La tasa de morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito ha experimentado un nuevo repunte en enero que la ha llevado a la cota del  3,79 por ciento nivel que, según datos del Banco de España (BE), no alcanzaba desde el mes de abril de hace doce años, cuando se situó en el 3,87 por ciento.

Este repunte, que es el décimo noveno consecutivo, supone una subida de 0,49 puntos respecto a la tasa registrada en diciembre (que llego al 3,286 por ciento), además casi cuadruplica la morosidad experimentada en enero de 2008 que fue del 0,96 por ciento y es cinco veces superior a la registrada en enero de 2007 (0,687 por ciento). Según los expertos la morosidad continuará aumentando a lo largo del presente año y podría alcanzar el 9 por ciento.

Las cajas de ahorro tienen más mora
Por entidades, las cajas de ahorro encabezan la tasa de morosidad, una vez más, llegando hasta el 4,51 por ciento, frente al 3,24 por ciento de las cooperativas de crédito y al 3,17 de los bancos, de los cuales hay que destacar que es la primera vez, desde abril de 1997, que la tasa de impagos supera el 3 por ciento.

El montante total de créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito sumó 1,8 billones de euros, de los que 68.507 millones de euros eran dudosos.

Estos datos se calculan sin tener en cuenta los impagos de los establecimientos financieros de crédito (ECF) ya que son entidades con una tasa de mora muy elevada. En enero, la morosidad de los ECF experimentó una variación mínima con respecto al dato registrado en el mismo mes de 2008 y se situó en el 6,09 por ciento, habiendo arrojado un saldo crediticio de 58.098 millones de euros de los cuales el importe dudoso ascendía a 3.541 euros.

Por tanto, teniendo en cuenta a estas entidades de crédito, el saldo total del sector ascendió en enero a 1,86 billones de euros, un 5,43 por ciento más que en enero de 2008, de los que 72.048 millones eran dudosos, cuatro veces más que los 18.385 millones de hace un año.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

Mientras la crisis se agudiza, el ingenio para salir adelante de ella no deja de crecer, así, ante el panorama en el que vivimos que azota a todos los sectores económicos pero, principalmente al mercado de la vivienda, David García ha ideado una página web (www.tupisoporuneuro.com) en la que se podrán adquirir inmuebles por ese llamativo precio, un euro, siempre y cuando el proyecto siga adelante.

Después de pasar varios meses intentando vender su casa sin obtener resultados, David conoció el método de subastas a la baja (explicado ya en este blog) e ideó una iniciativa basada en este mecanismo: “El proyecto surge ante la difícil situación en el sector inmobiliario”, explicó en declaraciones a Europa Press Televisión.

Para participar en la subasta, el usuario ha de entrar en la página web mencionada y registrarse en la misma; posteriormente el posible comprador busca el inmueble que más se ajuste a lo que quiere y puja por él, el ganador de la puja, al ser una subasta inversa, es aquel que realiza la apuesta más baja que no esté repetida.

Las apuestas tienen un límite tanto máximo como mínimo por lo que la puja debe estar entre 150 y un euro. El objetivo de estos límites, según David, es que aquellos que no obtengan finalmente el piso no sufran grandes perjuicios: “Alguien que no sepa muy bien cómo funciona o que no se haya leído las instrucciones podría gastarse cinco mil euros, que es un precio demasiado alto para ganar”, apostilló el inventor de esta idea.

David señaló que es una iniciativa que pretende “beneficiar al vendedor y al comprador”, al primero porque le ayuda a vender su casa en menos tiempo y al segundo porque puede adquirir una vivienda “por un precio 99,9 por ciento inferior al del mercado”.

Según indica el creador de la web, “de momento las ofertas van despacio” ya que aún no son muy conocidos y, además “la gente está muy desconfiada, esto parece muy bonito y la gente no se lo cree”. Por esto mismo, David ha señalado que no venderán ningún piso hasta que no comprueben si la iniciativa tiene aceptación: “nos está llamando mucha gente para subastar su casa y les estamos diciendo que hay que esperar a ver si la iniciativa funciona”.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

‘Aquí tu Casa’, la feria destinada a particulares interesados en adquirir una vivienda, visita Madrid por tercera vez desde hoy hasta el próximo domingo 15 de marzo. En esta ocasión se presenta con once expositores de grandes inmobiliarias que ofertarán sus promociones de viviendas en la capital con el fin de “facilitar la compra de una vivienda” en la actual coyuntura, según informó la organización del certamen.

Entre las once firmas inmobiliarias ofertarán un total de más de 100 promociones de viviendas con unas “condiciones comerciales atractivas” compitiendo así por llamar la atención de quienes se estén planteando adquirir una vivienda en propiedad en las actuales circunstancias económicas que, como dijimos ayer, pueden suponer una gran oportunidad para los menos afectados por la crisis.

Entre las ofertas que podremos ver en los stands se encuentran, por ejemplo, las de Reyal Urbis, que facilita la financiación de una vivienda, con ofertas de alquiler con opción de compra, aplazamientos en los pagos de la entrada, una bolsa de viviendas de oportunidad y descuentos extra para los clientes que se decidan rápido a comprar un piso.

