Hoy, último día hábil de febrero, podemos decir que el euríbor ha alcanzado la tasa más baja de los últimos tiempos, con una cotización media de 2,135% , menos de la mitad que en febrero de 2008, que cerró en 4,349%.

El indicador de hoy ha caído hasta el 2,033% equiparándose de este modo a abril de 2004.

Esta bajada, supondrá para aquellos que revisen su hipoteca en marzo, una reducción media de casi 200 euros al mes o 2400 al año.

En espera de lo que diga el Banco de España la próxima semana, éste podría suponer el mayor descenso interanual de su historia, colocándolo prácticamente al mismo nivel que los tipos de interés en la eurozona, actualmente en el 2%.

Según las previsiones del BCE se espera una rebaja de los tipos en marzo de hasta el 1,5%, por lo que se preveé que la tasa siga bajando durante las próximas semanas.

Fuente: Europa Press

Hoy el Euríbor se ha situado en el 2,054% y a falta de un par de días para que termine el mes la media se sitúa en el 2,146%, dos puntos por debajo de la tasa registrada en el mismo mes del 2008, acercándose como hemos dicho anteriormente a los niveles de junio del 2005, cuando el indicador se situó en el 2,103%.

Estos descensos repercutirán a la baja en las cuotas hipotecarias.

Según las previsiones, el euríbor cerrará el mes de febrero entorno al 2,1% que supone una media de ahorro de unos 164 euros en la cuota mensual de las hipotecas y de 1.900 euros al año.

La caída del indicador en los últimos meses ha sido mayor de lo que preveían los expertos, que esperaban que a mediados de año la reducción llegase al 2%, tasa a la que se ha acercado antes de lo previsto por lo que se sigue esperando que el Banco Central Europeo (BCE) en su póxima reunión de marzo vuelva a bajar el precio del dinero, lo que acentuaría el descenso del indicador que se utiliza como referencia en las hipotecas.

Fuente: Europa Press

El euríbor, principal tipo de interés utilizado para referenciar las hipotecas en España y la zona euro, ha mantenido hoy su tasa diaria en el valor registrado el último día de cotización esto es, en el 2,074 por ciento. Según estiman los expertos, esta reacción se debe a que el mercado interbancario permanece a la espera de que el Consejo de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE) lleve a cabo un nuevo recorte en los tipos oficiales de interés, actualmente al 2 por ciento.

Esta repetición en el valor diario, unida al tímido repunte del pasado jueves, significan la parada en los continuos descensos que se estaban produciendo desde hace cuatro meses, periodo en el que ha estrechado su margen con los tipos oficiales de interés más rápidamente de lo esperado.

Los analistas señalan que el euríbor se encamina hacia una nueva senda tras los meses de descensos consecutivos y está a la espera de que el instituto emisor europeo fije un nuevo precio oficial del dinero.

La tasa registrada tando el viernes pasado como hoy, es la más baja alcanzada desde el 28 de junio de 2005, así, a falta de cuatro días para que concluya febrero y con los dieciséis valores diarios en que ha habido actividad bancaria, la tasa mensual del Euríbor se coloca en el 2,157 por ciento, lo que supone una bajada de 2,192 puntos respecto al Euríbor de febrero del año pasado.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

La Confederación Nacional de Construcción (CNC) ha pedido que se realicen medidas para frenar “el colapso” que sufren por la deuda que tienen con ellos las administraciones públicas, cifrada en más de 10.000 millones de euros, según la patronal, y los recortes en los seguros de cobro y la financiación, “que ahoga la tesorería de las empresas”.

Ante este panorama, los presidentes territoriales de la CNC han acordado un encuentro para pedir al Gobierno dos tipos de medidas, por un lado las que han calificado de “acompañamiento”, que sirvan como respaldo financiero, y por otro las que sirvan para dar un impulso al sector.

En cuanto a “las de acompañamiento”, las constructoras solicitan al Ejecutivo el “urgente establecimiento de líneas de avales comerciales por parte del Estado o de las comunidades autónomas” para las empresas de obra pública. Respecto al segundo paquete de medidas, la patronal cree que es necesario “complementar” el plan de inversión local puesto en marcha por el Gobierno con un “impulso” a las inversiones públicas de los ministerios y consejerías inversoras, “recurriendo si es preciso a la inversión privada”.

Por lo que al sector de construcción residencial se refiere, la CNC demanda “medidas financieras imaginativas” que puedan dinamizar la demanda latente de vivienda como única vía para drenar el ‘stock’ de pisos sin vender, cifrado en un millón de unidades por la patronal.

