El euríbor ha finalizado el mes de agosto situando su media mensual en el 1,334 por ciento, lo que supone el undécimo mes de bajadas consecutivas, así como haber alcanzado un nuevo mínimo histórico en la serie del indicador. Este valor deberá ser aprobado por el Banco de España y publicado en el Boletín Oficial del Estado (BOE) para comenzar a aplicarse a aquellas hipotecas cuyas cuotas mensuales deban revisarse con el índice de agosto, así como a los nuevos contratos o a quienes decidan realizar algún tipo de cambio en las condiciones firmadas inicialmente en sus contratos hipotecarios, bien por novación o por subrogación.

Una vez aprobado, y tomando como referencia una hipoteca media de 150.000 euros, contratada a 25 años, con un diferencial de 0,5 puntos y cadencia anual, la diferencia mensual a pagar sería de 326,56 euros menos, lo que, durante doces meses, supondría una rebaja en las cuotas de 3.918,72 euros.

Por otro lado, para una hipoteca con iguales características pero con cadencia semestral, la cuota a pagar pasaría de 683,16 euros a 623,72, estos es, 59,44 euros menos cada mes que, en los seis meses siguientes, hasta la próxima revisión, significarían una reducción total en los pagos de 356,54 euros.

Conviene recordar que estos son datos calculados con una hipoteca ficticia tomada como modelo por lo que, cada particular deberá calcular su nueva cuota atendiendo a las condiciones firmadas en su contrato hipotecario tales como cantidad de dinero prestado, plazo, diferencial, cadencia, etc.

Mar Criado

El Gobierno, en nuevo intento por hacer frente a la crisis, ha llevado a cabo una modificación en la estructura orgánica del Ministerio de Economía y Hacienda, aprobada este viernes por Real Decreto del Consejo de Ministros, con la cual pretende asegurar una mayor coordinación y eficacia en sus funciones de gestión de gran parte de las medidas adoptadas por el ejecutivo para combatir la actual coyuntura. Con este fin, ha creado una Subdirección General que se encargará de las funciones de estudio, propuesta y gestión de nuevas medidas económicas de carácter extraordinario que se están adoptando dentro del ámbito de competencias de dicha Dirección General.

Según declaró el Ejecutivo, este nuevo organismo no traerá consigo un aumento en el gasto público ni en el número de órganos directivos del Departamento ya que se compensará con la supresión de una de las Inspecciones de los Servicios de Inspección General del Ministerio de Economía y Hacienda.

Asimismo, el Consejo de Ministros aprobó el nombramiento de Mercedes Caballero Fernández como nueva directora general de Fondos Comunitarios. Caballero, nacida en Badajoz en 1969, es Licenciada en Ciencias Políticas por la Universidad Complutense de Madrid y pertenece al Cuerpo Superior de Administradores Civiles del Estado. Según publica Europa Press, ha trabajado sucesivamente en el Ministerio de Cultura, en el Ministerio de Administraciones Públicas, en la OCDE y en el Ministerio de Economía y Hacienda. En este último ha ocupado el puesto de Jefa del Gabinete Técnico del Secretario General de Presupuestos y, desde marzo de 2006 hasta hoy, el de Directora del Gabinete del Secretario de Estado de Hacienda y Presupuestos.

Por último, el Consejo de Ministros nombró director general de Análisis Macroeconómico y Economía Internacional a Ángel Estrada García, nacido el 25 de diciembre de 1965 en Ponferrada, es Licenciado en Ciencias Económicas y Empresariales por la Universidad Complutense de Madrid y Máster en Economía y Finanzas por el Centros de Estudios Monetarios y Financieros.

Fuene: Europa Press
Mar Criado

El número de hipotecas constituídas sobre viviendas ascendió a 61.775 el pasado mes de junio, lo que supone una caída del 10,8 por ciento respecto a hace un año y un repunte del 7,2 por ciento sobre el mes de mayo, según la estadística de hipotecas publicada por el Instituto Nacional de Estadística (INE). Con este dato, son ya 24 los meses consecutivos en los que baja en tasa interanual el número de viviendas hipotecadas, aunque este mes la disminución ha sido inferior a la registrada en meses anteriores, con descensos superiores al 20 por ciento desde enero de 2008 (exceptuando abril del mismo año). En concreto, el descenso interanual experimentado en mayo fue del 22,6 por ciento, y el de abril alcanzaó el 41,9 por ciento.

