El euríbor ha concluido el mes de mayo con una bajada en su cotización diaria cortando, de este modo, la tendencia bajista acumulada durante siete días consecutivos. Por tanto el último valor diario se sitúa en el 1,631 por ciento y, la media mensual desciende hasta el 1,644 por ciento.

Esta bajada trae buenas noticias para aquellos que deban revisar sus préstamos con el euríbor de mayo, así, para una hipoteca media de 150.000 euros contratada a 25 años, con un diferencial del 0,5 y cadencia anual, la rebaja en las cuotas mensuales será de 274.25 euros, esto es, 3.291 euros menos al año.

Para la misma hipoteca pero con cadencia semestral, el descenso de la cuota mensual será de 217.48 euros, lo que en los seis meses sumará una reducción en el pago de 1304.88 euros.

Recordemos, una vez más, que esto son datos obtenidos del cálculo de una hipoteca ficticia tomada como referencia para que cada uno se haga una idea aproximada de lo que ocurrirá en su cuota teniendo en cuenta las condiciones firmadas en su contrato hipotecario.

Mar Criado

El euríbor acumula hoy su séptimo repunte consecutivo del mes y se sitúa en el 1,641 por ciento, casi 0,05 puntos por encima de la cota mas baja alcanzada en el presente mes que, a su vez, se convirtió en la menor de toda la historia del indicador. La media mensual repite posición con respecto a la del día de ayer posicionándose en el 1,645 por ciento y nada parece indicar que mañana, último día hábil para el mercado interbancario, vayan a producirse cambios sustanciales.

Según algunos expertos economistas, el indicador más usado en España y la Zona Euro para calcular los intereses en los préstamos y créditos podría haber alcanzado su mínimo, en cuyo caso no descendería más allá del 1,5 y, por tanto no se aproximaría más a los tipos oficiales de interés, que se encuentran ahora mismo en el 1 por ciento tras la última rebaja efectuada por el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) con Jean Claude Trichet a la cabeza.

A pesar de estos repuntes de última hora, la cota en la que se encuentra actualmente el euríbor es 0,13 puntos más baja que la alcanzada en mes de abril, 2,705 puntos menor a la media registrada en noviembre, mes tenido encuenta para las hipotecas con revisión semestral, y 3,349 puntos inferior al valor dado en mayo de 2008 (cuando se situó en el 4,994 por ciento). Por ello, ese mes supondrá buenas noticias para aquellos que tengan que revisar sus hipotecas con cualquier tipo de cadencia.

Mar Criado Jiménez

El Pleno del Congreso aprobó, en la noche de este martes 26 de mayo, la propuesta de crear un fondo financiado por el Gobierno y gestionado en colaboración con las comunidades autónomas para atender las situaciones derivadas de la vulnerabilidad de las familias sobreendeudadas por sus hipotecas como consecuencia de la crisis que atraviesa el país. La iniciativa surgió en las filas del PP, ha sido consensuada por CiU, PNV y BNG y rechazada por el PSOE.

Según publica Europa Press, la propuesta, que ha contado con 170 los votos a favor, 160 en contra y siete abstenciones, ha dado pie a una segunda derrota para el PSOE en la mencionada sesión merced a un pacto alcanzado entre PP y CiU encaminado a crear el fondo ya nombrado como también para establecer un nuevo sistema de ayudas públicas con el objeto de subsidiar préstamos hipotecarios de aquellas personas que los requieran para poder financiar de la adquisición de la vivienda habitual.

El texto recoge la exigencia de que Gobierno y comunidades autónomas se coordinen para habilitar la financiación necesaria a los ayuntamientos en las ayudas sociales. Además, matiza que las prestaciones serán “reintegrables” en caso de que se produjeran “cambios sustanciales en la situación económica y patrimonial de los beneficiarios”.

Además de esto, la iniciativa aboga por la puesta en marcha de “mecanismo de apoyo” en la mediación y arbitraje de la negociación de deudas bancarias de las familias, las cuales deberían ser informadas sobre los “cauces y recursos” existentes para abordar situaciones de sobreendeudamiento familiar.