Los constructores aseguran que las empresas del sector no piden “planes de rescate”, sino “medidas de acompañamiento para que el nivel tecnológico y de innovación alcanzado por el sector en los últimos años pueda aprovecharse para paliar y, posteriormente, impulsar los efectos de la recesión”.

Fuente: Europa Press.
Mar Criado Jiménez

Como pueden observar en las tablas y los gráficos de este blog, el euríbor ha experimentado hoy un leve repunte en su cotización diaria, situándose en el 2,085 por ciento (tras el 2,083 registrado ayer), con lo que rompe con 112 días de bajadas consecutivas que, recordemos, se iniciaron el día 10 de octubre de 2008 cuando la Junta de Gobierno del Banco Central Europeo (BCE), decidió realizar un recorte en los tipos oficiales de interés y llevarlos del 4,25 por ciento al 3,75 por ciento. Actualmente se encuentran en el 2 por ciento.

Este repunte no conlleva un efecto subida en la media mensual ya que los descensos de los días anteriores son más agudos y, por tanto, el valor mensual, a falta de seis días hábiles para el mercado interbancario de este mes de febrero, baja hasta la cota del 2,169 por ciento.

Esta parada en la caída del indicador viene a corroborar lo que los expertos habían anunciando meses atrás y es que, el euríbor no bajaría más allá de la cota del dos por ciento y mucho menos se situaría por debajo del valor en el que se encuentren los tipos oficiales de interés sino que siempre se mantiene unas décimas por encima.

Con los actuales datos, para una hipoteca tipo con cadencia anual, supondría un descenso medio en las cuotas mensuales de 177.97 euros. Y, para un préstamo de revisión semestral, la rebaja en las cuotas sería de 264.52 euros al mes. Aún así, habrá que esperar a que termine el mes para hacer los cálculos definitivos y, siempre, teniendo en cuenta lo que cada uno firmara en su contrato hipotecario.

Mar Criado Jiménez

Barclays ha presentado una hipoteca con un tipo de interés referenciado al euríbor más un diferencial del 0,35 por ciento para los clientes de otros bancos o cajas de ahorro que cambien su hipoteca a la compañía mencionada.

Aquellos clientes que deseen contratar este producto, podrán hacerlo sin comisión de apertura y, Barclays asumirá los gastos -notaría, registro y gestoría- que pudieran generarse hasta 3.000 euros. La entidad añadió que esta hipoteca puede contratarse mediante la cancelación o la subrogación de la anterior hipoteca que el usuario tuviera en otra organización y procediendo a la posterior apertura de un nuevo préstamo en Barclays. Como requisito, la hipoteca anterior debe tener una antigüedad mínima de seis meses y el plazo máximo para su contratación es de 35 años.

El producto se llama ‘Hipoteca Cambio de Banco’ y está ideado “para aquellos clientes que tengan una hipoteca en otra entidad y deseen mejorar su cuota mensual y/o ampliar la que poseen con las mejores condiciones del mercado”, según indicaron fuentes del banco.

Fuente: Europa Press

Mar Criado Jiménez

El secretario general del G-14 (grupo de las grandes inmobiliarias), Pedro Pérez, ha asegurado que apenas queda margen para que se produzcan mayores bajadas en el precio de la vivienda que, desde que comenzara a agudizarse la crisis a mediados de 2008, ha descendido ya un 20 por ciento de media en el territorio español.

“Un promotor se puede comer su margen de beneficio o su capital, pero no la financiación bancaria que obtiene para realizar la promoción, y que suele suponer entre el 70 y el 80 por ciento de su coste, lo que técnicamente pone un suelo al descenso de los precios”, indicó Pérez.

Según informa Europa Press, el principal grupo inmobiliario achaca la diferencia de sus datos respecto a los que proporcionan organismos oficiales, como el Ministerio de Vivienda o el Instituto Nacional de Estadística (INE), y las firmas de tasadores, responde a que la metodología que utilizan estos informes recojen lo que denominó un “efecto retrovisor”, esto es, no reflejan la coyuntura actual, sino que se basan en los registros o en las tasaciones de viviendas cuya venta se registró bastantes meses atrás.

“El mercado actualmente es de demandantes y no de oferentes”, aseguró el secretario general del G-14 durante una intervención en el ‘Observatorio de la Vivienda’ de Garrigues y el Consejo General del Notariado. Pese a ello, y aunque garantiza que existe demanda, actualmente se acumula un ‘stock’ de viviendas terminadas sin vender de 700.000 unidades, y para 2009 no se prevé que se inicie la construcción de más de 150.000 viviendas, frente a las 250.000 de 2008. De hecho las empresas del Grupo no empezaron a construir ni una sola vivienda en diciembre, algo que nunca antes había pasado.