En tasa intermensual (junio sobre mayo), los datos apuntan también a una mejoría, con un aumento del 7,2 por ciento, que se suma al repunte del 14,6 por ciento registrado en mayo sobre abril. En el acumulado del año, la caída de las hipotecas constituídas sobre viviendas fue del 31,4 por ciento, lo que supone una ralentización frente al retroceso del 34,9 por ciento en los primeros cinco meses del año.

De acuerdo con los datos del organismo estadístico, el importe medio de las hipotecas sobre viviendas bajó un 17 por ciento en el sexto mes del año en relación a igual mes de 2008, hasta situarse en 117.843 euros, cifra inferior en un 2,7 por ciento a la del pasado mes de mayo. El capital prestado para este tipo de hipotecas superó los 7.279,77 millones de euros, con un descenso interanual del 25,9 por ciento y una subida mensual del 4,3 por ciento.

Las cajas de ahorros fueron las entidades que concedieron un mayor número de créditos hipotecarios en junio, al aglutinar el 51,7 por ciento del total, seguidas de los bancos, con un 37,1 por ciento, y de otras entidades financieras, que acumularon el 11,2 por ciento restante. En cuanto al capital prestado, las cajas de ahorros concedieron el 46,2 por ciento del total, los bancos el 43,9 por ciento y otras entidades, el 9,9 por ciento.

Tipo de interés medio del 4,47%
El tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios fue del 4,47 por ciento en junio, con un descenso del 13,8 por ciento respecto a hace un año y del 2,9 por ciento respecto al de mayo. Por entidades, el tipo de interés medio de los préstamos hipotecarios de las cajas de ahorros fue del 4,65 por ciento y el plazo medio de 23 años, mientras que los bancos prestaron a un tipo de interés del 4,37 por ciento y un plazo medio de 21 años. En relación al a tipología, el 95,9 por ciento de las hipotecas constituidas en junio utilizó un tipo de interés variable, frente al 4,1 por ciento que se decanto por uno de tipo fijo. Dentro de los variables, el Euríbor fue el tipo de interés de referencia más utilizado en la constitución de hipotecas, ya que figuró en el 86,3 por ciento de los nuevos contratos.

Por otra parte, el número total de hipotecas con cambios en sus condiciones ascendió en junio a 52.072, con un crecimiento del 64,4 por ciento sobre igual mes del año pasado. En el caso de las viviendas, el número de hipotecas que modificaron sus condiciones subió un 63,4 por ciento en tasa interanual, hasta situarse en 33.971. Atendiendo a la clase de cambio en las condiciones de la hipoteca, en junio se produjeron 41.904 modificaciones pero sin cambiar de entidad financiera (novaciones), lo que representa un incremento interanual del 88,9 por ciento. Por su parte, el número de préstamos que cambiaron de entidad (subrogaciones al acreedor) fue de 7.923, un 63,7 por ciento más. Además, en junio, un total de 2.245 hipotecas cambiaron de titular del bien hipotecado (subrogaciones al deudor), lo que supone un descenso del 51,7 por ciento respecto a junio de 2008.

De las 52.072 hipotecas que cambiaron sus condiciones en junio, el 44,4 por ciento se deben a modificaciones en los tipos de interés. De esta forma, el porcentaje de hipotecas a tipo de interés fijo se redujo después del cambio de condiciones desde el 3,4 por ciento hasta el 1,2 por ciento del total, ya que la mayoría de estos préstamos pasaron a estar referenciados a un tipo de interés variable. Dentro de la estructura de tipos de interés, el Euríbor es la referencia más importante. El interés medio más bajo antes del cambio fue el índice de refrencia de préstamos hipotecarios de las cajas (4,22 por ciento), mientras que después del cambio fue el relativo a otros tipos de interés (4 por ciento).  Tras la modificación de condiciones, el interés medio de los préstamos bajó 0,86 puntos en las hipotecas a tipo fijo y 0,11 puntos en las hipotecas a tipo variable.

Fuente: Europa Press, INE

La cesta de la compra de productos de primera necesidad, como la leche, el pan, la pasta o el arroz, ha reducido su precio hasta un 16 por ciento en los supermercados, según un estudio de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), recogido por Europa Press. Concretamente, en lácteos se ha notado la bajada especialmente en las marcas de distribuidor, al pasar el precio medio por litro de leche de 76 a 65 céntimos (-12 por ciento), mientras que el ‘pack’ de 4 unidades de los yogures ha pasado de 61 a 56 céntimos (-8,2 por ciento). 

Los derivados del trigo también han ajustado su precio, acercándose al que tenían a finales de 2006. Así, la barra de pan cuesta ahora 52 céntimos de media y el pan de molde tamaño familiar ha bajado de una media de 2,34 a 2,22 euros (-5,1 por ciento). Por su parte, la pasta ha protagonizado las bajadas más significativas, al descender su precio entre un 14 por ciento y un 16 por ciento, según las marcas.

