La crisis provocada las hipotecas subprime en Estados Unidos, así como las continuas subidas del Euribor han propiciado un aumento considerable de las quejas y consultas realizadas en el Banco de España (BE).

Según María Luisa García Tallón, jefe del Servicio de Reclamaciones del Banco de España, el numero de reclamaciones podría haberse elevado un 10% en el primer semestre del año.

Afirma la entidad que los asuntos que más consultas y reclamaciones han originado en los últimos doce meses han sido las actualizaciones de hipotecas y las diferencias de criterio entre entidad y titular a la hora de aplicar un precontrato.

Como explica García Tallón, “resulta un crecimiento muy significativo” teniendo en cuenta que la media en los últimos 20 años ronda el 5%. Al cierre de 2007, el número de quejas se elevó un 4,8% respecto al año anterior, habiéndose producido un total de 5.736.

Con estos datos podemos observar que “hay una inquietud pública” ante la situación actual.

Además de estos, los siguientes temas por los que se preocupan los usuarios de entidades bancarias son el ‘phising’, los depósitos estructurados que aplican fuertes comisiones a la hora de salirse o los registros de impagados.

Por tipo de entidades financieras, las reclamaciones mantienen invariable su proporción. El 54% la ostentan los bancos y el 33% las cajas de ahorros, aunque se observa una cierta elevación de estas últimas.

Por entidades, Según Tallón, las que más quejas han provocado en los clientes han sido Citibank, ‘por un problema en la liquidación de tarjetas’, Bankinter ‘debido a que gran parte de su negocio se hace por vía telemática’, Banesto y Santander, especialmente su división de consumo.

En el lado opuesto se sitúan BBVA, Popular, Caja Madrid y La Caixa con un menor número de quejas recibidas.

Por comunidades autónomas, Madrid registra el mayor número de reclamaciones (1.825) seguido de Andalucía (898), Valencia (531) y Cataluña (412). De todas las quejas presentadas, el 24,4% fueron a favor del cliente, lo que supuso una devolución de 1,4 millones de euros.

En 2007, el 30,9% de las quejas interpuestas se resolvieron por voluntad propia del banco o la caja, tras intervenir el Banco de España. El 43,5% del total originó una rectificación de la entidad.

Para aquellos que puedan estar interesados, a partir del próximo 1 de septiembre, el Banco de España estrenará un nuevo servicio para solucionar las dudas de los usuarios a través del teléfono gratuito 954-545454.

Esta línea estará disponible los días laborables de 8:30 de la mañana a las 17:30 horas y será atendido por personal externo a la entidad pero con formación del Banco de España.

 -Mar Criado-

Las viviendas nuevas “ya han caído todo lo que tenían caer”, según la Asociación de Promotores y Constructores de España (APCE) que afirma que el descenso en la compraventa de pisos, no se va a traducir en una reducción en el precio de la vivienda de nueva construcción.

Así lo afirma Manuel Martí, secretario general de APCE, tras haberse hecho conocidos los últimos estudios del Instituto Nacional de Estadística (INE), los cuales reflejan que las transacciones de viviendas cayeron un 34,3% en el mes de mayo.

Hasta ahora, según datos de la Sociedad de Tasación, recogidos por el diario digital elmundo.es, el precio medio de la vivienda nueva en las capitales de provincia ha sufrido un descenso del 1,2% en el primer semestre respecto a diciembre de 2007.

No obstante, el Secretario General de APCE, a puntualizado que sí es posible un descenso de los precios en los pisos de segunda mano ya que, al ser los particulares más reacios a bajar los precios de sus viviendas, ”porque perciben que éstos valen más”, pueden haber retrasado el ajuste que las inmobiliarias han estado llevando a cabo en estos meses.

Este puede ser el motivo por el que el número de operaciones sobre viviendas nuevas ha bajado un 21,1% y el de usadas ha descendido un 43,6% en datos comparativos de mayo de este año con respecto a mayo de 2007.

Por otro lado, desde el portal inmobiliario Idealista.com, se estima más oportuno que el ajuste parta de la vivienda nueva y continúe en el mercado de segunda mano ya que “los promotores tienen que aplicar medidas mucho más rápido” al tratarse de un negocio, mientras que los particulares casi ven una rebaja de los precios de sus viviendas como un “sacrilegio”.

Así, desde la web inmobiliaria se afirma que hasta ahora se han producido “caídas de precios limitadas” en el caso de la vivienda de segunda mano, por lo que la corrección “va a incrementarse todavía más” en los próximos meses en este mercado.

