Según publica el periódico digital eleconomista.es, el presidente del Instituto de Crédito Oficial (ICO), Aurelio Martínez, ha afirmado que el euríbor ya estaría tocando su suelo más bajo posible: “No da la sensación de que el euríbor vaya a bajar más”, fueron palabras pronunciadas por Aurelio Martínez en su intervención en un curso organizado por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE), celebrado en la Universidad Internacional Menéndez Pelayo (UIMP).

Así, en opinión del presidente del ICO, las medidas que pueden adoptar los principales organismos monetarios están “agotadas” y, después de haber acabado con las posibilidades de rebajas en los tipos de interés, “ahora hay una situación clara de agotamiento de la política monetaria”.

No obstante, Martínez aseguró que el Banco Central Europeo aún tiene “algo de margen”, mientras que “en Estados Unidos y Japón no pueden bajarlo más”, e ironizó añadiendo que lo único que podrían hacer en materia de política monetaria sería “regalar un globo”. En este sentido, señaló que las medidas monetarias adoptadas por los bancos centrales “no han tenido todo el efecto que podrían desear las autoridades monetarias”.

Fuente: elEconomista.es

Mar Criado

Seopan, la patronal de grandes constructoras, ha propuesto un plan de inversión extraordinaria en infraestructuras, que alcanzaría los 30.000 millones de euros, para desarrollar en tres años y contribuir con ello a reactivar la economía así como a paliar uno de los principales problemas de España actualmente a través de la generación de empleo.

Según afirma el portazoz de la patronal, David Taguas, las empresas del sector están dispuestas a cofinanciar hasta dos terceras partes del importe total del proyecto, con la condición de que se establezca un marco regulador “adecuado a las actuales condiciones de financiación”, esto es, que les permita asumir “menos riesgos” y puedan contar con el respaldo de las entidades financieras: “Las empresas tienen capacidad para endeudarse y para acometer obras en concesión siempre y cuando el marco regulatorio lo permita, para que los bancos entren a financiar. No es sólo un problema de las constructoras”, apuntó.

Entre las medidas demandadas por el sector se encuentran la concesión de avales estatales para las constructoras que participen en el plan, la concesión de créditos participativos y eliminar riesgos, esto es, “que durante la fase de construcción de una infraestructura que es ‘de todos’ el riesgo lo asuma el Estado y no la empresa”.

La patronal señaló en rueda de prensa que las ocho primeras constructoras españolas han desarrollado el 46 por ciento de las infraestructuras realizadas con financiación privada en diferentes partes del mundo, por lo que perfectamente pueden acometer un plan de este tipo en España: “Algún problema debe haber si no se hace lo mismo en España. Quizá no tenemos un marco regulador tan moderno y competitivo como nuestras empresas”, indicó Taguas.

Así, el plan de Seopan pasa por financiar un tercio de los 30.000 millones con los presupuestos públicos y destinarlo a “anticipar” obras de carreteras y ferrocarril ya en construcción o de próxima licitación. Otro tercio se abonaría mediante el denominado ‘metodo alemán’ (el Estado paga a la constructora la obra cuando la recibe construida), una vez mejorado en cuanto al reparto de riesgos y articulando los pagos a partir de 2012. Por último, los 10.000 millones restantes se costearían mediante distintos sistemas concesionales (la constructora recupera la inversión explotando la infraestructura de carretera o ferrocarril que construye).

La inversión extraordinaria de obra pública que propone Seopan, equivalente al uno por ciento del PIB anual, duplica a la que sopesa el Ministerio de Fomento que rondaría los 15.000 millones de euros. Según Taguas, el plan permitiría generar unos 185.000 nuevos empleos, tan solo en el primer ejercicio, entre puestos directos e indirectos.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El sector de la construcción en España no comenzará a experimentar una recuperación antes del año 2012, debido a que “la explosión de precios inmobiliarios” ha sobreendeudado a las familias y a que el precio medio de los inmuebles ha sido prácticamente duplicado en relación a la renta bruta disponible de los ciudadanos, según un informe de Euler Hermes.

El informe señala que después de un vertiginoso incremento del número de obras, la bajada actual implica “un importante porcentaje de paro”. Asimismo, recuerda que el stock de viviendas nuevas sin vender “representa más de un millón de unidades”, equivalente a tres años de volumen de venta, y que la solución a esto, que es paralizar las obras, conlleva un importante crecimiento del desempleo.