Un informe de TNS Worldpanel destaca asimismo que, por primera vez en los últimos años, el mercado de gran consumo disminuyó en valor un 2,4 por ciento en el segundo trimestre y un 0,3 por ciento en el semestre. En términos de volumen, la consultora aprecia ya signos de recuperación en el sector, ya que en el segundo trimestre el consumo creció un 2,3 por ciento en volumen, lo que provocó un crecimiento semestral del 2,6 por ciento, el mayor de los últimos dos años y medio. El informe de TNS Worldpanel achaca el abaratamiento de la cesta de la compra a la bajada continuada del IPC provocada por el descenso de los precios de los fabricantes y la continua búsqueda de opciones más baratas por parte del consumidor, y a un cambio en el mix de marcas y de enseñas que ha favorecido las opciones más económicas, como las marcas del distribuidor y las enseñas posicionadas en precio.

Por subsectores, sólo los productos frescos perecederos crecieron por debajo del 2 por ciento en volumen; la alimentación envasada (incluyendo bebidas) mantuvo su crecimiento del 2,4 por ciento, mientras que la perfumería creció un 2,6 por ciento y la droguería un 3,8 por ciento. En términos de valor, los mayores retrocesos se centraron en los sectores de perfumería (-6,3 por ciento) y productos frescos (-3,4 por ciento), por ser éstos los que acusaron en mayor medida la disminución del precio pagado por el consumidor con caídas del -8,6 por ciento y un -5,0 por ciento respectivamente. En droguería y alimentación envasada la reducción de precio pagado se situó en un 1,8 por ciento y un 3,1 por ciento respectivamente.

Por su parte, el Observatorio de Precios del Comercio Minorista, cuyos últimos datos presentó el Ministerio de Industria el pasado julio, constata que los precios de la cesta de productos de alimentación se han reducido en las 56 grandes ciudades analizadas, con bajadas de entre el 1 por ciento y el 7,5 por ciento durante el segundo trimestre del año respecto al trimestre anterior.

Así, Ávila se mantiene como la ciudad con los precios de alimentación más reducidos, seguida de Salamanca, Vigo, Toledo y Logroño, mientras que Pamplona, Bilbao y Gerona, figuran entre las más caras, junto con Las Palmas y San Sebastián. La diferencia de precios entre la ciudad más cara y la más barata se sitúa en un 15 por ciento, tres puntos menos que en el primer trimestre.

Por otro lado, las cadenas de distribución han reducido los precios de los productos de alimentación un 3,2 por ciento de media. Las empresas que más abarataron su oferta de alimentación fueron Eroski Center (-6,6 por ciento), Caprabo (-4,9 por ciento), Sabeco (-4,7 por ciento), Alcampo (-4,3 por ciento), Supercor (-4,3 por ciento), Mercadona (-4 por ciento) y El Corte Inglés (-3,7 por ciento).

Fuente: Europa Press

El euríbor ha hecho un alto en su senda bajista seguida sin interrupción desde el pasado martes 11 del presente mes y en la que ha acumulado nueve descensos consecutivos, al experimentar un leve repunte que ha llevado su cotización diaria de este lunes hasta el 1,326 por ciento. De este modo, a falta de cinco días hábiles para el mercado interbancario para cerrar el valor de agosto, la media mensual se sitúa en el 1,341 por ciento, 3,982 puntos por debajo de la cota registrada en agosto de 2008, cuando el indicador se colocó en el 5,323 por ciento.

Así, en los 16 días en los que ha habido cotización en el mes de agosto, se han experimentado seis subidas y diez bajadas del indicador y, a pesar de no haber seguido una tendencia clara al alza o a la baja, el euríbor parece haber encontrado un nivel donde comenzar a estabilizarse mientras continúa acercándose tímidamente al valor establecido para los tipos oficiales de interés por el Banco Central Europeo (BCE), actualmente en el uno por ciento.

En esta línea, según afirman los expertos, no se prevé que el euríbor vaya a emprender una senda con fuertes repuntes próximamente, ya que, ni el BCE, ni la Reserva Federal Estadounidense (Fed), tienen previsto modificar los tipos de interés a corto plazo.

Fuente: Europa Press, Euribor.es

Mar Criado Jiménez

España es el tercer país de la eurozona donde más descendió la actividad en la construcción en junio en relación a junio del pasado año, con un descenso del 12,6 por ciento, adelantado únicamente por Eslovenia, donde la construcción descendió un 15,8 por ciento y Suecia donde la actividad decayó un 16,6 por ciento. En relación al mes de mayo, la bajada ha sido del 0,2 por ciento.

