Como podemos leer en la edición digital de Europa Press, la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) ha recomendado a las personas que hayan comprado un piso a Martinsa-Fadesa y estén pendientes de su entrega, que suman unas 12.500 familias, no dejar de pagar “en ningún caso” ya que, de hacerlo, “se produciría una ejecución judicial por impago y las familias estarían perdidas”.

El director general de la OCU, José María Mújica, ha señalado, en declaraciones a Europa Press, que si los afectados entraran en litigio con los bancos por no pagar sus hipotecas, las entidades tendrían dos ventajas de las que carecen las familias, “tiempo y dinero”.

La Organización de Consumidores ha declarado que lamenta “profundamente” las consecuencias para los consumidores, que “son los principales afectados, puesto que tienen ya firmadas sus hipotecas con los bancos y, en muchos casos, ya las están pagando, y sin embargo, no tendrán sus casas”.

Asimismo, según apunta Mújica, “las empresas cuentan con una vía de escape en casos de quiebra, como son los concursos, mientras que los consumidores están desamparados”.

Por ello, desde la OCU proponen que se apruebe una normativa que proteja a los usuarios ante este tipo de situaciones.

Una de las sugerencias de Mújica es que se declare a los consumidores afectados por una quiebra como “deudores preferentes” para, de este modo, ser los primeros en cobrar, como lo son en estos momentos los bancos y la seguridad social.

Aclara Mújica que, en la actualidad, “los consumidores son simplemente considerados ‘deudores subordinados’, que son en teoría los últimos en cobrar y en la práctica los que no recuperan nunca su dinero”.

“Desde la OCU lo que interesa no es averiguar si ha habido prácticas bursátiles irregulares o por qué ha perdido el 50% de su valor, sino conseguir un cambio de normativa que tenga más en cuenta al consumidor”, sentencia el director general, aunque reconoce que lo que ahora corresponde es abrir una investigación para dilucidar lo ocurrido.

 -Mar Criado-

Como podemos leer hoy en el diario digital elmundo.es, las hipotecas contratadas en la Comunidad de Madrid son un 31%, de media, más caras que las del resto de los españoles, según fuentes de CCOO.

El sindicato reclama a la nueva Consejería de Ordenación del Territorio, Vivienda y Medio Ambiente que “aborde cuanto antes la situación del sector de la construcción porque la desaceleración económica puede arrastrar muchos puestos de trabajo si no se adoptan medidas inmediatas”.

CCOO analizó los datos hipotecarios de Madrid durante el mes de abril, que reflejan que se ha mantenido la tendencia a la reducción leve en el número de hipotecas con respecto al mismo mes del año anterior.

Francisco Naranjo, portavoz en Madrid del sindicato, ha explicado que durante este año ha bajado el número de hipotecas solicitadas respecto al mismo periodo de 2007.

Asimismo ha descendido el importe de las mismas, situándose en torno a los 141.000 euros de media. “Aún así, Madrid se encuentra un 27,7% por encima de la media nacional”, ha afirmado Naranjo.

Según el portavoz sindicalista, “Madrid supera los 200.000 euros en las hipotecas sobre viviendas, solares y fincas urbanas, lo que supone un 31,7% más que la media anual, que se sitúa en 162.000 euros”.

Por esto, desde el sindicato se pide un Acuerdo Social por la Vivienda en Madrid que impulse la vivienda con protección pública para que se contribuya a acabar con la especulación inmobiliaria y del suelo.

En este sentido, Naranjo asegura que este reto se puede asumir mejor desde una Consejería que sume las competencias de Ordenación del Territorio, de Vivienda y Medio Ambiente, pero no es viable sin una voluntad política que, hasta el momento, no ha traspasado la frontera de la promesa política de la presidenta, Esperanza Aguirre.

 -Mar Criado-

Según fuentes de Europa Press, el precio medio de la vivienda libre se ha situado en 2.095,7 euros por metro cuadrado al cierre del primer semestre del año.

Esto supone una subida de un 2% respecto a los seis primeros meses de 2007, siguiendo informaciones del Ministerio de Vivienda.

El incremento se sitúa tres puntos por debajo de la inflación registrada en el mismo periodo, un 5%.

Por ello, se confirma una bajada real en el precio medio de la vivienda.