Por otro lado, Afirma trae consigo una iniciativa comercial que ha denominado “Housing Revolution”, en la que incluye facilidades para la financiación de hasta un 20 por ciento del importe de la compra del inmueble durante cinco años sin intereses. O el Grupo Pinar, que también acude al evento con ofertas “flexibles” a las necesidades de los demandantes.

Aún así, en esta tercera edición de ‘Aquí tu Casa’ también tendrán cabida oportunidades en el segmento de la vivienda de lujo para ese público que pueda estar interesado, como los pisos de entre 252 y 474 metros cuadrados que presenta Baluarte en la zona de O’Donnell.

La feria tendrá lugar en la zona de Nuevos Ministerios donde se ha colocado una carpa de 800 metros que acogerá gratuitamente a todo aquel que quiera visitar el evento.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

Las cuotas hipotecarias de las familias españolas se abaratarán en torno a los 25.000 millones de euros en 2009 debido a las bajadas en el euríbor, con el alivio que esto supondrá en el bolsillo de miles de familias españolas, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

El presidente de la AHE, Gregorio Mayayo, durante una rueda de prensa celebrada en Granada, señaló que la anterior estimación realizada por la entidad, que preveía un ahorro de unos 20.000 millones de euros, se calculó considerando que la tasa media para el euríbor durante el presente año se mantendría entorno al 3 por ciento y no por debajo del 2,5 por ciento como se plantea ahora.

Mayayo indicó que el 90 por ciento  de la cartera viva de préstamos hipotecarios firmados antes de 2009, fueron contratados a tipo variable y cuota constante y, los titulares de dichos préstamos se encontrarán con “unas cuotas de amortización inferiores o muy inferiores a las que pagaron inicialmente”.

A pesar de que el recorte de tipos suponga una mejora en cuanto a las condiciones de acceso a la financiación para adquirir una vivienda en propiedad, la AHE advirtió que en este año habrá otros factores que repercutirán de forma negativa en la demanda de nuevos inmuebles, estos son el paro y las insolvencias. En este sentido, Mayayo indicó que el principal factor de riesgo y estrés presupuestario de las familias se desplazará del tipo de interés al paro.

Así, haciendo una referencia a las previsiones actuales de evolución de paro (que podría alcanzar los cinco millones de desempleados), el presidene de la AHE lo calificó de “amenaza muy grave”, sobre todo para aquellas familias en riesgo de verse afectadas por el desempleo. En el lado opuesto, Gregorio Mayayo señaló que las personas que hayan adquirido una vivienda en estos últimos diez años y no tengan riesgo de ser despedidas de sus puestos de trabajo tendrán “un año dulce”, debido a que, al tener más renta bruta disponible, tendrás más capacidad de ahorro y consolidarán su patrimonio.

En el mismo sentido, las personas con intención de adquirir una casa que no estén en riesgo de engordar esas tasas de paro, según la AHE “encontrarán un escenario hipotecario realmente satisfactorio” dado que gozarán de una “oferta inmobiliaria histórica” y los tipos de interés para la financiación “más bajos de los últimos 50 años”.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

El precio de la vivienda ha caído un 9 por ciento en febrero con respecto al mismo mes de 2008, esto supone una ralentización de 1,1 puntos porcentuales si tenemos en cuenta que en el mes anterior el descenso fue de 10,1 por ciento, según datos del Índice de Mercados Inmobiliarios Españoles (IMIE) elaborado por la tasadora inmobiliaria Tinsa y publicados por Europa Press.

La tasadora argumenta que esta ralentización puede deberse a que “los comportamientos volátiles en los valores de hace un año pueden producir perturbaciones mensuales”, y añade: “el comportamiento histórico del índice manifiesta una menor volatilidad en su fase ascendente”.

A pesar del freno en las bajadas, esta caída suma una más a las que se vienen produciendo desde diciembre de 2007, así, el descenso acumulado desde la fecha en el precio de los inmuebles es de un 10,8 por ciento.

El IMIE revela que, en el mes de estudio, dos de los cinco subíndices territoriales presentaron descensos superiores a la media general, como las viviendas en las áreas metropolitanas, para las que el descenso ha sido de un 11,1 por ciento, lo que supone la mayor bajada de la serie histórica. O la costa mediterránea, donde los precios se han reducido una media del 10,7 por ciento.

Debajo de la media se encuentran las capitales de provincia y grandes ciudades donde la caída en el precio medio ha sido de un 8,8 por ciento. La categoría del resto de municipios ha acumulado una caída del 7,9 por ciento, seguida del 7,6 que experimentaron los archipiélagos balear y canario.

En cuanto a los descensos acumulados desde diciembre de 2007, destacan el de la costa mediterránea, con una corrección del 15 por ciento, y el de los municipios de las áreas metropolitanas, con un descenso del 12,7 por ciento.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

La deuda hipotecaria de las familias ascendió a 674.294 millones en el mes de enero, lo que supone un incremento del 4,2 por ciento en comparación con la cifra registrada en el mismo mes del año anterior, este valor constituye el de menor aumento de toda la serie histórica, según datos del Banco de España publicados por Europa Press.

