Finalmente y como era de esperar, el Euribor ha cerrado el mes de septiembre al alza, tras situar su última cotización diaria en el 5,495% (nuevo récord de cotización diaria), lo que ha hecho que la media mensual ascienda hasta el 5,384% con lo que retoma la tendencia alcista del año, únicamente interrumpida en el mes de agosto.

La cota media de septiembre se ha quedado a 9 milésimas del máximo histórico registrado en julio de este año, cuando el indicador alcanzó el 5,393%.

Para hacernos una idea de cómo quedará nuestra hipoteca con este nuevo repunte del í­ndice de tipos, tomemos como referencia una hipoteca media que, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) pertenecientes al mes de julio, tiene un importe de 140.402 euros, a un plazo de 25 años y con un diferencial de 0,5%.

Para esta hipoteca contratada con cadencia anual, la subida sería de 55,4 euros mensuales, lo que suma un total de 664,8 euros anuales más.

En el caso de la misma hipoteca pero con cadencia semestral, la subida mensual es de mayor magnitud, 66,53 euros, lo que significa un incremento de 399,18 euros hasta la nueva revisión de las cuotas.

Según los expertos, es previsible que el Euribor supere el 5,5% de aquí a finales de año.

La tasa de morosidad de los créditos hipotecarios concedidos para la compra de una vivienda se ha situado en el 1,306% en el primer semestre del año, lo que significa una subida de casi 0,8 puntos con respecto al mismo periodo de 2007, cuando la morosidad fue del 0,509%, según datos de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).

La organización presidida por Gregorio Mayayo ha afirmado que la “dudosidad” crece en España a mayor ritmo que en el conjunto de Europa, y ha afirmado que esta tendencia va a mantenerse en lo que queda de este año y durante el próximo 2009, como consecuencia del mayor riesgo de interés presente en el mercado hipotecario español, aún así, según ha puntualizado la AHE, la dudosidad en España ”se mantiene todavía en niveles estadísticos relativamente bajos”.

La entidad ha señalado, como principal causa de este aumento de la morosidad, a la evolución de los tipos de interés, por lo que advierte que, si se mantiene la actual tendencia alcista, como es previsible, seguirá reflejándose en los indicadores de mora al menos hasta mediados de 2009.

En cuanto a otro factor importante, como es el de la tasa de paro, la AHE ha declarado que no comenzará a repercutir en las estadísticas oficiales hasta el último trimestre de este año.

Si atendemos a las diferencias por entidades, las cajas de ahorros han alcanzado una tasa de morosidad del 1,62% al cierre del primer semestre, esto es, más del doble que el nivel alcanzado en junio de 2007, cuando se colocaba en el 0,57% de los préstamos hipotecarios.

Los bancos, han logrado mantener la morosidad por debajo del 1% ya que, para los seis primeros meses de este año se sitúa en el 0,80%, , frente al 0,34% alcanzado un año atrás.

En las cooperativas de crédito se llegó al 0,81% siendo, asimismo, casi el doble que la tasa de junio de 2007, 0,39%.

Y, por último, en los establecimientos de crédito, que tradicionalmente presentan ratios muy elevados de morosidad, la tasa ha sido del 5,23%, lo que supone un 1,10% más que en el año anterior, cuando se situó en el 4,13%.

Fuente: Europa Press

 -Mar Criado-

Las operaciones de compraventa de viviendas ha disminuido un 26,3% en julio respecto al mismo mes de 2007. El total de inmuebles intercambiados ha sido de 46.467, según informaciones del Instituto Nacional de Estadística (INE).

En cuanto a la diferencia en relación con el mes anterior (junio de 2008), sigue existiendo descenso, aunque menos agudo, siendo la caída de un 2,2%.

La mayor parte de las operaciones de compraventa en julio se han realizado sobre viviendas libres, ya que suman un total de 41.932 transacciones. El descenso interanual de intercambios realizados sobre este tipo de inmuebles, ha sido del 27,2%.

Por su parte, han sido 4.535, las operaciones de compraventa realizadas con inmuebles protegidos, cuya caída interanual ha sido de un 17,4%.

Del total de operaciones de compraventa de viviendas registradas en julio (46.467), 23.396 se han realizado sobre viviendas nuevas, lo que supone un descenso del 10,4% con respecto al mismo mes del año pasado.