Además, el estudio hace una llamada de atención sobre el endeudamiento de los hogares españoles que ha alcanzado el 135 por ciento de la renta bruta disponible. “España emprende con retraso la purga de su burbuja inmobiliaria” destaca el informe, que cita precios “aún muy elevados”, un “hundimiento de la construcción” y un enormes volumen de stocks.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

Un joven en España tendría que cobrar un 186 por ciento más al mes (3.478,56 euros) para poder acceder a una vivienda libre en España, teniendo en cuenta que, según señala el sociólogo y autor del informe, Jofre López, el salario medio anual de los jóvenes españoles es de 14.577 euros, por lo que tendría que superar los 41.742 para poder adquirir un inmueble. Son datos que se desprenden del último Observatorio Joven de Vivienda correspondiente al cuarto trimestre de 2008 elaborado por el Consejero de Juventud de España.

Estas cifras manifiestan claramente que los ingresos mínimos necesarios para comprar una casa cada vez se alejan más del poder adquisitivo real de los jóvenes, aunque se registran diferencias según la comunidad autónoma en la que nos encontremos así, en El País Vasco se necesitaría un 258,50 por ciento más; en Islas Baleares el incremento necesario en el sueldo sería de 255,72 por ciento; en Madrid el porcentaje asciende al 236,86 por ciento; en Cataluña sería necesario aumentar los salarios en un 222.20 por ciento; y en Cantabria la subida requerida sería de 201,13 por ciento.

El informe calcula que los jóvenes tendrían que destinar el 85,9 por ciento de su renta a la adquisición del inmueble, cifra bastante alejada del 30 por ciento que el Consejo de la Juventud estima razonable. También en este sentido existen diferencias en el territorio español, por ello, en las provincias donde mayor esfuerzo habría que realizar serían: Vizcaya (111,6%), Barcelona (110%), Guipúzcoa (106,6%), Baleares (106,7%) y Madrid (101,1%). Mientras que nos menores índices de inaccesibilidad se registraron en Teruel (45,6%), Cáceres (45,8%), Ciudad Real (47,4%), Cuenca (48,1%), Palencia (54,4%), Badajoz (55%) y Lérida (55,5%).

A pesar de estas cifras, el informe señala que el coste de acceso a la vivienda (porcentaje de ingresos que una persona debe destinar a comprar una casa) bajó trimestralmente entre octubre y diciembre de 2008 por vez primera desde el año 2001. Concretamente, el coste cayó un dos por ciento en el conjunto de España durante el último trimestre del pasado año. No obstante, esta caída, principalmente provocada por la bajada de los tipos de interés y el precio de la vivienda, ha coincidido con una coyuntura negativa en el mercado de trabajo ya que, en tres meses la cifra de personas jóvenes en paro y sin recursos ha aumentado un 20,82 por ciento. Y ya supone el 18,2 por ciento de toda la población joven activa, 27,6 en el caso de los menores de 25 años.

Menos de 35 metros cuadrados
En cuanto a superficie, el informe asegura que si una persona joven pudiera adquirir una vivienda libre sin endeudarse por encima del 30% de su renta, esta vivienda no podría pasar de los 34,9% metros cuadrados construidos, aunque al hablar de alquiler llegaría a los 41,4 metros cuadrados.

Todo ello ha provocado que en el año 2008 se desacelerase el incremento en la emancipación de los jóvenes. Aún así, más de 5 millones de personas de entre 18 y 34 años lograron abandonar su hogar de origen, lo que supone el 46,3 por ciento del total de jóvenes en España.

Con estos datos, el Consejo de la Juventud reivindicó la puesta en marcha inmediata de políticas que hagan posible el derecho que tienen los jóvenes para emanciparse y propuso promocionar planes de emancipación juvenil, crear institutos públicos de vivienda para que gestiones ayudas, proporcionar un número suficiente de viviendas asequibles, garantizar un cupo de viviendas para jóvenes o establecer un porcentaje obligatorio de reserva de VPO, entre otras cuestiones.

En este sentido, según el vicepresidente del Consejo de la Juventud, José Luis Arroyo, las administraciones públicas tienen que coordinarse para favorecer el acceso de los jóvenes a la vivienda en España y fomentar la política del alquiler como alternativa real a la compra.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El importe de los créditos hipotecarios ha descendido de media durante el primer trimestre del mes un 8,91 por ciento en términos interanuales. Aunque hay diferencias por entidades: en las cajas es donde la caída fue mayor, de un 10,23 por ciento, seguida de los bancos donde la bajada fue del 8,43 por ciento y el resto de entidades financieras experimentó un descenso del 6 por ciento.

El montante medio prestado entre enero y marzo fue de 124.316 euros. En este sentido, los bancos siguieron siendo los que mayor importe medio de préstamo conceden, concretametne 134.905 euros, seguidos de las cajas de ahorro con 119.543 euros de media y por último otras entidades financieras cuyo importe medio prestado es de 114.853 euros.