En relación con la cifra alcanzada en el mes de diciembre, la deuda hipotecaria creció un 0,1 por ciento, tras haber caído un 0,07 por ciento en el citado mes, algo que no ocurría desde agosto del año 2001.

Como contábamos, el incremento interanual es el de menor aumento de toda la serie histórica, situándose tres décimas por debajo del registrado en diciembre (4,5 por ciento) y 8,5 puntos por debajo del incremento del 12,7 por ciento registrado en el mismo periodo de 2008.

En términos absolutos, la deuda de las familias por compra de vivienda volvió a registrar una cifra récord, al situarse en 647.294 millones de euros, acercándose cada vez más a la barrera de los 700.000 millones.

La caída del endeudamiento familiar está en línea con la desaceleración en la compraventa de viviendas que, según los datos disponibles del Instituto Nacional de Estadística (INE), se desplomó un 28,6 por ciento en 2008 por el parón inmobiliario, hasta sumar 558.429 operaciones.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El indicador, que ayer pasó la barrera del 2% por primera vez desde el día 1 abril de 2004, no se situaba por debajo de los tipos de interés oficiales desde marzo de 2004 y hoy  continuó  su caída hasta el 1,981 por ciento en su cotización diaria, situando su media mensual en el 2,001%.

En sólo cuatro días de cotización del mes de marzo, el Euríbor ha perdido 0,052 centésimas.

A pesar de estos fuertes descensos, la AHE duda que esta bajada histórica logre reactivar el mercado inmobiliario aunque obviamente sí aliviará a quienes ya tienen una hipoteca.

En espera de la reunión que mantendrá hoy el Banco Central Europeo (BCE), los expertos creen que el indicador podría situarse en torno al 1,50% a mediados de este año y cerrar 2009 en torno al 1%.

Según el Servicio de Estudios del BBVA, el Banco Central Europeo seguirá reduciendo los tipos de interés a lo largo del año hasta situarlos entre el 0 y el 0,5%.

Fuente: Europa Press

La nueva bajada de hoy sitúa la media mensual del indicador en el 2,008%, la primera vez desde el 1 de abril de 2004 que el indicador se sitúa por debajo del 2%.

La nueva bajada de hoy situó la media mensual  en 2,008%.

Los especialistas creen que el euríbor continuará a la baja en las próximas semanas, animado por la posible bajada de tipos que realizará mañana el BCE. El Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo se reúne mañana para decidir sobre los tipos de interés en la zona del euro, actualmente en el 2%, pero se prevé  que el organismo recortará entre un cuarto y medio punto la tasa, favoreciendo de este modo aún más el descenso del euríbor.

El Servicio de Estudios del BBVA pronosticó ayer que el Euribor se situará ligeramente por encima del 1% este año, una tasa que prevé que se mantenga también durante 2010.

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, situó hoy su tasa diaria en el 2,006%, colocando el nivel mensual en el 2,016%, el más bajo desde junio del 2003, cuando se estableció en el 2,014%.

En sólo dos días de cotización del mes de marzo, el euríbor ha perdido 0,027 centésimas y de continuar su caída en picado durante todo el mes encadenaría el sexto mes consecutivo de descensos.

Según los expertos, el indicador podría caer mañana por debajo del 2% en su tasa intradía, lo que no ocurre desde el 1 de abril de 2004.

De este modo, los recortes de los últimos cuatro meses, que llegaron a encadenar 91 jornadas consecutivas de descensos, podrían situar la media mensual del indicador por debajo del 2% por primera vez en su historia.

A falta de dos jornadas para la reunión del BCE, el principal índice para el cálculo de hipotecas en España ha dado un paso más para acercase a la barrera del 2% y todo apunta a que se amplie aún más el margen para las bajadas del euribor, recortándose  al rededor de medio punto la tasa, lo que incidiría directamente en el euríbor, que es el tipo de interés al que los bancos prestan dinero en la zona del euro.

Así, el indicador se situaría en torno al 1,50% a mediados de este año en el segundo trimestre del año.

Fuente: Europa Press

La primera cotización de marzo mantiene su tendencia a la baja.

El Euríbor se sitúa hoy, a día 2 de marzo en el 2,025%, 2,354 puntos menos respecto al euribor de marzo del año pasado, cuando comenzó el mes en el 4,379 por ciento. Esta cifra supone la tasa diaria más baja desde marzo del 2004.

Según indicó la Asociación Hipotecaria Española (AHE), el indicador encadenaba con el cierre de febrero, casi cinco meses consecutivos de caídas ,alcanzando máximas historicas, como anunciamos en nuestro post anterior, traduciendose en caídas “muy pronunciadas” de las cuotas de amortización de los prestamos hipotecarios a tipo variable.

La AHE también pronosticó que el euríbor seguirá con descensos significativos en las revisiones anuales de las cuotas durante el segundo semestre de 2009.

Fuente: Europa Press