La tasa de morosidad se ha triplicado en agosto, con respecto al mismo mes del año pasado, al situarse en el 2,449 por ciento. Esta cota constituye la más alta desde hace diez años, cuando la tasa alcanzó el 2,48 por ciento en mayo de 1998, según datos del Banco de Esapaña (BE).

El incremento mensual asciende hasta los 0,29 puntos, ya que, en julio la morosidad se situó en el 2,151%. Por otro lado, la subida con respecto a la tasa de agosto de 2007 (0,769 por ciento) ha sido más de tres veces superior produciéndose una diferencia de +1,68 puntos.

El saldo total de créditos dudosos ascendió a los 43.693 millones de euros en agosto desde los 38.374 millones que sumaban en julio. En cuanto al volumen total de préstamos concedidos en hasta agosto, la cifra alcanzó los 1,78 billones de euros.

El dato no recoge la morosidad de los establecimientos financieros de crédito, ya que son entidades que pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen una morosidad muy elevada. En concreto, en agosto se situó en el 4,185%.

Este incremento de la morosidad, la decimocuarta subida consecutiva, estuvo impulsado por el concurso voluntario de acreedores (antigua suspensión de pagos) de Martinsa-Fadesa, que tuvo lugar a finales de julio, ya que la compañía acumula una deuda de unos 5.200 millones de euros con entidades como Caja Madrid, La Caixa, Banco Popular, Caixa Catalunya y Caixa Galicia, entre otras.

Asimismo, expertos consultados afirmaron que el aumento del paro y los altos precios de la vivienda, unidos al actual nivel del euríbor, también ha contribuido al incremento de la tasa de impago.

A este respecto, el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez, apuntó recientemente que uno de los principales retos a los que se enfrentan las entidades en el actual escenario es el aumento de la morosidad.

Según el presidente de la Confederación Española de Cajas de Ahorro, Juan Ramón Quintás, la tasa de morosidad podría alcanzar el 3,3 por ciento al cierre de 2008 e incluso llegar al 5 por ciento en 2009.

Las cajas, a la cabeza de la morosidad

Las cajas de ahorros se situaron de nuevo en agosto a la cabeza en cuanto a saldo dudoso, que aumentó en 3.178 millones de euros (el 60 por ciento del total del crédito que pasó a ser dudoso en agosto) con respecto al mes anterior, además, en términos interanuales, el crecimiento acumulado es de 19.254 millones de euros.

En concreto, los préstamos dudosos de las cajas alcanzaban en agosto los 25.467 millones de euros, con lo que la tasa de mora de estas entidades se situó en el 2,908 por ciento, casi cuatro veces por encima del nivel del 0,771 por ciento en el que se situaba en el mismo mes del año anterior. Con este nivel se sitúa en una cifra que no se daba desde noviembre de 1997, cuando la tasa alcanzó el 3%

Los bancos triplican la morosidad

La morosidad de los bancos, por su parte, cerró agosto en el 1,992 por ciento, un nivel que no registraba desde febrero de 1998, cuando suponía el 2,10% del total de créditos.

En concreto, los bancos tenían concedidos 800.316 millones en créditos a sus clientes hasta agosto, de los que 15.946 millones eran de carácter dudoso, el triple que en el mismo mes de 2007, cuando alcanzaban 5.159 millones de euros. Asimismo, el saldo dudoso aumentó en 1.949 millones de euros respecto a julio de este mismo año.

Por su parte, las cooperativas de crédito situaron su morosidad en el 2,05%, 0,21 puntos por encima de la tasa de julio (1,84%), mientras que sus créditos se situaron en 94.924 millones de euros, de los que 1.946 millones eran dudosos.

 Fuente: Europa Press

La deuda hipotecaria de las familias alcanzó hasta agosto la cifra récord de 670.712 millones de euros, aunque su tasa de crecimiento en este periodo fue la más baja desde, al menos, 1995, situándose en el 6,8%, según datos del Banco de España.

El incremento interanual registrado hasta agosto se situó casi medio punto por debajo del experimentado en julio (7,2%) y fue casi diez puntos porcentuales inferior al incremento del 16,7% registrado en agosto de 2007.

No obstante, en términos absolutos, la deuda de las familias por compra de vivienda registró en los ocho primeros meses un nuevo récord y, después de haber completado más de un año con niveles superiores a los 600.000 millones de euros, se acerca a la barrera de los 700.000 millones. Así, la deuda hipotecaria de los hogares es más del doble que la contabilizada en 2003, cuando se situó en 300.000 millones de euros.