La subida de precio en los pisos nuevos fue del 2,9%, por otro lado, el encarecimiento en el caso de las viviendas de segunda mano se situó en el 1,8%.

 -Mar Criado-

Las entidades financieras han concedido  créditos hipotecarios a las familias españolas para adquirir una vivienda por un valor total de 8.136 millones de euros en mayo, lo que significa un descenso del 42,7% respecto al mismo mes del año anterior cuando el montante de los préstamos concedidos fue de 14.205 millones de euros, según datos del Banco de España recogidos por Europa Press.

Estos datos ponen de manifiesto el descenso en la concesión de créditos para la adquisición de viviendas, que hace dos años, en mayo de 2006, crecían a un ritmo del 19,06%.

Según los expertos consultados, la bajada se debe a la crisis de liquidez del sistema financiero internacional, que ha llevado a las entidades a endurecer los criterios para conceder préstamos hipotecarios, así como a una caída de la demanda crediticia, ya que la subida del Euribor y los precios de la vivienda dificultan cada vez más la compra de un inmueble.

Además de esto, unas 60.000 familias se encuentran actualmente en situación de morosidad en España, cifra que podría duplicarse hasta alcanzar los 120.000 hogares en los próximos ocho meses, según datos de la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros (Adicae).

La Asociación asegura que cerca de 4 millones de hipotecas, especialmente las que han sido firmadas entre 2000 y 2008, se encuentran ”en apuros” tras las últimas subidas de tipos de interés propiciadas por el Banco Central Europeo (BCE), la última de ellas el día 3 de julio que incrementó los tipos en la zona euro hasta el 4,25%.

Mayo fue el decimonoveno mes consecutivo en el que el importe de las nuevas operaciones para financiar la compra de vivienda registró un descenso interanual, una tendencia que se inició en septiembre de 2006, cuando los nuevos créditos para comprar casas cayeron un 4,63%.

En términos absolutos, el pasado mes de mayo se registró el menor importe de nuevos créditos concedidos para la compra de vivienda desde agosto de 2004, cuando alcanzaron un volumen de 6.794 millones de euros.

El descenso de los nuevos créditos se recrudeció en el verano de 2007. De hecho, en el mes de junio se llegó a registrar una bajada del 16,22%, momento desde el que el importe de los nuevos créditos para la compra de vivienda han ido retrocediendo.

En este contexto, el descenso interanual registrado en el mes de mayo es el segundo mayor alcanzado desde que comenzó la tendencia a la baja, por detrás de la caída del 49,52% del mes de marzo, cuando el saldo de nuevos créditos fue de 8.595 millones de euros, frente a los 14.205 millones registrados en el mismo mes de 2007.

 -Mar Criado-

En contraposición a la anterior entrada, según podemos leer en el diario digital elmundo.es, Enric Reyna, presidente de la Asociación de Promotores y Constructores de Barcelona (APCE), asegura que los promotores están dispuestos a bajar los precios de los pisos.

Reyna ha querido señalar que el problema es que “los bancos no dan hipotecas” porque la crisis no es inmobiliaria sino financiera: “Los promotores están dispuestos a bajar precios, y a vender sin ganar o hasta perder, pero de nada sirve si cuando los compradores van al banco no les dan la hipoteca”.

Aún así, ha manifestado que los precios no bajarán entre un 20% y 30%, como pronostican otros expertos del sector, y ha vuelto a instar a la Administración a actuar de acuerdo con la actual coyuntura.

El presidente de APCE ha reconocido que en los últimos diez años los promotores “no se han ajustado” a las necesidades de la población en cuanto a localización, precio y características de las viviendas, lo que ha “agudizado” los problemas de acceso a la vivienda, especialmente a los jóvenes.

Ante esta situación, Reyna apunta hacia el alquiler como una opción “necesaria” e invita a la Administración a mejorar la fiscalidad para sacar al mercado inmuebles en alquiler.

Durante una jornada sobre las oportunidades que ofrece el alquiler en la actual coyuntura, organizada por la Asociación de Promotores y Constructores de Barcelona, Reyna ha indicado que, si bien el alquiler hasta ahora “no era una opción rentable para nadie”, en la actual coyuntura de crisis puede ayudar a mejorar la situación de muchas empresas, al comprador y a sectores de población como el inmigrante.