Asimismo, expone el desarrollo de un proceso judicial urgente y preferente para atender los supuestos de familias sobreendeudadas y establecer, “en su caso”, el concurso familiar de acreedores. Por último, el texto plantea la necesidad de vigilar las “cláusulas abusivas” de los créditos, junto a una mejora en las condiciones de acceso y comercialización de la línea ICO de moratoria hipotecaria “para permitir que llegue realmente a todas las familias que la necesiten”.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El euríbor, tipo de interés marcado por el interbancario y que sirve como referencia para la mayoría de créditos e hipotecas contratados en España, sumó hoy un nuevo repunte en su cotización diaria a doce meses, siendo éste el cuarto consecutivo desde que, el pasado día 19 alcanzara un mínimo histórico, tras diecisiete jornadas experimentando descensos y se situara en el 1,595 por ciento, del que ahora se está distanciando quizá más apresuradamente de lo que cabía esperar.

No obstante, debido a las bajadas acumuladas, la media mensual continúa descendiendo y marcando mínimos históricos por lo que, si el indicador en cuestión cerrase el presente mes con el nivel en el que se sitúa actualmente, concretamente un 1,647 por ciento, esto supondría una bajada de 3,347 puntos con respecto a mayo de 2008, mes con el que se han de realizar las revisiones para las hipotecas contratadas con una cadencia anual.

Así, para una hipoteca media de 150.000 euros contratados a 25 años con un 0,5 de diferencial y cadencia anual, las cuotas mensuales se reducirían en torno a unos 274 euros, por lo que, en los doce meses de pagos, la rebaja alcanzaría los 3.288 euros.

Por otro lado, si se confirmase que el euríbor vuelve a sumirse en una tendencia alcista, se alejaría de las previsiones realizadas hasta el momento por muchos analistas que aventuraban su progresivo acercamiento a los tipos oficiales de interés, actualmente situados en el 1 por ciento tras el último recorte efectuado por el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) el pasado 7 de mayo.

No obstante, según publica Europa Press, los expertos consultados indican que este movimiento alcista puede no consolidarse en un mercado que vive una situación excepcional de bajos tipos de interés y de medidas no convencionales adoptadas por el BCE cuyas consecuencias aún están por descubrir.

La vicepresidenta económica del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda, Elena Salgado, vaticinó la pasada semana en el Congreso que el sistema financiero se encamina hacia la normalización, al tiempo que expresó su deseo de que las bajadas de los tipos de interés aplicadas por el instituto emisor se trasladen a los consumidores y las empresas.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El presidente de la Asociación Española de Promotores Públicos de Vivienda y Suelo (AVS), Francesc Villanueva, ha mostrado su posición favorable ante la decisión tomada por el Gobierno de avalar el 50 por ciento de los nuevos créditos para viviendas de protección oficial (VPO) ya que, “puede animar a que exista más demanda”, hacer que aumenten las posibilidades de conseguir una vivienda y permitir un mayor acceso a la financiación que, según ha declarado ante los micrófonos de RNE “es el problema clave del mercado”.

A pesar de mostrarse esperanzado ante la iniciativa, advirtió que no hay que “lanzar las campanas al vuelo”. Según el presidente de la AVS esta medida supone un primer paso para hacer que los ciudadanos recuperen la confianza hacia sus instituciones y entidades: “Había un problema de confianza, y si conseguimos romper esta barrera, cuanto menos 100.000 familias podrán beneficiarse de esta medida”, puntualizó.

Villanueva indicó que si el mercado libre, que hasta ahora ha ido marcando las putas, se suma a la nueva línea de ayudas, podría contribuir a reducir el stock de vivienda y recuperar “una cierta actividad productiva”. Asimismo señaló que para reflotar el sector se necesitan, sobre todo, medidas importantes para facilitar el alquiler, pero no un alquiler “especulativo”, sino uno “digno, abierto y que forme parte de una oferta más del mercado inmobiliario”. “Hay que tomar medidas mucho más contundentes en el mercado del alquiler. Esto ayudaría a mover el parque actual de vivienda”, sentenció.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El presidente del Banco Santader, Emilio Botín, informó este miércoles que la entidad que preside ha puesto a la venta 1.300 viviendas nuevas con descuentos en su precio inial de hasta un 30 por ciento, a través de su sociedad ‘Altamira Santander Real Estate’.