El menor ritmo de crecimiento del endeudamiento familiar viene provocado por la desaceleración en la compraventa de vivienda, que, según los datos ofrecidos por el Instituto Nacional de Estadística (INE), disminuyó un 26,3% en julio, tras intercambiarse un total de 46.467 inmuebles. Aunque si se compara este dato con el mes de junio, el descenso de la compraventa de viviendas se suaviza, ya que cae un 2,2%.

Fuente: Europa Press

El Euríbor, tipo al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, cayó hoy por quinto día consecutivo hasta situar su tasa diaria en el 5,248%, la más baja desde el pasado 5 de junio, cuando se colocó en el 5,125%, mientras que la tasa media mensual se colocó en el 5,444%.

En concreto, el Euríbor recortó hoy 0,064 puntos con respecto a la tasa que marcó ayer el indicador (5,312%), el mercado interbancario continúa así su tendencia a la baja, que comenzó el pasado 10 de octubre, como consecuencia del recorte coordinado de los tipos por parte de la Fed, el BCE y varios bancos centrales y las medidas puestas en marcha por Estados Unidos y los países de la zona euro para inyectar liquidez al mercado.

Desde que los Gobiernos de los principales países afectados por la crisis, así como las instituciones monetarias, comenzaran a anunciar iniciativas para rescatar a las entidades e garantizar la liquidez, el Euríbor ha retrocedido 0,241 puntos y ha registrado recortes en un sólo día que no conseguía desde hace cinco años.

El descenso que está registrando el indicador a un año, aquel que marca el tipo de interés de las hipotecas, se debe en parte a las abruptas caídas que está marcando el tipo de interés a tres meses, aquél que utilizan la entidades para realizar sus operaciones, lo que significa que han comenzado a recuperar la confianza entre sí. En concreto, en los últimos cinco días ha descendido 0,46 puntos, hasta colocarse hoy en el 4,42%.

No obstante, los expertos consideran que, a pesar de estos retrocesos, es necesario que el Euríbor se adecúe a los tipos de interés oficiales marcados por el BCE (3,75%) para que comience a hacerse visible en las cuotas hipotecarias de los usuarios, ya que se encuentra muy por encima de los niveles de hace un año.

Los últimos descensos registrados han permitido al Euríbor recortar ligaramente su tasa mensual hasta situarla en el 5,444%. No obstante, esta cota se encuentra aún en niveles históricos, ya que, si cerrara el mes en este nivel, registraría un nuevo máximo histórico, tras el máximo registrado en julio, cuando alcanzó el 5,393%. Además, se mantiene por encima del nivel de septiembre, cuando la media se colocó en el 5,384%.

Fuente: Europa Press

El precio de la vivienda libre cae mientras que los alquileres suben un 4,3 por ciento de media en el mes de septiembre, esto es, dos décimas por debajo del Índice de Precios de Consumo general (4,5% en tasa interanual),según datos del Instituto Nacional de Estadística (INE).

Sin embargo, el precio de los alquileres aumentó un 0,2 por ciento en términos intermensuales durante el citado mes, frente al estancamiento experimentado por el índice general.

En lo que va de año, el incremento acumulado del precio de los alquileres alcanza el 3,4 por ciento, casi un punto y medio porcentual por encima del IPC general, del 2 por ciento.

Por áreas geográficas, el precio de los alquileres experimentó las mayores subidas en Melilla (+8%), Cantabria (+6,5%), Aragón (+6,4%), Comunidad de Madrid (+5,2%), Castilla-La Mancha (+4,7%) y Murcia (+4,6%).

En línea con el promedio nacional (+4,3%), se situaron Andalucía, y País Vasco, mientras que por debajo se localizaron Cataluña y Extremadura, con un incremento del 4%, seguidas de Canarias (+3,8%), Comunidad Valenciana (+3,7%) y Baleares, Asturias y La Rioja, con una subida del 3,6%. Cerraron la lista Castilla y León (+3,3%), Galicia (+3,2%), Ceuta (+2,6%) y Navarra (+2,5%).

Por otra parte, los precios de conservación de la vivienda se incrementaron un 4,5 por ciento en el último año, dos décimas por encima de los alquileres. Además, en términos mensuales, estos costes se incrementaron un 0,3 por ciento en el mes de septiembre.

Europa Press / Mar Criado

El precio de la vivienda libre encadena otra bajada por séptimo mes consecutivo con una caída del 4,9% en septiembre respecto al mismo mes del pasado año. Asimismo, desde enero de 2008, la rebaja ha sido del 5,9%, según revela el útlimo informe sobre coyuntura inmobiliaria de la tasadora Tinsa presentado este martes por el director general de la compañía, Luis Leirado.