En la misma línea Luis del Amo, director del Registro de Economistas y Asesores Fiscales (REAF), coincide en que el mercado de segunda mano es “más resistente a bajar los precios”, por lo que estima ”lógico” que, en la actual coyuntura, muchos propietarios tengan que bajar los precios para “quitarse de encima” sus inmuebles.

Aún así, Del Amo ha puntualizado que en este proceso de ajuste vía precios, los promotores también “tendrán que soltar lastre como sea” para poder adecuar la oferta a la demanda.

 -Mar Criado-

El Euribor cierra la semana en el 5,387%, con este porcentaje da un respiro a la escalada mantenida durante los tres primeros días de la misma y, además, baja de la barrera del 5,4% que ha sobrepasado durante toda la semana.

Aún así, esta bajada no hace descender la media mensual que continúa en el 5,397%, dato mayor al alcanzado en junio, cuando marcó el máximo histórico del 5,361%.

Por tanto, todo parece indicar que en el presente mes, el indicador de tipos más usado en la Eurozona volverá a marcar un nuevo récord en su historia.

Hasta el momento ha habido 11 días de bajadas y 7 de subidas del indicador, que han oscilado entre el 5,369% alcanzado el día 16 y el 5,432% en que se situó los días 3 y 23 del mes.

Con la actual media mensual, la situación para las personas que deban revisar su hipoteca con el dato del mes de julio no para nada alentadora porque vuelve a suponer una subida en la cuota mensual.

De este modo, para una hipoteca media de un valor de 150.000 euros, contratada a 26 años y con un diferencial de 0’5, el incremento mensual sería de unos 72 euros lo que suma alrededor de 864 anuales.

Según informan los especialistas de finanzas.com, el Euribor suele subir cuando los mercados prevén que el Banco Central Europeo (BCE) puede elevar los tipos de interés en la Eurozona.

Por otro lado, el mismo diario on-line comenta que los analistas consultados por EFE señalan que, de producirse una nueva subida, está se llevaría a cabo en el último trimestre del año, y no en la próxima reunión del regulador, prevista para el 4 de septiembre.

 -Mar Criado-

Un 58,3% de los españoles consideran que el primer problema que tiene España es el de índole económica, seguido del paro por un 53,8%.

Según el útlimo estudio realizado por el CIS para el mes de junio, la economía es el primer motivo de preocupación de la población española.

Un 42,3% de la sociedad opina que de aquí a un año la situación económica irá a peor, por otro lado, un 10,8% de los ciudadanos estima que la situación puede mejorar.

Asimismo, el 36% de los encuestados piensa que la coyuntura actual es mala, mientras que un 37% la valora como regular y un 19,1% la califica de muy mala.

El muestreo, realizado entre los recientes días del 18 al 26 de junio, sitúa a los problemas económicos en una cifra récord y supera la del mes anterior cuando supuso la segunda preocupación para los ciudadanos con un 52,5%, sólo precedida por el desempleo.

Esto puede deberse a varios factores:

• Los malos datos del paro, ya que hoy se ha hecho público que la tasa de paro en nuestro país se ha disparado hasta el 10,4%.
• La escalada de los precios de bienes de primera necesidad.
• Así como el caso de Martinsa-Fadesa, actualmente en situación de suspensión de pagos, u otros similares,
• Como la reducción de plantilla llevada a cabo en la aerolínea Spanair.

La inmigración ha pasado a ser la tercera preocupación, superando incluso al terrorismo que según el CIS está en cuarto lugar y preocupa al 22,9%, por lo que ha descendido con respecto al mes anterior, en el que la cifra era del 31,4%.

En cuanto a la situación política un 41,9% la ve regular y sólo un 13,8% la califica como buena, un 3% menos que en el mes anterior. Además, el estudio refleja que casi la mitad de los españoles encuentra “poca o ninguna” facilidad para conciliar la vida familiar y laboral.

 -Mar Criado-

Beatriz Corredor, ministra de Vivienda, ha comunicado que su Departamento va a llevar a cabo una primera oferta de suelo público en el mes de octubre por valor de 300 millones de euros ampliables.

Según Europa Press, durante la intervención de esta mañana en el en el ‘Foro Cinco Días’, Corredor ha afirmado que esta línea de actuación tendrá una vigencia de cuatro años y se llevará a cabo a través de la entidad pública de suelo SEPES.

El concurso para la compra-venta de suelo durará tres meses y la presentación de las ofertas comenzarán en el próximo mes de octubre.