Las 23.071 transacciones restantes, se llevaron a cabo sobre inmuebles usados, lo que ha conllevado la mayor caída en tasa interanual con un 37,6% menos de operaciones que el año anterior.

El resumen de estos datos queda de la siguiente manera: el 90,2% de las viviendas sobre las que se han realizado operaciones de compraventa en julio eran libres, frente al 9,8% que eran protegidas. Por otro lado, el 49,7% de las transacciones registradas han afectado a vivienda usada, muy igualado con las viviendas nuevas que suponen un 50,3% del total.

Durante el séptimo mes del año, más de la mitad de las transacciones realizadas, (el 57%) fueron llevadas a cabo en cuatro comunidades autónomas, que son: Andalucía, Comunidad Valenciana, Madrid y Cataluña.

 -Mar Criado-

La Comisión de Vivienda del Congreso de los Diputados ha dado comienzo hoy a la ronda de comparecencias de expertos en diferentes ámbitos de la materia con el fin de analizar en profundidad la situación actual y buscar soluciones que faciliten el acceso a la vivienda por parte de los usuarios.

Las intervenciones estarán divididas en tres rondas de sesiones que durarán hasta fines de este 2008.

En las comparecencias de hoy se darán cita Gregorio Mayayo, presidente de la Asociación Hipotecaria Española; Anna Cabré, directora del Centro de Estudios Demográficos de la Universidad Autónoma de Barcelona; Javier Marcos, economista especializado en gestión del suelo, y el arquitecto Gerardo Roger.

Pere Macías, diputado de CiU y presidente de esta Comisión de Vivienda, ha explicado que el objetivo es que estos expertos aporten a los diputados una visión global sobre los diversos factores que inciden en la vivienda para así tenerlos en cuenta en la elaboración del nuevo Plan de Vivienda 2009-2012. Tras atender las ideas y opiniones de los comparecientes, la Comisión decidirá si eleva un informe al Pleno de la Cámara.

En la siguiente sesión, para la cual aún no se ha concretado una fecha, tendrán lugar las comparecencias de aquellos a los que Pere Macías ha calificado como “espectadores” del sector, entre los cuales se encuentran desde el decano de los Registradores de la Propiedad de España, Fernando Méndez, a la presidenta de la Confederación Española de Consumidores y Usuarios, María Rodríguez Sánchez.

En último lugar, a la tercera convocatoria está previsto que acudan ”actores” destacados de la actividad del sector residencial, como son los representantes de la Federación Española de Municipios y Provincias (FEMP), la Asociación de Empresas Gestoras de Cooperativas y Proyectos Inmobiliarios (GECOPI) y la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE).

Para ver qué se saca en claro de estas reuniones y, sobre todo, si tendrán alguna utilidad una vez llevado a la práctica, habrá que esperar. De momento la idea parece estar bien planteada y no haber disgustado a los principales implicados en al vida económica y política de nuestro país.

-Mar Criado-

Cada vez son más las personas que, ante la situación de crisis en que nos encontramos, unida al euribor que no deja de subir y al endurecimiento de los requisitos para la concesión de créditos, optan por vivir en alquiler hasta que las aguas vuelvan a su cauce y estén en mejores condiciones para comprar una vivienda.

Asimismo, cada vez son más los propietarios de pisos en alquiler que, además de encarecer el precio de las rentas, solicitan una garantía de pago por parte de los inquilinos.

De este modo, según afirma Arrenta, firma especializada en garantizar este tipo de cobros, son ya 10.000 los arrendatarios que están demandando este servicio, lo que supone un 30% más respecto a los que lo hacían hace seis meses.

Para la compañía, la actual coyuntura económica “aumenta la desconfianza de los propietarios en cuanto al cobro de la renta”, y es por esto por lo que se deciden a exigir dichas garantías.

“El 75% de los propietarios exige ya garantías concretas a los futuros inquilinos sobre todo el pago de las rentas”, ha afirmado en un comunicado Carlos Ruíz Pérez,  gerente de Arrenta.

Por otro lado, la entidad encargada de garantizar el pago de los alquileres, señala que, a través del seguimiento y estudio de la situación de los inquilinos que ofrece, está detectando intentos de fraude de inquilinos en potencia.

Así, según declara Carlos Ruiz Pérez, “los posible inquilinos modifican los datos o los ocultan para intentar saltar los controles de la agencia inmobiliaria o del propietario para tener acceso a la vivienda que desean”.