Los datos revelan que la caída es más acusada en el segmento de vivienda usada, frente al de nueva construcción. Así, si hablamos en términos interanuales, el precio de la vivienda nueva descendió un 3,5 por ciento, mientras que el de la vivienda de segunda mano cayó un 7 por ciento.

Desajuste oferta-demanda

Una de las claves de los descensos de precios radica en que solamente se vendieron 75.000 viviendas nuevas en el segundo trimestre del año, esto es, un 41 por ciento de las 184.000 terminadas en este periodo. Lo que, sumado al ”fuerte impacto” que está teniendo la crisis de liquidez sobre la demanda, hace esperar que las ventas no superen los 300.000 inmuebles a finales del presente ejercicio. Esta situación dará lugar a un desequilibrio entre la oferta y la demanda ya que, la finalización de las viviendas iniciadas hace aproximadamente dos años, se encontrará en el punto álgido del ciclo.

La consecuencia más inmediata de este desajuste entre la oferta y la demanda será un ‘stock’ de viviendas pendientes de venta que, a día de hoy, suma 680.000 inmuebles, y la previsión para finales de año ronda las 930.000 viviendas nuevas sin vender.

Además, desde la tasadora se cree que oferta y demanda tardarán en encontrarse, por lo que “este proceso de acumulación de ‘stock’ durará previsiblemente hasta la segunda mitad de 2009″, a medida que la finalización de viviendas “vaya desacelerándose en los próximos trimestres”.

Según Tinsa, estos dos años serán los que necesiten los promotores para cerrar la brecha y ajustar sus niveles de producción a la demanda, siempre más rígidos que los de ésta por corresponderse con proyectos visados años antes y reflejar aún de forma diferida el ‘boom’ inmobiliario.

Más capacidad de compra

Por otro lado, Leirado puso de manifiesto que, pese a que los ingresos de lasfamilias siguen creciendo por debajo del IPC, esta pérdida de poder adquisitivo se está “compensando” con la caída de los precios de la vivienda, por lo que “teóricamente, las familias tienen más capacidad de compra que hace algunos años”.

Sin embargo, el recorte del crédito ha dado lugar a una paralización de la demanda de reposición, entre otras cosas. Por ello, desde Tinsa aseguraron que se está creando una “demanda embalsada” que aflorará en un futuro, cuando se recupere la confianza en el sector financiero y, con ello, las condiciones para acceder a un crédito no sean tan restrictivas como actualmente.

 Europa Press / Mar Criado

Tras la reunión celebrada ayer en la que participaron los principales jefes de Estado de la eurozona, el euríbor ha dado un gran paso hacia atrás, quedándose en la cota del 5,425 por ciento, esto es, la menor tasa en lo que va de mes, además de suponer el segundo mayor descenso que se produce en el año, superado por el que tuvo lugar el día 22 de enero.

Este retroceso hace que la media mensual se sitúe en el 5,490 por ciento, aunque se prevé que seguirá bajando como reacción a las medidas adoptadas en el citado encuentro que podemos resumir en tres puntos:

• Aportar liquidez: el Estado se convierte en aval de las entidades bancarias así, si estas se quedasen sin efectivos, sería el Estado el que respondería por ellas, aportando un capital máximo de 100.000 euros.
• Posibilidad de entrar en el capital de un banco comprando acciones del mismo si fuera necesario, por tanto, si se diera la situación, supondría la nacionalización de parte de la entidad o, renacionalización de un capital que, en su día fue privatizado.
• Recapitalización de los bancos: que no es otra cosa sino inyectar capital en las entidades más importantes que podrían poner en riesgo la economía de las naciones.

Por ahora parece que el Euríbor está respondiendo como se esperaba ante las medidas adoptadas, y que, esta bajada, devuelven un poco la confianza, “factor clave” en el mercado interbancario según indicaron los expertos. Aunque, como siempre, habrá que esperar a ver qué sucede en el resto del ejercicio.

  M. Criado Jiménez

Los promotores inmobiliarios han hecho balance de la situación critica que atraviesa el sector. Aseguran que los precios de la vivienda nueva no se pueden bajar más y confían en que los compradores recuperen la confianza cuando se alivien los problemas de financiación que ahora sufre toda la banca mundial. 

Guillermo Chicote,  presidente de la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE), aseguró que si desde el Gobierno no se llevan a cabo medidas para recuperar la confianza y la liquidez en el mercado, principalmente, la crisis del sector inmobiliario podría durar hasta cuatro años más, a lo que añadió que el número de parados por la construcción podría alcanzar las 800.000 personas en 2008.