Corredor ha destacado que estas ofertas deberán pasar la evaluación de una comisión en la que comunidades autónomas y ayuntamientos tendrán un papel protagonista.

La ministra ha adelantado que durante el proceso tendrán prioridad aquellos suelos que permitan una transformación inmediata para la construcción de VPO o situados en territorios con mayor demanda de suelo.

 -Mar Criado-

Según informa el diario digital de El Mundo, la agencia de calificación Fitch ha revisado a la baja la perspectiva de Caja Madrid desde estable a negativa debido a su “elevado riesgo de concentración en los sectores de la construcción e inmobiliario”.

Fitch señala que la entidad presidida por Miguel Blesa se haya en un entorno de “significativa desaceleración económica y de la construcción” en España. En su opinión, la exposición de Caja Madrid a los sectores de la construcción e inmobiliario supone el 23% del total de créditos concedidos por la entidad.

En este sentido, según Fitch, la tasa de morosidad de la entidad en cuestión puede alcanzar el 3% cuando se incluyan los 900 millones de euros que le debe la inmobiliaria Martinsa Fadesa, la cual ha presentado el concurso de acreedores recientemente (antigua suspensión de pagos).

Atendiendo a los últimos datos proporcionados por el Banco de España, la tasa de morosidad de Caja Madrid se encuentra en el 1,89%, aunque Fitch cree que ha llegado al 2,16% en junio.

El conjunto de los bancos y cajas españolas han tenido una morosidad -créditos dudosos- del 1,5% a finales de mayo, el doble que un año antes, según el Banco de España.

El propio Miguel Blesa ha afirmado recientemente que la morosidad “no es que venga, sino que galopa”. Los bancos y cajas calculaban que el ratio de créditos dudosos sobre el total del dinero que tienen prestado rondaría el 2% a finales de este año. Sin embargo, ese nivel ya se habrá alcanzado en junio debido a los créditos a Martinsa Fadesa.

Los dos principales acreedores de Martinsa-Fadesa son Caja Madrid y La Caixa, con más de 1.500 millones de euros (900 de la entidad madrileña y 600 de la catalana).

 -Mar Criado-

Como han podido comprobar, el euribor, tipo de referencia al que se conceden la mayoría de las hipotecas en España, ha elevado hoy su tasa diaria hasta el 5,413%, retomando la tendencia alcista que registraba a principios del mes de julio.

Con esta subida, y a falta de ocho días de actividad bancaria para que acabe el mes, la tasa mensual del indicador se encuentra en el 5,393% y previsiblemente acumulará la quinta subida mensual consecutiva, ya que en junio terminó en el 5,361%.

Si terminara el mes en esta cotización, significaría una subida de 74 euros mensuales, esto es, 980 anuales, para una hipoteca media de 150.000 euros a un plazo de 25 años, con un diferencial del 0,5%. euros. Si la revisión de la hipoteca es semestral, la cuota subirá 80 euros al mes y 480 euros al año.

 -Mar Criado-

La Asociación Europea de Arbitraje (AEADE) ha hecho una petición de mejoras en la Ley de Enjuiciamiento Civil para impulsar el arbitraje de forma generalizada, ya que, según la Asociación, ésta es la vía “más eficaz” para acelerar los deshaucios en España.

AEADE señala en el comunicado realizado que la principal barrera para el alquiler en España sigue siendo la desconfianza de los propietarios a sacar sus viviendas al mercado.

Según sus datos, el arbitraje ha incrementado en más de un 50% el alquiler de viviendas en las regiones las que los gobiernos autonómicos y locales han apostado por este sistema, como son País Vasco, Comunidad Valenciana, Andalucía y Madrid.

La Asociación apunta hacia el arbitraje como “única herramienta de fomento del alquiler” ya que hace posible solucionar cualquier conflicto entre arredadores y arrendatarios, incluido el desahucio por falta de pago, en 25 días, “frente a la amplísima horquilla de cuatro a doce meses que tarda la Justicia Ordinaria en dictar las sentencias”, argumentó.

Apunta AEADE que los tres meses de media que tardan los jueces en ejecutar los laudos arbitrales y las sentencias judiciales podrían reducirse a la mitad. Para ello creen fundamental reducir o incluso eliminar el plazo de 20 días hábiles para poder instar la ejecución de los laudos y sentencias cuando sea un desahucio por falta de pago.

Del mismo modo la Asociación aboga por flexibilizar los sistemas de notificaciones y comunicaciones y por otorgar al árbitro la posibilidad de solicitar cautelarmente del juez una fecha de lanzamiento.