La sociedad inmobiliaria inicia el ‘Plan 100%’ que incluye, además del descuento, cobertura de pago de cuotas de hipoteca en caso de desempleo, garantía de mejor precio de compra y facilidades para los compradores potenciales que quieran cambiar de casa. Asimismo, el comprador podrá acceder a una financiación en el Banco Santander que alcanzará hasta el 100 por ciento del valor del inmueble en un plazo máximo de 40 años e interés del Euríbor más un diferencial del 0,40 por ciento.

Para acceder a esta oferta, los posibles compradores deberán entrar en el portal inmobiliario ‘www.altamirasantander.com’; allí podrán fijar una fecha con un agente comercial para visitar la vivienda en la que estén interesados y realizar la reserva del inmueble en cuestión pagando una fianza de 3.000 euros.

Otro de los atractivos que el Banco Santander incluye en su ‘Plan 100%’ en la carrera por captar clientes que están realizando las diferentes entidades financieras, consiste en realizar un ajuste en el precio de la vivienda adquirida en 2009 si el valor de la misma baja más de un 10 por ciento en los seis meses posteriores a la compra justificado a través de tasación. Así como una póliza que asegura en caso de desempleo durante los cinco años inmediatamente posteriores a la compra del inmueble el pago de las cuotas hipotecarias por un periodo de doce meses.

Alquiler con opción a compra
Santander ofrece también un contrato de alquiler con opción a compra a largo plazo durante cinco años, con aplicación de los alquileres abonados al precio de compra de la vivienda. Prestando además un servicio la red comercial a aquellas personas que quieran desacerse de su vivienda anterior.

Por otro lado, en las promociones con perfil de segunda residencia seleccionadas por Altamira se compensará al comprador la ausencia de ventajas fiscales con 1.000 euros al año durante las cinco primeras anualidades.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El Pleno del Congreso de los Diputados aprobó este martes la propuesta lanzada por el Gobierno durante el debate sobre el estado de la Nación, en la cual PSOE e IU-ICV abogaban por la supresión de las deducciones fiscales por vivienda para las familias cuya renta sea igual o superior a la renta media española. La medida entrará en vigor a partir de 2011 y el ahorro generado se invertirá en políticas públicas de viviendas de protección oficial (VPO) y alquiler. Tanto el PP como CiU mostraron su rechazo en el Congreso ante la iniciativa mientras que el BNG dio su apoyo a la misma y ERC, por su parte, se abstuvo en la votación.

La idea planteada establece, además, que se eleven los umbrales de inembargabilidad de renta en caso de ejecución hipotecaria. También, se creará un Fondo de Garantía Hipotecaria para frenar los embargos por parte de entidades financieras de las viviendas habituales de familias en especiales dificultades económicas. Asimismo, se prevé la puesta en marcha de un plan de 25.200 millones para la rehabilitación ecológica de edificios para el periodo 2009-2012, coordinado por los Ministerios de Vivienda, Medio Ambiente  e Industria en colaboración con comunidades autónomas y ayuntamientos. 

El texto socialista plasma la propuesta de Zapatero de suprimir la deducción por vivienda a partir de 2011 para las rentas superiores a 24.000 euros anuales “con pleno respeto a los derechos adquiridos”; no obstante, el texto socialista no incluye los umbrales de renta avanzados por el presidente.

La morosidad en España para el mes de marzo a vuelto a cotas en las que no se situaba desde enero de 1997 alcanzando el 4,15 por ciento; no obstante, durante el tercer mes del año se ha experimentado una moderación en el ritmo de crecimiento de este indicador que acumula ya su vigésimo primera subida consecutiva. El montante total de crédito dudoso ascendía a 79.448 millones de euros, casi cuadruplicando, por tanto, los 21.578 millones de euros registrados en 2008 según datos del Banco de España difundidos por Europa Press.