  -Mar Criado-

La cotizacón diaria del euríbor, principal indicador de tipos tomado como referencia para las hipotecas y créditos contratados en la zona euro, ha alcanzado hoy con su cota diaria en el 5,45%, un nuevo máximo histórico que sólo superó el Mibor, antecesor del euríbor, en el año 1997.

Con este nuevo dato diario, la media mensual se sitúa en el 5,356%, a falta de seis dí­as hábiles del indicador para que finalice el mes. Cota que se separa cada vez más de la conseguida en el mes del agosto, cuando rompió con cinco meses de subidas consecutivas tras posicionarse en el 5,323%.

Si se da el caso de que la media mensual finalice con el actual porcentaje, sería el tercer dato más alto de la historia del euríbor, superado únicamente por los meses de junio (5,361%) y julio (5,393%) de este mismo año.

Durante la vida del euríbor, que comenzara en 1999, el indicador únicamente ha superado la cota del 5% en ocho ocasiones, cinco entre los meses de julio y noviembre del año 2000 y tres entre los meses de junio y agosto del presente año por lo que, septiembre, va camino de ser el noveno mes que supere la mencionada y temida cota.

Por otro lado, el euríbor se ha mantenido por debajo del 3% durante los meses de mayo y junio de 1999 y, desde diciembre de 2002 hasta febrero de 2006, periodo en el que se registró el mínimo histórico del indicador, en junio de 2003 cuando se situó en la cota del 2,014%.

Asimismo, el índice de tipos ha estado entre el 3% y el 3,9% en 32 ocasiones, entre julio de 1999 y enero de 2000, entre septiembre de 2001 y noviembre de 2002 y entre marzo y diciembre de 2006.

Por último, se ha situado entre las cotas del del 4% y el 5%, durante 31 meses, de febrero a junio del año 2000, entre diciembre de 2000 y agosto de 2001 y, más recientemente, entre enero de 2007 y mayo de 2008.

 M. Criado Jiménez

Según podíamos leer en Europa Press, el Gobierno ha sido preguntado, de fomra escrita, por Carles Campuzano, diputado de CiU, sobre la efectividad de la reforma en la Ley Hipotecaria que afectaba y pretendía impulsar la hipoteca inversa hace casi un año.

En su respuesta, el Ejecutivo ha confesado ”la limitada” demanda de este tipo de hipotecas y ha intentado explicarlo aludiendo a que, la coyuntura que atraviesa el mercado inmobiliario ha lastrado la “potencial reacción” para la contratación de hipotecas inversas.

Aún así, el Gobierno continúa calificando el producto como ”idóneo” para el mercado español dado que la sociedad española envejece rápidamente. Además de ser una buena alternativa para la finaciación.

La reforma que se introdujo en la Ley Hipotecaria en noviembre de 2007, recoge beneficios fiscales para los contratantes de este producto, siempre y cuando inviertan en un plan de pensiones. Además, permite realizar la hipoteca inversa tanto sobre la vivienda habitual, como sobre la segunda vivienda.

No obstante, los mencionados cambios no han provocado que se despierte el interés de los consumidores por este tipo de productos; por ello, el Ejecutivo, que elude dar cifras de la contratación de hipotecas inversas durante el último año, admite que su comercialización “sigue siendo limitada”.

Asimismo, señala que la hipoteca inversa “nuca ha tenido vocación de ser contratada masivamente”, sino que su propósito es el de responder a “demandas personales de financiación de los propietarios de viviendas libres de carga”, por lo que puntualiza que, en cualquier caso, el Ejecutivo no espera “un despegue abrupto” de este segmento.

 -Mar Criado-

El precio del suelo urbano se ha situado en los 258,8 euros de media en España durante el segundo trimestre del año, lo que supone un 7,8% menos en relación al mismo periodo de 2007. Dicho coste supone entre un 40 y un 60% del precio final de las viviendas.

Aunque los 258,8 euros por metro cuadrado sea la media en España, la diferencia entre municipios es notable: así, en las localidades de más de 50.000 habitantes, el precio medio del metro cuadrado alcanzó los 627,8 euros, esto es, un 8,8% menos que en el año anterior.