Por ello, ha hecho un llamamiento a la Administración para que las condiciones del alquiler mejoren, ya que considera que las medidas adoptadas hasta ahora se han quedado “a mitad de camino”. En su opinión, existe demanda de vivienda en renta y los promotores deben apostar por este negocio.

Para Reyna, una mejora en la fiscalidad del alquiler ayudaría asimismo a que los propietarios de segundas residencias, que sólo alquilan sus pisos en verano, se plantearan arrendarlos todo el año, sacando así al mercado “una parte importante de stock” de viviendas desocupadas y segundas residencias, que en España se calcula que es de un 32%.

En cuanto al “baile de cifras” sobre cuántas viviendas desocupadas existen en España, Reyna considera que es competencia del Gobierno cifrar este porcentaje y dar fin a la “incertidumbre” en la temática, para poder actuar con medidas alternativas que pongan en el mercado gran parte del mencionado stock.

 -Mar Criado-

Según informa Europa Press, Joaquín Almunia, comisario de Asuntos Económicos, ha afirmado hoy que en España ha habido un “exceso” de crecimiento de las hipotecas en los últimos años, sobre todo de las de tipo variable. Lo que está provocando que muchas familias “sufran” con los repuntes del euribor.

El comisario de Asuntos Económicos ha dicho que habría que “sacar lecciones de esta experiencia” y reducir, en el futuro, el número de hipotecas contratadas con un tipo de interés variable, que en la actualidad conforman el 90% del total, y ha defendido que habría que endurecer las condiciones de concesión.

“Quizás ha habido un exceso de crecimiento de hipotecas pensando en que el mercado iba a estar siempre con un crecimiento muy fuerte, con una bajada de tipos de interés permanente y con una creación de parque de viviendas ilimitada, y eso no es así. Se sabía que no es así y ahora estamos teniendo que asimilar las consecuencias de un ajuste muy fuerte en el sector de la vivienda que coincide con las tensiones financieras”, ha afirmado Almunia en un encuentro con periodistas españolas.

“Los tipos de interés de las hipotecas a las familias no deben ser fundamentalmente variables. Yo creo que debe haber mucha menos posibilidad de variación del tipo de interés a lo largo de la vida de la hipoteca y hay que ver en qué condiciones se pueden conceder hipotecas”, ha añadido el comisario.

Almunia ha reconocido que estamos ante un “momento difícil” para el sector de la construcción en España. Aún así, ha mostrado su confianza en que “los programas de vivienda de protección oficial, el fomento del alquiler y también la mejor información sobre las condiciones de financiación a las familias deben ayudar por lo menos a evitar en el futuro los errores que se han podido cometer”.

 -Mar Criado-

Fernández Ordóñez, gobernador del Banco de España (BE), ha solicitado una reforma de la regulación del alquiler de viviendas en España.

Modificación que considera necesaria ahora más que nunca. Además, tacha de ”aberrante”, principalmente para los arrendadores, que la ley establezca un periodo mínimo de cinco años de alquiler.

Durante su intervención en un almuerzo-coloquio organizado por la Cámara de Comercio Estadounidense en España, el gobernador del BE ha afirmado que el alquiler es “esencial” en la coyuntura actual, ya que una de las ventajas es que sirve para dar liquidez a los arrendadores.

Por ello señala Ordóñez que no entiende por qué el Estado “tiene que meterse” en los acuerdos contractuales entre arrendador e inquilino y en los términos que ambos decidan para el alquiler, especialmente el temporal.

En este sentido ha afirmado que, sin la limitación de cinco años, sería más fácil poner viviendas en alquiler en el presente contexto de frenazo inmobiliario, con lo que viviendas que no se venden saldrían al mercado del alquiler.

De este modo, prosigue Fernández Ordóñez, los arrendadores que lo necesiten podrían alquilar su vivienda el tiempo que consideren necesario; mientras tanto, los inquilinos pueden alquilar por plazos cortos de tiempo mientras se decantan entre comprar una vivienda o esperar a que bajen los precios.

El gobernador del Banco de España ha querido insistir en que la actual regulación es “enormemente dañina y en este momento peor”, y añade que el alquiler debe potenciarse sobre todo para mejorar la liquidez.