Por otro lado, en cuanto a los tipos de interés contratados en los nuevos créditos hipotecarios firmados para la compra de una vivienda durante los tres primeros meses del año, continúa el predominio de los tipos de interés variables, que han sido los elegidos en el 97,93 por ciento de los casos. Los tipos de interés fijo se han contratado en el 2,07 por ciento restante, a pesar de haber experimentado un ligero repunte.

En relación al índice de referencia utilizado en los nuevos contratos hipotecarios para aquellos que optaron por el tipo de interés variable, el euríbor se mantiene como el más utilizado y asciende hasta el 88,56 por ciento de los nuevos contratos, seguido muy de lejos por el IRPH, contratado en el 4,97 por ciento de los nuevos contratos; y otros índices de referencia completarían el 4,40 por ciento restante de los contratos durante el último trimestre.

En cuanto al plazo de contratación de los nuevos créditos hipotecarios para compraventa de vivienda, siguió descendiendo de forma acusada durante el último trimestre, alcanzando una media de 24 años y 7 meses, 12 meses inferior al resultado del cuarto trimestre del año 2008.  En los últimos doce meses el periodo medio de contratación ha sido de 26 años.

Por último, haciendo referenica a las cuotas pagadas en el primer trimestre del año, gracias, principalmente, a las bajadas en el precio de la vivienda y en los tipos de interés, la cuota hipotecaria mensual media se abarató en un 10,6 por ciento, situándose en los 740,90 euros, frente a los 829,67 euros del cuarto trimestre de 2008. Además, en términos anuales, la cuota hipotecaria se redujo un 3,35 por ciento, según la última estadística registral del Colegio de Registradores.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El euríbor ha experimentado en la jornada de este viernes su mayor repunte intradía en ocho meses desde que, el día 9 de octubre, alcanzara la cota del 5,512 por ciento habiendo estado en el 5,486 por ciento el día anterior. Así, el indicador más usado en España y la zona euro para calcular los tipos de interés de las hipotecas ha subido hoy hasta el 1,643 por ciento desde el 1,621 registrado este jueves.

Esta subida llega un día después de que el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) tomara la decisión de dejar los tipos de interés en el uno por ciento, cota a la que fueron rebajados en la reunión del mismo organismo a principios del pasado mes de mayo. No obstante, el gobernador del BCE, Jean Claude Trichet, tras su salida de la reunión declaró que no se ha decidido que “ya estemos en el nivel mínimo”, lo que deja abierta la puerta a nuevas bajadas que podrían producirse en un futuro.

En este sentido, según publicaba el diario digital CincoDías, situándose la tasa de inflación de la eurozona en el 0 por ciento y, por tanto, lejos del 2 por ciento que es límite considerado como “máximo aceptable”, la entidad monetaria europea dispone aún de margen para realizar nuevos recortes en el precio del dinero y reactivar, con ello, el consumo y el crédito.

Según los expertos, el euríbor debería cerrar el presente mes entre el 1,6 y el 1,5 por ciento, por lo que los movimientos alcistas experimentados en los últimos días no se deberían a un frenazo en la tendencia a la baja sino a una ralentización.

Junio de 2008 fue el mes en el que se registró el segundo valor más alto de la serie histórica del indicador por lo que aquellos que revisen sus créditos o préstamos con el dato de este mes serán de los mayores beneficiados por las caídas. A pesar de ello, según los expertos consultados por Europa Press, la mayoría de los bancos y cajas están compensando las caídas del Euríbor con un incremento de los diferenciales alegando una mayor prima de riesgo, lo que provoca que la ventajas de esos descensos del indicador no reviertan en su totalidad sobre el cliente.

Fuente: Cinco Días y Europa Press

Mar Criado

La Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha emitido un comunicado, que se puede leer en su página web, acerca de las “cláusulas suelo” que cada vez más entidades incluyen en el contrato de un préstamo o crédito y que consisten en fijar una cifra mínima a partir de la cual el hipotecado no se beneficiará de la bajada en los tipos de interés. Es decir, si al sumar el diferencial al índice de referencia contratado (sea euríbor, míbor, etc.) da como resultado un número menor al fijado en esa “cláusula suelo”, se aplica el tope mínimo pactado en el contrato de la hipoteca en lugar del porcentaje que en ese mes haya alcanzado el tipo de interés usado como referencia.

El motivo del comunicado es, por tanto, decir a aquellos hipotecados que puedan verse afectados por una de estas ‘cláusulas suelo’ qué pueden hacer para mejorar su situación o las condiciones de su hipoteca y poder así beneficiarse de las bajadas de los tipos de interés que se están produciendo en los últimos tiempos. Y es que, según estima la OCU, para que este tipo de cláusulas resulten justas para el usuario y la entidad que concede el crédito o préstamo, tanto el límite al alza, como el límite a la baja, deberían ser simétricos, cosa que no ocurre en la mayoría de los contratos incurriéndose, de este modo, en prácticas que podrían ser consideradas como abusivas.

