viviendas terminada, unos tipos hipotecarios en mínimos históricos y las desgravaciones fiscales.

Esta declaración de la ministra tuvo lugar tras la publicación, por parte Instituto Nacional de Estadística (INE), de la caída del precio de la caída libre que llegó al 4,3% en el ejercicio pasado

El ahorro en depósitos y cuentas de bancos y cajas por parte de las familias ha crecido un 3,97% en el mes de enero, alcanzando 704.629 millones de euros, 27.000 millones de euros más que el año anterior.

A pesar de este aumento en el ahorro, el crecimiento ha sido desigual, pues los depósitos se han reducido a la vez que las cuentas se han incrementado.

Las familias en aquellas cuentas que ofrecen baja rentabilidad alcanzaban un 15% más que en enero de 2008 o, lo que es lo mismo, 109.283 millones de euros.

Por otra parte, el saldo de las familias en depósito descendió en enero en tasa anual un 3,31%, por lo que las cuentas han ganado terreno a los depósitos, rozando el 44% del ahorro de los hogares

Este porcentaje ha ido creciendo a lo largo de 2009 por la necesidad de los consumidores de tener dinero disponible y el descenso del tipo de interés con el que se remuneran los depósitos.

Mientras tanto, en los últimos meses, los bancos toman medidas, luchando por captar pasivo y robar clientes a la competencia lanzando productos con mayores remuneraciones.

Hasta un 8,9 por ciento ha bajado el precio de la vivienda en la Comunidad Autónoma de Canarias durante este pasado mes de febrero, mientras que a nivel nacional ha bajado un 5,5 por ciento. Con estas cifras se acumula un descenso del 15,7% desde el máximo de diciembre de 2007, según el índice que realiza Tasaciones Inmobiliarias (Tinsa).

Esta caída ha sido idéntica a la experimentada en el mes anterior lo que supone una pequeña estabilización del descenso interanual de los precios de los inmuebles.

Los pisos bajaron, sobre todo, en zonas de segunda residencia, en concreto en Baleares y Canarias. Según Tinsa, esto puede venir por la situación de atonía en la demanda de países centroeuropeos, asi como la debilidad de la demanda interna en un contexto de salida de crisis.

El precio de la vivienda libre acumula una corrección media del 15,7% desde el boom inmobiliario que llevo a alcanzar el precio máximo en diciembre de 2007

Los prestamos nuevos que se conceden a las familias por parte de las entidades bancarias para que puedan adquirir una vivienda alcanzaron, en el mes de enero, 4.373 millones de euros, lo que supone un aumento del 3% con respecto al año anterior, según informa el Banco de España.

Este crecimiento se ve oculto con el descenso registrado en enero con respecto a los que se concedieron en diciembre, este descenso es de, prácticamente, el 30%, formalizando el importe en 6.776 millones de euros.

El crédito al consumo registró también un descenso del 14% con respecto al mismo mes del 2009, llegando hasta los 2,097 millones de euros. Un tipo de interés que tambien deciende comparandolo con diciembre, mes en el que la banca concedió 2,712 millones de euros.

Estas nuevas operaciones de financiación del sector vivienda y consumo alcanza un 16% menos con respecto al año anterior.

Hasta enero, último dato publicado por el Banco de España, el saldo de depósito de las entidades financieras alcanzaban los 506,492 millones de euros, mientras que el ahorro total alcanza los 815,775 millones de euros. En los préstamos, el saldo de las entidades bancarias hasta el pasado mes de enero alcanzaba los 1,78 billones, un 2,18% menos que en enero del año 2009.

Las entidades bancarias suben de nuevo las comisiones en las tarjetas elevando, así, el repunte anual hasta el 6% en las tarjetas de crédito y un 9% en las tarjetas de debito. 

En el pasado mes de agosto, las entidades cobraron 33,12€ de media por las tarjetas de crédito y 16, 57€ por las de debito. 1,87 y 1,41€ más respectivamente que en el mes de diciembre del año anterior.

Estos datos del Banco de España sin remitidos por las propias entidades que informan de las comisiones que cobran a sus clientes a lo largo del año. A pesar de estos datos, las tarifas reales dependerán de la entidad e incluso del tipo de contrato que tenga cada cliente con la entidad bancaria. Llegando a darse una liberación de esta comisión si los clientes domicilian su nómina, recibos o contratan un plan de pensiones.

Si desde diciembre de 2008 a agosto de 2009 subieron las comisiones llegando a ser las más elevadas desde el 2005. A día de hoy, las entidades bancarias llevan el mismo camino. Ya en 2005 las organizaciones de consumidores denunciaron los importes abusivos que cobraban las entidades bancarias como comisión.

El euribor comenzó el mes de marzo en el 1,216%, despegando, con dificultad, del mínimo histórico del viernes.

Esta bajada “tan sonada”, nos recuerda la polémica denuncia de la asociación de consumidores a los bancos por la cláusula del suelo. Y es que en España se prevé un ahorro estimado de 57 euros al mes con una hipoteca media de 123.643 euros en la revisión de marzo de los préstamos hipotecarios; siempre y cuando no se haya firmado una cláusula de suelo.

Según los cálculos provisionales de la Asociación Hipotecaria Española (AHE). Esto supone una rebaja aproximada del 10,6%, unos 800 euros al año, en la hipoteca media en España, cuyos parámetros son 150.000 euros de capital, 25 años de plazo y revisión anual.

Esta situación que no supone el beneficio que los ciudadanos tuvieron con la crisis económica en su cuota hipotecaria, afectará o ayudará a los hipotecados dependiendo de sus características particulares, intensificando o reduciendo el impacto del ajuste a este valor

Esta caída del interés no afecta de la misma manera a todos los hipotecados, depende de las condiciones pactadas con los bancos y de la vida de la hipoteca.

Esperando el estancamiento

Dado que los préstamos para la vivienda se revisan anualmente, aunque también hay créditos hipotecarios con revisión semestral e, incluso, trimestral; este beneficio para las hipotecas libres de cláusula durará sólo unos meses. Se espera se que produzca un estancamiento del Euribor, por lo que las cuotas dejarán de bajar dentro de poco.

El Banco Central Europeo no piensa bajar los tipos del 1% y ya ha emprendido medidas restrictivas contra el exceso de liquidez