En los municipios de entre 10.000 y 50.000 habitantes, el coste del metro cuadrado se situó en los 314,8 euros, es decir un 3,3% menos en relación al segundo trimestre de 2007.

Por último, en las poblaciones de entre 5.000 y 10.000 habitantes el metro cuadrado estaba en los 191,9 euros, lo que supone una diferencia de un -2,4% con respecto al año precedente.

En cuanto a la diferencia por provincias, los mayores descensos interanuales se han producido en Aragón (-20,2%), Comunidad de Madrid (-19,2%), Ceuta y Melilla (-11%), Cataluña (-10,2%) y Comunidad Valenciana (-10,2%).

En el otro extremo, se han producido incrementos en Canarias (+11,8%), Cantabria (10,3%) y Navarra (8,9%).

Los municipios de más de 50.000 habitantes donde se han registrado los precios del metro cuadrado más elevados, son: Barcelona (1.142,1 euros), Álava (1.045,4 euros) y Madrid (1.006,9 euros).

Mientras que, en Jaén con 283,8 euros el metro cuadrado, Orense donde se situó en 364,7 euros y Toledo con 400,4 euros, son los municipios de más de 50.000 habitantes donde más barato se registró el precio del metro cuadrado.

 -Mar Criado-

La morosidad de los créditos hipotecarios concedidos a particulares y empresas ha repuntado en julio hasta el 2,15%, con lo que encadena el décimotercer mes de subidas consecutivas.

Dicho porcentaje no se acanzaba desde septiembre de 1998, cuando la tasa de morosidad fue del 2,17%, según datos proporcionados por Europa Press y el Banco de España (BE).

Este porcentaje supone un incremento de 0,54 puntos con respecto a la tasa de junio ya que, durante el mes precedente se situó en el 1,61%, asimismo, prácticamente ha triplicado la cota alcanzada en julio de 2007, un 0,72%.

El montante total concedido en préstamos hasta julio ascendió a los 1,78 billones de euros, de los que 38.375 millones eran de carácter dudoso.

Por entidades, las cajas de ahorro encabezan la lista de mora, con una tasa del 2,55% en julio, 0,65 puntos por encima de la registrada en junio (1,9%), con lo que se cumplen los pronósticos realizados por el sector, que auguraban cerrar 2008 por encima del 2%.

A pesar de que la morosidad de las cajas se encuentra en niveles máximos históricos, las entidades aseguran que se trata de un ajuste propio de la situación económica y que se encuentran en una buena posición para afrontarla.

Por su parte, la morosidad de los bancos también se encuentra en máximos históricos, ya que cerró julio en el 1,74% esto es, 0,46 puntos por más que en junio de este mismo año, cuando llegó al 1,28%.

En cuanto a las cooperativas de crédito, con un 1,84% de morosos, el aumento con respecto al mes anterior fue de 0,25 puntos, ya que junio cerró con un 1,59%.

Las cifras dadas no recogen los datos de los establecimientos financieros de crédito (EFC), debido a que son entidades que pueden conceder créditos pero no captar depósitos y tienen un índice de morosidad muy elevado. En concreto, en julio alcanzó el 4,18%.

 -Mar Criado-

España vuelve a ser en julio el país de la Zona Euro en el que el sector de la construcción registró el descenso interanual más agudo, con una bajada del 15,9% según ha informado la oficina de estadística comunitaria (Eurostat).

En términos generales, la actividad constructora ha aumentado en el mes de julio en la Zona Euro un 0,1% respecto al mes anterior mientras que, en el cómputo interanual, la producción de la construcción ha descendido un 3,3%.

En la Europa de los 27, los datos ligeramente mejores: la construcción, en julio, ha incrementado su actividad en un 0,2% respecto a junio, y en datos interanuales, la caída es menor, situándose en el 1,5%.

De entre los miembros de la Unión Europea que voluntaria u obligatoriamente proporcionan información a este respecto, la actividad en el sector de la construcción se incrementó en tasa interanual en diez estados y descendió en otros tres.

Los países que han registrado las mayores subidas han sido: Rumania (+28,4%) y Eslovenia (+17,9%).

Como ya hemos dicho, la construcción de edificios retrocedió en términos interanuales un 3,3% en la zona euro, y un 1,8% en la Europa de los 27, mientras que la construcción de obras de ingeniería civil bajó un 4% en la zona euro y un 0,3% en la Europa ampliada.

 -Mar Criado-