Así, el presidente aseguró que el precio de la vivienda nueva no bajará más porque ya lo ha hecho en varias ocasiones y porque no puede hacerlo de forma sistemática.

En una jornada organizada por la Asociación de Periodistas de Información Económica (APIE), Chicote aseguró que las inmobiliarias han adaptado sus precios ya desde finales de 2007 y a principios de 2008 y sentenció que “nadie espere que el precio de la vivienda baje un 30 o un 40 por ciento porque, antes de unas rebajas similares los promotores prefieren “regalarle las viviendas a un banco”.

Asimismo, según Guillermo, el ajuste del sector será más lento si no se buscan soluciones, por lo que pidió al Gobierno que tome medidas para superar la crisis que vive la economía española. Y añadió que la mala situación del empleo en el sector “será aún peor” el próximo año, dado que en 2008 aún se están construyendo las viviendas proyectadas en años anteriores, y advirtió de que la crisis puede desembocar en un “‘crack’ impresionante”.

Soluciones

Como posibles soluciones, el presidente contempla que el Gobierno podría subvencionar parte del euríbor que soportan los compradores de viviendas durante un espacio de hasta cinco años, “algo que tendría un coste de entre 2.500 y 2.800 millones de euros durante este periodo”. Y señaló que el problema del acceso a la vivienda no se producirá sólo vía rebaja de tipos, ya que para que baje el euribor es necesario que haya mayor liquidez en el mercado.

Chicote aseguró que si se consiguiera reactivar el mercado, los promotores “podríamos recuperar la inversión para reinvertirla en el programa de viviendas de protección oficial que propone el Gobierno” para la que recordó “tampoco hay dinero”.

El líder de la APCE reconoció que la crisis en el sector se ha debido, en parte, a un aumento descompensado de la construcción de viviendas aunque aseguró que se han dado otras circunstancias que han desembocado en un desequilibrio del sector.

Por un lado se refirió a una caída “casi pornográfica” del precio del dinero en los últimos años, que “creó unos hábitos que no eran los adecuados” y generó una “liquidez extraordinaria”. Por otro lado, culpó a las tasadoras de la sobrevaloración de las viviendas con fines hipotecarios, especialmente en el segmento de segunda mano, lo que también ha propiciado el alza de los precios.

Por último, acusó a comunidades autónomas y ayuntamientos de “vivir a costa de la construcción” durante muchos años, dando pie también al actual exceso de oferta.

Una nueva subida ha sido la primera reacción del euríbor tras la decisión concertada de seis bancos centrales de bajar los tipos de interés, medida que situará el precio del dinero en la Eurozona en el 3,75%.

Así, el indicador más usado en España para calcular el tipo de interés de los créditos y préstamos hipotecarios se ha situado hoy en el 5,512 por ciento, esto es, 0,026 puntos por encima de su cotización del día de ayer. Con lo que la media mensual vuelve a situarse en el 5,5 por ciento.

Analistas de Inversis explicaron que el euríbor “no tiene por qué seguir automáticamente” el descenso de medio punto acordado por el Banco Central Europeo (BCE), ya que influyen tanto el nivel de tipos como la confianza en el interbancario y ésta no se recuperará hasta que pasen unos meses.

Como ejemplo, los analistas apuntaron que ayer el BCE decidió rebajar hasta el 3,75% el precio del dinero, pero hoy adjudicó 100.000 millones de dólares a un tipo marginal del 9,44% en una subasta de inyección de liquidez a la que acudieron 66 entidades.

Aún así, los expertos aseguraron que la bajada del precio del dinero se acabará trasladando al euríbor, aunque es complicado augurar, dadas las circunstancias actuales, cuándo sucederá, los analistas de Inversis indicaron que ven el euríbor “más cerca del 5% que del 6%”, tras la decisión del organismo que preside Jean Claude Trichet.

En este mismo sentido se expresó la Asociación Hipotecaria Española (AHE) que dijo que, ”con toda probabilidad”, el recorte de tipos tendrá “un impacto relevante en el mercado hipotecario español” y se trasladará al Euribor.

Nieves Huertas, presidenta de la Sociedad Pública del Alquiler (SPA), reconoció hoy que la entidad adscrita al Ministerio de Vivienda pretende realizar un “control exhaustivo” de la morosidad para reducir sus costes, situada actualmente en el 4% del total de los alquileres gestionados.