La construcción de la eurozona descendió en junio un 1,1 por ciento en términos mensuales y un 8,8 por ciento en términos interanuales, según informó este jueves la oficina comunitaria de estadística, Eurostat. Por su parte, en la Europa de los 27 la construcción registró en junio un retroceso mensual del 3,3 por ciento con respecto a mayo y del 14,1 por ciento en términos interanuales. La construcción de edificios descendió un 11,6 por ciento en la zona euro y un 17,7 por ciento en la Europa de los 27, mientras que la obra de ingeniería civil se incrementó un 1,1 por ciento en la eurozona y  un 1,2 por ciento en la Europa ampliada.

Según los datos disponibles, en términos mensuales la construcción descendió en ocho países y se incrementó en cuatro. Los mayores retrocesos se registraron en Suecia (-3,8 por ciento), Portugal (-3,3 por ciento) y Eslovaquia (-2 por ciento), mientras que los mayores incrementos se produjeron en Rumanía (9,3 por ciento) y Bulgaria (1,5 por ciento).

Fuente: Europa Press

Mar Criado

Las reacciones a los datos hechos públicos este martes por el Banco de España (BE) y de los que este blog se hizo eco, no se han hecho esperar, así, el presidente de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae), Manuel Pardos, afirmó, en declaraciones a Europa Press, que los datos ofrecidos por el Banco de España sobre la morosidad de las entidades de créditos “son bastante distantes” de la realidad, ya que bancos y cajas se sirven de todo tipo de “trucos y artimañas” para “maquillar” sus cuentas de resultados y reducir su morosidad.

Pardos minimizó de este modo la importancia del descenso de la morosidad en junio argumentando que hay algunos índices “que bajan unas décimas”, pero que en comparación con todo el crédito concedido no son significativos en una situación donde el número de embargos “afecta ya a más de 150.000 familias”. Entre estas prácticas “abusivas”, el presidente de Adicae señaló que algunas entidades aplican una tasación de viviendas “completamente minusvalorada” durante la ejecución de los embargos, y que incluso han recurrido a la “dación de pago”, mediante la que proponen una devolución de la vivienda para ocultar la morosidad. Por ello, la morosidad real podría ascender a finales de año hasta el siete por ciento, tasa que, según Pardos, podría suponer la quiebra de algunas entidades.

Asimismo, el presidente de Adicae criticó que el Fondo para la Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB), aprobado por el Gobierno, está previsto para sostener al sistema pero “se ha olvidado de los consumidores”, al tiempo que presenta concesiones políticas “que empujan a las entidades a fusionarse”. Así, Pardos cree que la partida que incorpora el Fondo (9.000 millones de euros iniciales ampliables hasta 90.000 millones) será utilizada por las cajas para mejorar sus tasas de morosidad, y acusó al Gobierno de no querer intervenir para bajar la mora en favor de los consumidores.

Entre 15 y 20 entidades en situación de riesgo
En esta línea, aseguró que la crisis financiera española “se ha retrasado artificialmente”, y denunció que en su origen las entidades crediticias españolas “han abusado de un sistema de hipotecas peor que el americano”: “Hay entidades que están soportando situaciones similares a las vividas por Caja Castilla-La Mancha, y el Banco de España sabe que hay entre 15 y 20 entidades en una situación muy peligrosa”.

Del mismo modo, Pardos arremetió contra las políticas adoptadas por algunas cajas de ahorros, y explicó que la morosidad afecta algo más a estas entidades por “la irresponsabilidad” con la que han trabajado, casi a niveles de “caciquismo regional”. “El carácter social de las cajas ha sido utilizado como una coartada para los intereses locales y autonómicos, que no se atreven a reconocer la especulación inmobiliaria que se ha producido”, sentenció.

Fuente: Europa Press.
Mar Criado

La morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas se situó en junio en el 4,46 por ciento, ligeramente por debajo de la tasa de mayo (4,54 por ciento) y casi cuatro puntos por encima del valor alcanzado en junio de 2008, cuando se situó en el 1,62 por ciento, según datos confirmados a Europa Press por el Banco de España.

Con este descenso de ocho centésimas respecto a mayo, la tasa de impago rompe con la racha alcista que la llevó a marcar 23 repuntes mensuales consecutivos, lo que supone casi dos años de subidas ininterrumpidas. No obstante, se mantiene en los niveles elevados que registraba hace trece años. Así, el saldo total, entre cajas de ahorro, bancos y cooperativas de crédito, sumaba en mayo 1,81 billones de euros, de los que 80.886 millones de euros eran dudosos.