Por ello, la organización aconseja a los afectados por estos límites que intenten, en primer término, renegociar las condiciones de su contrato hipotecario con la entidad para que supriman esta claúsula, es decir, realizar una novación; en caso de que la entidad se negara y el perjuicio para el usuario fuera muy alto por la diferencia entre el tope fijado y el actual valor del tipo de interés, la recomendación es llevar a cabo una subrogación, es decir, cambiar el préstamo a otra entidad que no exija dicha cláusula. En último término, según afirma la OCU en el texto, “si en algún momento un tribunal declarara que esa cláusula es abusiva, podría solicitar la devolución de los intereses cobrados en exceso por su aplicación”.

Fuente: OCU.org

Mar Criado

Un estudio realizado por la inmobiliaria Zapata de cuyos resultados se hace eco Europa Press, revela que el 15,8 por ciento de los españoles no podrán salir de vacaciones este año debido a la fuerte presión monetaria que ha ejercido su hipoteca en la economía familiar. En esta línea, un 30 por ciento de los encuestados confiesa que el presupuesto del que dispondrán para gastar en las cercanas fechas estivales se reducirá drásticamente en comparación con lo gastado el año pasado.

Según esta encuesta, los jóvenes son “los más afectados” por la crisis, así, el 22 por ciento de las mujeres entre 25 y 34 años califica de “imposible” comprarse una vivienda en los próximos cinco años. Ocho de cada diez jóvenes afirma que desea tener un piso cen propiedad mientras que el 13 por ciento defiende las ventajas de vivir en régimen de alquiler. Asimismo, el 21 por ciento de los encuestados estaría dispuesto a contratar una hipoteca a más de 40 años de plazo, porcentaje que asciende en cinco puntos si le fuera concedido algún tipo de ayuda oficial.

Y, mientras una cuarta parte de los encuestados de entre 30 y 34 años aún viven en el domicilio familiar debido a la actual situación inmobiliaria, el 13 por ciento de las mujeres y el 18 por ciento de los hombres de entre 25 y 29 años que se acaban de emancipar afirman que están estudiando “seriamente” la posibilidad de volver a casa de sus padres.

Por otro lado, el 16 por ciento de los hombres, de entre 24 y 34 años, opina que tener pareja estable es un factor clave a la hora de adquirir una vivienda, estimación que solo comparte el ocho por ciento de las mujeres en esa franja de edad, quienes confiesan que ese hecho “no lo tienen en cuenta” a la hora de comprar un piso.

En esta coyuntura, la inmobiliaria ha puesto en marcha la promoción ‘www.quierounpisomio.com’ dirigida a jóvenes, especialmente a los que se encuentran compartiendo piso y a los que todavía viven con sus padres, que promociona a través de varios sitios web pisos en Madrid por 600 euros al mes, sin entrada y gastos incluidos.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El Banco de España (BE) ha confirmado la media mensual del euríbor para mayo de 2009 en el 1,644 por ciento, confirmación que se hará efectiva a partir de la publicación de este valor en el Boletín Oficial del Estado (BOE) y, entonces, será obligatorio que bancos y cajas apliquen el porcentaje mencionado tanto en la contratación de nuevos préstamos, como en la revisión de aquellos que tomen como referencia el euríbor de mayo.

Esta confirmación supone, además de un nuevo alivio en los bolsillos de las familias y personas hipotecadas (ya que la diferencia con el euríbor de mayo de 2008 es de 3,350 puntos), el tercer mínimo histórico consecutivo alcanzado por el indicador, tras las cotas de marzo (cuando cerró en el 1,909 por ciento) y abril (cuando se situó en el 1,771 por ciento).

Asimismo, mayo se convierte en el noveno mes consecutivo de caídas del principal índice de tipos usado para calcular los intereses de los préstamos hipotecarios en España y la zona euro. Los descensos comenzaron en octubre de 2008 cuando el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo tomó la decisión de rebajar los tipos oficiales de interés. Desde entonces se han sucedido bajadas tanto en el precio oficial del dinero, como en el euríbor para cortar distancias con éste último.

Según pronostican los expertos, el indicador no experimentará grandes bajadas en el futuro próximo ya que tampoco se prevé que el BCE vuelva a realizar un recorte en los tipos oficiales de interés, colocados actualmente en el 1 por ciento y al que el euríbor suele superar en unos 0,3 ó 0,5 puntos.

Mar Criado