“Hay que controlar bien que el arrendatario esté cumpliendo con los pagos”, apuntó Huertas durante su intervención en la Comisión de Vivienda para presentar las cuentas de la SPA para el año 2009, en las cuales prevén un beneficio de 180.000 euros, tras unas pérdidas de 6,5 millones de euros en 2008.

Para la presidenta de la SPA, es oportuno ”afianzar este control” dado el recrudecimiento de la crisis financiera, una “situación que no se podía prever de ninguna de las maneras”. “Es necesario que haya cada vez más viviendas en alquiler que puedan dar cobertura a esas necesidades de los particulares”, insistió.

Bajan las comisiones

También con el objetivo de alcanzar un “equilibrio financiero”, que según dijo es “primordial”, la SPA prevé reducir las comisiones que cobran los Agentes de la Propiedad Inmobiliaria que colaboran con el organismo, de forma que éstas se igualen a las habituales en el mercado libre.

Con dicho fin, Huertas apuntó a la posibilidad de reducir a una mensualidad, en lugar de las dos actuales, lo que perciben los agentes de la propiedad cuando actúan de intermediarios, así como rebajar del 2% al 1,5% la comisión por gestión que perciben estos profesionales.

Por otro lado, ante la cifra de 8.410 alquileres gestionados hasta septiembre, Huertas habló de un “éxito total” de la SPA, si bien reconoció que el alquiler de viviendas de promotores es aún reducido, aunque confió en que irá incrementándose.

‘Construtec’08′, la Feria de la Construcción que arranca esta semana en Madrid, tendrá entre sus principales objetivos afrontar con éxito los retos que plantea la edificación sostenible y la aplicación del Código Técnico de la Edificación para seguir siendo competitivos.

El décimo Salón de la Construcción reunirá a 523 empresas desde el miércoles día 8 hasta el sábado 11 de octubre en Ifema, donde se podrán observar los avances de la construcción en la madera a través del Salón Monográfico de la Madera en la Arquitectura, una iniciativa que integra a todas las asociaciones de este ámbito por segundo año consecutivo.

La creación de este área especializada responde al hecho contrastado de que la madera es uno de los mejores elementos constructivos, tanto por sus cualidades estéticas, como por su condición de material ecológico de primer orden ya que, su elevada capacidad de absorción de CO2, por ejemplo, contribuye a paliar los efectos las emisiones de de este gas y favorece a la paralización del cambio climático.

Se trata de una industria compuesta por 200 empresas repartidas por toda España, con un volumen de facturación anual que ronda los 3.000 millones de euros y que genera unos 25.000 puestos de trabajo directos, según informa la Federación Española de Industrias de la Madera (FEIM).

En relación a la producción de parquet en Europa, en 2007 se incrementó en un 2,5 por ciento, llegando a construir 100 millones de metros cuadrados. En este aspecto España ocupa un lugar destacado, ya que fabrica un 10 por ciento de la producción total europea. En cuanto a consumo, España ocupa la segunda posición del total europeo, tan sólo por detrás de Alemania.

Futuro sostenible

El sector del acero también se ha marcado como firme objetivo mejorar la competitividad, el respeto al Medio Ambiente, la seguridad y la calidad de vida. Se trata de un sector de la construcción sostenible y con un futuro prometedor.

En cuanto a este segmento España es el cuarto país de la Unión Europea y el decimocuarto mundial en nivel de producción. Asimismo, España es el segundo país de Europa consumidor de perfiles estructurales para construcción tras Alemania.

De acuerdo con los usos, el 85 por ciento de las cubiertas y el 15 por ciento de las fachadas de edificación industrial emplean soluciones basadas en productos planos de acero; el 49 por ciento de las estructuras de edificación son de uso no residencial; y el 4,36 por ciento de las estructuras son de edificios residenciales. El incremento en el uso del acero se debe, en gran medida, a que se trata de un material reciclable y eficiente energéticamente.

Mayor protección contra incendios

Otro aspecto al que cada vez se le da mayor importancia en la construcción es el de las instalaciones de seguridad contra incendios, sector que en España cuenta con la defensa y el apoyo de la Asociación Española de Sociedades de Protección contra Incendios, TECNIFUEGO – AESPI.

Las últimas cifras aportadas por dicha agrupación, referidas a 2006, muestran que la cifra de negocio de dicho sector fue entonces de 2.538 millones de euros, de los cuales, 1.560 millones de euros correspondieron a protección activa, y los restantes 978 millones a la pasiva.

Esos datos supusieron un incremento del seis por ciento, en relación con el ejercicio anterior. De esa facturación global, aproximadamente el diez por ciento, es decir, unos 250 millones de euros se debieron a la exportación de productos.

Europa Press / Mar Criado