Así, el secretario general del grupo solicitó medidas para solventar los actuales problemas del sector, como son la financiación y el ‘stock’ de pisos, entre las que destacó líneas de financiación hipotecaria a plazo fijo, la extensión del seguro por desempleo en los créditos hipotecarios, la flexibilización temporal de los planes de vivienda pública (criterios de acceso y condiciones de construcción) o “retocar”, temporalmente las deducciones por compra.

En su intervención, el secretario general del G-14 reconoció que en los últimos años el sector “cometió excesos evidentes con la colaboración entusiasta del sistema financiero y las administraciones”, en el que “los precios superaron límites razonables”. No obstante, lo justificó por el hecho de que “las ventas tiraban” de un sector que, durante esos años, “ha hecho la felicidad del sistema bancario y la Hacienda Pública”.

Fuente: Europa Press

Mar Criado

El mes de diciembre de 2008 cerró con la tasa de morosidad en el 3,286 por ciento, por lo que el pasado año concluyó con el nivel más alto registrado desde septiembre de 1997, cuando la morosidad de los créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito a particulares y empresas se situó en el 3,297 por ciento.

Este valor significa un incremento de 0,168 puntos respecto a la tasa de noviembre, que se situó en el 3,118 por ciento, y más de tres veces superior a la de diciembre de 2007, cuando la tasa registrada fue del 0,848 por ciento.

Con el incremento de diciembre, la morosidad acumula 18 subidas consecutivas y, según los expertos del sector, la tasa seguirá subiendo en 2009, año en el que podría alcanzar la cota del nueve por ciento.

Según informa Europa Press, el saldo total de créditos concedidos por bancos, cajas de ahorros y cooperativas de crédito alcanzó los 1,80 billones de euros al término del ejercicio 2008, de forma que se situó un 8,4 por ciento más alto del registrado al cierre de diciembre de 2007. Mientras que el saldo de créditos dudosos aumentó en 3.052 millones de euros con respecto a los 56.444 millones del mes de noviembre, hasta situarse en 59.496 millones de euros al cierre de diciembre.

Este dato no recoge la morosidad de los establecimientos financieros de crédito (ECF), que tienen una tasa de impagos muy elevada, que al cierre de 2008 se colocó en el 6,09%, y un saldo crediticio muy bajo, que alcanzó 59.573 millones. Si incluyésemos los datos de estas estas entidades, la morosidad total del sector en diciembre se elevaría al 3,37 por ciento de los créditos concedidos por las entidades de crédito a particulares y empresas, con un saldo que ascendería a 1,86 billones.

El secretario de Estado de Economía, David Vegara, ha asegurado que, a pesar de que el Gobierno dispone de la “capacidad normativa necesaria” para intervenir en el capital de las entidades financieras, aún no se ha adoptado esta medida ya que considera que esta no es “la mejor vía” para asegurar el flujo del crédito a empresas y familias.

Aunque Vergara ha afirmado que la medida no se ha “considerado conveniente hasta ahora”, añadió que el Ejecutivo ”lo hará si lo considera necesario”. Así, aludió a las noticias de las medidas llevadas a cabo en otros países, como los ‘esquemas de protección de activos’ adoptados en Holanda y Reino Unido para dejar claro que la “situación es cambiante”.

En una rueda de prensa celebrada en el Ministerio de Economía para valorar los últimos datos del IPC, Vegara respondía con estos argumentos al presidente del Consejo Superior de Cámaras de Comercio, Javier Gómez-Navarro, partidario de que el Estado refuerce “cuanto antes mejor” los recursos propios de los bancos y cajas de ahorros para forzar la concesión de préstamos.

El secretario de Estado de Economía recordó las medidas que ha adoptado el Gobierno “en el ámbito de la evolución del crédito” y que han implicado “gran parte de recursos públicos”, como el Fondo de Adquisición de Activos Financieros, los avales y las líneas públicas a través del ICO, e insistió en que el “principal objetivo e interés” del Gobierno es que esos mecanismos “se trasladen y funcionen de forma óptima” en favor del crédito.

Asimismo, recordó que la norma que permite al Gobierno recapitalizar los bancos se aprobó en atención a “un marco más general” en la Unión Europea, que se aplicó en varios países de la zona, con la intención de “mandar la señal” de que España también estaba “preparada”. “En estos momentos no lo hemos tenido que utilizar y eso es una buena noticia”, insistió Vegara. “Es razonable pensar que, reconociendo lo que está pasando con los países de nuestro entorno, el Gobierno haya querido prevenir”, concluyó.