 -Mar Criado-

Según informa el diario digital cincodias, las familias españolas han dedicado, a finales del primer semestre de este año, un total de 10.000 euros anuales en el pago de su préstamo hipotecario, tanto de intereses como de capital.

Esta cantidad no había sido alcanzada en los últimos 18 años, periodo desde el que la Asociación Hipotecaria Española (AHE) viene analizando el coste de la deuda hipotecaria.

Al cierre del pasado ejercicio la cifra ascendió a 9.966 euros para los doce meses de 2007. La diferencia, según la AHE, aunque no resulta significativa en cuantía económica (36 euros), demuestra el impacto que la escalada de los tipos de interés está teniendo en el bolsillo de los españoles.

Además, esta subida se produce en un momento en el que la deuda hipotecaria total para adquirir una vivienda ha descendido. Así, mientras que el año pasado, la cantidad media de una hipoteca alcanzaba a 149.007 euros, al cierre del primer semestre de 2008, esta cifra se sitúa en los 143.730 euros, lo que supone un 3,5% inferior.

La lectura que se puede hacer de esto es que, a pesar de haber disminuido la carga familiar para afrontar el pago de una vivienda, la amortización del préstamo sigue subiendo debido, fundamentalmente, al repunte experimentado por el euribor, el principal indicador del mercado hipotecario español que, a día de hoy, cotiza al 5,396%. Asimismo el precio del dinero alcanza el 4,25% tras la última subida de cuarto de punto realizada por el BCE.

Por otro lado, la AHE señala que el impacto absoluto de la variación del euríbor debería analizarse de forma individualizada porque depende del importe inicial y el plazo de amortización contratado, aún así, lo cierto es que en este primer semestre, por primera vez desde el comienzo de este estudio, la media del coste anual de la hipoteca resulta superior al desembolso que se hizo en el primer año de contratación del préstamo.

Siguiendo el sistema de amortización francés, usado en España por la mayoría de los bancos y cajas, el cliente paga al principio una parte proporcional más alta por los intereses que por la amortización del capital. Mientras que al final de la vida del préstamo, apenas se desembolsan intereses y sí capital. Sin embargo, el efecto subida del euribor ha generado que el montante total actual sea superior al inicial.

Para el futuro, la AHE no prevé un mejor panorama: “los préstamos formalizados antes de 1998, referenciados al euríbor, que se revisen durante los próximos meses, seguirán manteniendo unos costes de amortización superiores a los que soportaron el primer año de vida”.

Las variaciones para un préstamo medio podrían oscilar desde los 280 euros anuales si se contrató en 1997 a los 3.400 euros si la hipoteca data de 1990.

En cualquier caso, la banca advierte de que el euríbor podría seguir subiendo e impactando en las hipotecas. El último informe del Banco de España sobre la estructura de tipos de interés en el mercado hipotecario nacional, correspondiente al año 2003, ponía de manifiesto que el 97,5% de la financiación hipotecaria de las familias españolas estaba constituida por préstamos a interés variable. De este total, el 62% correspondía al mercado interbancario y el 33% al IRPH (índice de bancos).

Entre 2005 y 2007, se ha acrecentado el predominio de los tipos de interés variables, ya que más de un 90% de los nuevos préstamos contratados fueron de este tipo. Para la Asociación Hipotecaria, “esto incorpora un evidente riesgo de interés para los prestatarios que se hace más perceptible a la opinión pública cuando, como sucede ahora, los tipos de interés evolucionan al alza”.

En esta línea, la AHE se hace eco de la preocupación que para muchos españoles supone desconocer cuál será el impacto del comportamiento de los tipos en las cuotas de amortización, y de ahí el presente informe, aunque desde la Asociación se asegura que tan sólo es una estimación y no “en modo alguno una previsión de la evolución futura”.

 -Mar Criado-

Beatriz Corredor, ministra de Vivienda, ha realizado un llamamiento al sector inmobiliario para “asumir su responsabilidad, arrimar el hombro y autorregularse con el menor coste social posible” para hacer frente a la actual situación que atraviesa la construcción de pisos.

“El sector necesita una intervención inmediata, pero en un sistema de libre mercado, éste debe autorregularse con el menor coste social posible”, ha asegurado la ministra durante su intervención en el X Encuentro Sectorial de Vivienda organizado por la revista ‘Metros 2′.