Con respecto a la morosidad de hace un año, la tasa de mora es casi cuatro veces superior al 1,12 por ciento registrado entonces, y se multiplica por seis si comparamos con las cifras de marzo de 2007, cuando la tasa de mora se encontraba en el 0,68 por ciento.  Aún así, estos datos no recogen la morosidad de los establecimientos financieros de crédito (ECF), ya que tienen una tasa de impagos muy elevada. En caso de incluir el dato de los EFC, la morosidad ascendería hasta el 4,26 por ciento, ya que se situó en el 7,97 por ciento en marzo, frente al 6 por ciento de febrero.

Uno de los principales motivos por los que se ha ralentizado el repunte de este mes ha sido un ligero descenso en la tasa de mora de las Cajas de Ahorro. Bajada que ha ido del 4,84 por ciento registrado en febrero, al 4,78 por ciento cogido en el mes de marzo. Los bancos por su parte situaron su tasa en el 3,57 por ciento, 0,13 puntos por encima del nivel de febrero, nivel más alto alcanzado desde noviembre de 1996, cuando alcanzó el 3,87 por ciento. Por último, las cooperativas de crédito alcanzaron el 3,59 por ciento de morosidad en marzo, frente al 3,41 por ciento de febrero.

Según los expertos la morosidad podría alcanzar el 9 por ciento en el presente año volviendo a cifras no registradas desde la crisis económica de los años noventa.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

Alrededor de 600.000 familias se verán beneficiadas por la decisión tomada este jueves por el Gobierno central consistente en revisar y rebajar los tipos de interés aplicables a las hipotecas de aquellas personas que adquiriesen un vivienda protegida en el marco de los Planes de Vivienda de los últimos 15 años. Ya que estos compradores llevaban más de un año arrastrando intereses muy superiores a los que fija el mercado.

Las familias que compraran su casa en el Plan de Vivienda 2005-2008, hasta ahora estarían pagando un 5,09 por ciento de interés y, tras la revisión, se verá reducido al 4,01 por ciento. A pesar de que la normativa exigía que la revisión se llevara a cabo durante el primer trimestre del año, el Gobierno se ha justificado argumentando que no revisó antes el tipo porque de haberlo hecho en enero o febrero habría resultado un porcentaje mayor al cinco porciento, según podemos leer en elpais.com. El nuevo tipo llevará cuota mensual de 612 euros a 551, para una hipoteca, tomada como ejemplo, de 105.000 euros a veinticinco años. En caso de haberse producido la revisión en enero, la mensualidad habría quedado en 650 euros.

En cuanto al Plan de Vivienda que va de 2002 a 2005, la rebaja irá del 5,13 por ciento al 3,74 por ciento. Para aquellos que recibieran ayudas del Plan 1996-1999 el tipo de interés pasa del 3,02 por ciento al 4,46 por ciento , para los del Plan 1992-1996, los intereses irán del 3,11 por ciento al 4,46 por ciento. Como vemos en estos dos últimos casos la revisión ha aumentado las cuotas hipotecarias, no obstante, según publica Europa Press, si el nuevo tipo supone un pago superior para el prestatario del que le hubiera correspondido sin la revisión, el Ministerio de Vivienda subsidiará la diferencia.

Por último, en relación a los beneficiarios del Plan de Vivienda que está actualmente en vigor (Plan Vivienda 2009-2012), el texto desarrollado establecía un tipo variable que tomara como referencia el euríbor más un diferencial del 0,65 por ciento; este punto también ha sido modificado, así, el diferencial que se manejará a partir de ahora se moverá en una horquilla que va del 0,25 por ciento al 1,25 por ciento. El Ejecutivo explica este cambio atendiendo a “la rápida evolución de las circunstancias en los mercados financieros”.

Estas revisiones tendrán validez, transcurrido un mes desde su publicación en el Boletín Oficial del Estado (BOE).

Fuentes: abc.es, elpais.com, europapress.es
Mar Criado