Para popularizar el uso del arbitraje en el mercado del alquiler, esta asociación insistió en que es necesario acometer modificaciones legislativas para que el arbitraje cobre un especial protagonismo.

Además, según informa Europa Press, AEADE propone que todas las cuestiones derivadas del contrato de arrendamiento, incluso el desahucio por falta de pago en vivienda, pueda someterse a arbitraje, ya sea un particular o una inmobiliaria la propietaria o arrendadora.

Asimismo solicita que en cualquier contrato de arrendamiento el convenio arbitral pueda ser pactado tanto con carácter previo, como una vez que surja la controversia.

Por ello, Javier Íscar de Hoyos, secretario general de AEADE, estima “conveniente y hasta necesario que las partes en un litigio arrendaticio puedan disponer de la institución arbitral como alternativa a la jurisdicción del Estado”.

 -Mar Criado-

España ha sido, en el mes de mayo, el país de la Unión Europea (UE) en el que el sector de la construcción ha registrado una caída mayor. El descenso ha llegado hasta el 10,8%, frente al 21,8% registrado en abril, con respecto a mismo mes de 2007, según ha informado Eurostat, la oficina estadística comunitaria.

En relación a abril, la actividad constructora ha aumentado un 2,9%, primera tasa positiva obtenida desde el pasado diciembre. Por tanto, en términos mensuales, España se convierte en el segundo país de la UE con mayor incremento de la producción del sector constructor, igual cifra que Rumanía, y sólo por detrás de Reino Unido, que ha crecido un 3,4%.

Respecto a mayo de 2007, la producción del sector de la construcción ha crecido en ocho países miembros de la UE y ha caído en cinco.

Los mayores incrementos se sitúan en Rumanía (+31,5%), Bulgaria y Polonia (+16,3% en ambos casos). Por su parte, Países Bajos (5,1%), Eslovenia (14%), Eslovaquia (8,3%), Suecia (7,1%) y Reino Unido (4,9%) también han alcanzado signos positivos.

En el lado opuesto, los mayores descensos se han conseguido en España (-10,8%), Portugal (-6,8%), y la República Checa (-2,1%).

En toda la eurozona, la producción del sector de la construcción aumentó un 0,2% mensual en mayo, pero disminuyó un 1,1% (-0,2% respecto a abril pasado) respecto al mismo mes de 2007, mientras que en la UE el dato aumentó un 0,3% mensual y un 0,7% interanual (-0,3% respecto a abril).

La información de Eurostat sólo incluye a trece Estados miembros, pues algunos no están obligados a facilitar estos datos, en otros es confidencial y, en el resto, aún no está disponible. La construcción de edificios se mantuvo estable en mayo en la zona euro y aumentó, como ya hemos indicado, en los Veintisiete, tras el aumento de 0,1% y la cifra sin cambios de abril. Mientras tanto, la obra civil creció en ambas zonas en mayo un 1,5% y un 2,5%, respectivamente (después de las caídas del 3,6% y el 3,5% del mes anterior).

 -Mar Criado-

Pedro Solbes, Vicepresidente segundo del Gobierno y ministro de Economía y Hacienda, ha señalado durante una entrevista realizada en Punto Radio que las viviendas iniciadas por Martinsa-Fadesa “se van a terminar” y “se recibirán a tiempo”.

El ministro de Economía ha intentado lanzar un mensaje de tranquilidad a las familias que están pagando una de estas viviendas pero aún no la han recibido.

Son alrededor de 12.500 las viviendas en plena construcción que se encuentran amenazadas por la suspensión de pagos de la inmobiliaria Martinsa-Fadesa. En total, la compañía tiene cerca de 25.000 casas proyectadas en el territorio español.

Para Solbes, la promotora inmobiliaria “ha tomado unos riesgos excesivos” con la compra de Fadesa cuando el mercado comenzaba a deteriorarse.

También ha indicado el vicepresidente que el interés del Ejecutivo es que salgamos de esta situación de la mejor manera posible, manteniendo al máximo el empleo, garantizando que las viviendas se construyan o que se devuelvan las aportaciones adelantadas.

Asimismo, la Asociación General de Consumidores (Asgeco) considera que la administración concursal de Martinsa-Fadesa ha de señalar como prioritario garantizar a los clientes de la inmobiliaria la realización de las obras en marcha y la entrega de las viviendas prevendidas.

Asgeco recomienda calma a los afectados por la crisis de las inmobiliarias, al asegurar que aún es preciso esperar a que el juez se pronuncie sobre el concurso y dicte si tiene carácter voluntario.

 -Mar Criado-