Corredor afirma que el sector de promoción residencial está actualmente en “pleno frenazo” de actividad, aun así ha mostrado su confianza en que lo peor de la crisis ya ha pasado y en que las medidas diseñadas por el Gobierno comiencen a dar sus resultados en el trimestre actual.

Según Corredor el Ejecutivo es consciente de esta situación “difícil y complicada”, y la va a afrontar con “responsabilidad y plena confianza en las posibilidades de la economía española” que, según señala la líder de Vivienda, “cuenta con sólidos factores de ajuste”.

Sin embargo, en el caso del sector inmobiliario, la ministra llama a “asumir responsabilidades y a arrimar el hombro” para convertir “problemas en oportunidades”, es decir, abordar un cambio en la actividad inmobiliaria para así abandonar ese “crecimiento insostenible” caracterizado “por su carácter expansivo, por sus tensiones especulativas y por consumir ingentes cantidades de recursos naturales”.

Por otro lado, Corredor ha asegurado que el Ministerio que dirige “no se parará en todo el verano” para continuar desarrollando políticas de vivienda “que alivien las dificultades de los ciudadanos y de los agentes implicados en el sector”.

De este modo ratificó que antes de fin de año elevará al Consejo de Ministros el plan de rehabilitación integral de edificios y viviendas ya construidos, con el fin de que entre en vigor en enero de 2009. Este ‘Plan Renove’ incluirá actuaciones para alrededor de medio millón de viviendas y contará con una dotación de 2.500 millones de euros financiados a través del ICO en el conjunto de la presente Legislatura.

Con este plan, que busca remodelar pisos antiguos en el centro de las ciudades y asegurar su accesibilidad y eficiencia energética, el Ministerio pretende además garantizar la actividad del sector en cuanto a mano de obra y consumo de materiales se refiere.

Corredor afirma, además, que seguirá trabajando en el diseño del nuevo Plan Vivienda 2009-2012, con el fin de contar con un primer borrador del mismo consensuado con las comunidades autónomas y los ayuntamientos en otoño.

La ministra ha recordado que las líneas básicas del Plan pasan por potenciar la figura de la vivienda en alquiler con opción a compra que ya desarrollan muchas comunidades autónomas, promover alojamientos para colectivos muy concretos, como son estudiantes, científicos, mujeres maltratadas y mayores, entre otros, y fomentar la constitución de un parque público de viviendas en alquiler.

En esta línea, Corredor prevé que en las próximas semanas quede constituida una subcomisión interministerial para localizar los suelos públicos con los que llevar a cabo sus proyectos.

 -Mar Criado-

Según informaciones de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE) recogidas por Europa Press, la situación de la economía no se normalizará antes de 2010 por el aumento del precio del petróleo, de las materias primas y de los alimentos, junto con unas turbulencias financieras centradas en el sector inmobiliario “que no terminan de resolverse”.

Angel Gurría, secretario general de OCDE, apunta que este encarecimiento del crudo “tendrá algún impacto” en la previsión de crecimiento del 1,6% para España, puesto que ésta se realizó bajo el supuesto de un barril de petróleo a 120 dólares.

En declaraciones a Radio Nacional de España (RNE), recogidas por Europa Press, Gurría ha calificado de “crisis” la situación de la economía española, e incluso definió como “tormenta perfecta” la presente combinación del encarecimiento del petróleo, de las materias primas y de los alimentos, junto con las turbulencias financieras y la restricción crediticia, lo que ha originado un problema de confianza.

Por ello, Ángel Gurría ha admitido que esta suma de factores provocará que 2008 sea un año con “muy poco crecimiento y el 2009 también”, lo que excede de los pronósticos iniciales de la organización.

En el caso de España, el Secretario General ha advertido que el mayor riesgo está vinculado con la indexación de los salarios a la inflación, lo que podría incidir en los costes laborales precisamente en un momento en el que el mercado “necesita más que nunca una contención salarial”.

Aún así, Gurría ha subrayado que en el caso de España las cosas “han ido muy bien”, ya que la crisis ‘subprime’ no tuvo incidencia por la prudencia de los reguladores y de los bancos, además de que los españoles crearon en materia fiscal “algo de espacio” y lograron un superávit “ejemplar” para poder hacer frente a momentos como los actuales.

 -Mar Criado-