El dato no incluye la morosidad de los establecimientos financieros de crédito (ECF), ya que tienen una tasa de impagos muy elevada, que en junio se situó en el 9,26 por ciento. Si se incluye el dato de los EFC, la morosidad se eleva hasta el 4,599 por ciento. Teniendo en cuenta estas entidades, el saldo total de créditos concedidos por el sector alcanzó en mayo 1,86 billones de euros, de los que 85.597 millones de euros eran dudosos, 1.057 millones menos que en mayo, pero casi el triple que hace un año, cuando se situaban en 31.220 millones de euros.

Por entidades, las cajas de ahorros continúan liderando la tasa de morosidad del sistema, ya que en mayo se situó en el 5,01 por ciento, pero han logrado reducirla, concretamente en 0,19 puntos respecto al nivel de mayo (5,20 por ciento). Estas entidades repartieron hasta mayo 888.502 millones de euros en créditos, de los que 44.521 millones eran de carácter dudoso, casi cuatro veces más que hace un año, cuando estos créditos representaban menos del 2 por ciento de la cartera total. Mientras que los bancos situaron su tasa en el 4,01 por ciento, 0,07 puntos porcentuales por encima del nivel de mayo (3,94 por ciento), el más alto alcanzado desde octubre de 1996. Los créditos concedidos por los bancos alcanzaron los 809.255 millones de euros en mayo, de los que 31.929 millones eran dudosos, tres veces más que hace un año.

Por su parte, las cooperativas de crédito fueron las entidades que menos elevaron su morosidad en junio y situaron la cota en el 3,63 por ciento, sólo 0,20 puntos porcentuales por debajo de la de mayo, que se colocó en el 3,83 por ciento. Estas entidades presentaron un menor volumen de créditos hasta mayo, 96.158 millones de euros, de los que 3.495 millones eran dudosos, frente a los 1.497 millones de hace un año.

El sector financiero en general reconoce que la morosidad continuará aumentando a lo largo del año como consecuencia de la situación económica, de acuerdo al cambio del ciclo, lo que obliga a reforzar las provisiones para hacer frente a los impagos.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

Los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro y otras entidades a los particulares para la compra de una vivienda continúan desacelerándose, así, han crecido en junio a un ritmo del 0,9 por ciento respecto al mismo mes de 2008, con un montante prestado de 670.112 millones de euros. Lo que supone el ritmo de crecimiento más bajo de los trece años que recoge la serie histórica. En junio del año pasado estos créditos crecían a un ritmo del 8,1 por ciento. Según datos publicados por Europa Press recogidos de fuentes de Banco de España (BE).

Estos datos confirman la ralentización de la deuda hipotecaria a raíz del estancamiento del mercado inmobiliario y de la construcción, y de la difícil situación económica que atraviesa España, lo que provoca un endurecimiento de las condiciones de crédito por parte de los bancos y una menor demanda por parte de los consumidores.

A pesar de que la desaceleración de los préstamos es más patente en el último año, no han dejado de ralentizarse desde 2006, pasando de un crecimiento del 20 por ciento para el conjunto de ese año al aumento del 13 por ciento registrado en 2007 y al alza del 4,5 por ciento correspondiente a 2008. Asimismo, con los datos disponibles hasta ahora de 2009, se acumula un descenso de casi cuatro puntos porcentuales. En concreto, la concesión de créditos creció en enero a un ritmo del 4 por ciento; un 3,3 por ciento en febrero; un 2,5 por ciento en marzo; un 1,8 por ciento en abril y un 1,2 por ciento en mayo.

La desaceleración en la concesión de préstamos se produce en un momento en que los tipos de interés se encuentran en mínimos históricos, tanto del precio oficial del dinero fijado por el Banco Central Europeo (BCE) en el 1 por ciento, como del Euríbor, indicador al que se referencian la mayoría de las hipotecas en España (actualmente en el 1,346 por ciento).

Los consumidores, sin embargo, no se benefician por completo de estos bajos niveles de tipos de interés, ya que tanto bancos como cajas de ahorros aplican un mayor diferencial a los préstamos que conceden por la mayor prima de riesgo de impago.

Pero no sólo han descendido los créditos concedidos de manera específica para la compra de una vivienda, ya que las entidades han reducido la financiación a las familias y empresas en general. Así, el total de préstamos concedidos a las familias ascendió en junio a 907.734 millones de euros, tan sólo un 0,4 por ciento más que en junio de 2008.

Fuente: Europa Press

Mar Criado