Finalmente, marzo ha acabado, como todo indicaba, con una nueva subida del Euribor, tras las dos bajadas consecutivas de enero y febrero, situándose la media mensual en el 4’590%.

Durante el aún presente mes, el valor diario de este indicador usado por los principales bancos de la Eurozona como referencia para fijar los tipos de interés de préstamos e hipotecas, ha oscilado entre el 4,379%, alcanzado en el primer día del mes hábil para el Euribor, el 3 de marzo, y el 4,736%, cota a la que llegó el 28 del mismo.

En los 19 días hábiles en los que ha habido cotización del Euribor, el indicador de tipos ha experimentado 17 subidas interrumpidas únicamente los días 13 y 31.

En el primer caso bajó del 4,588% registrado el día 12 al 4,583%; y, en el segundo, ha pasado del 4,736% del día 28, ya mencionado, al 4,725% alcanzado hoy.

Si el Banco de España confirma el valor nombrado del 4,590% para el Euribor del mes de marzo, éste se situará casí medio punto por encima de la cota media dada en marzo de 2007, concretamente 0’484 puntos superior.

Esta subida, como es obvio, trae consigo una nueva subida en las cuotas de las hipotecas de aquellos que tengan que revisar su hipoteca o crédito en este mes de marzo.

Tomando por caso una hipoteca media que, según los últimos estudios del Instituto Nacional de Estadística tendría un valor de 142.793 euros, un diferencial del 0’5 sobre el euribor y un plazo de amortización de 26 años, la situación sería la siguiente:

En marzo de 2007 la cuota a pagar se sabría situado en 785,92 euros y, en marzo de 2008 la cuota ascendería a 826,27 euros, lo que supone 40,35 euros más cada mes, esto es, una diferencia de 484,2 euros más al año.

No obstante, la buena noticia llega para aquellos que revisen su hipoteca semestralmente y que, en este caso, sí podrán percibir un ligero alivio debido a que el euribor de marzo es sustancialmente inferior al registrado en el mes de septiembre (4,725%).

  Mar Criado

Hace unos meses nos hacíamos eco en este blog de la iniciativa de un joven emprendedor, Jorge Zanoletty Pérez, fundador y presidente de una empresa llamada “Tulipp” que se dedicaría a realizar “subastas a la baja“.

Como explicamos en su momento, la novedad de estas subastas es que el procedimiento es el inverso al de las subastas tradicionales, es decir, precio de los inmuebles va disminuyendo hasta que algún comprador dispuesto a pagar una cantidad determinada puje por el mismo.

Pero estas reducciones no realizan sin límites, esto es, de la reducción máxima a la que se puede llegar corresponde al 30% del valor inicial del inmueble.

Pues bien, ha llegado el momento de la puesta en marcha de esta idea, que se llevará a cabo durante los días 29 y 30 de Marzo en el recinto ferial de la Casa de Campo de Madrid, en un salón “de bajo coste” que la mencionada empresa organizará.

Durante el acto, los promoteres inmobiliarios habrán llegado a un acuerdo secreto con Tulipp, en el que fijarán el precio mínimo de cada vivienda desconocido, por tanto, por los pujadores.

Así, si el primer comprador puja por un precio superior a ese mínimo pactado, se convertirá en adjudicatario de la vivienda sin dar opción a nuevas reducciones.

Por el contrario si, llegado al precio mínimo, no ha salido ningún pujador, el inmueble se retirará de la subasta y nadie podrá pujar por él posteriormente.

Pero no todos los inmuebles llegarán a la reducción del 30%, sino que, se pondrán en venta inmuebles cuyos precios se abaratarán entre un 10% y un 30%, según lo acordado.

Con ello, según estima la sociedad promotora: “se creará entre el público una competitividad sana que animará a que existan pujas antes de que se alcance el precio mínimo y se cierre la oportunidad de adquirir el inmueble”.

Jorge Zanoletty en declaraciones hechas a través de un comunicado, ha expresado que, la situación actual constituye “un gran momento” para comprar un inmueble y que el salón que organiza la empresa ofrece una “inmejorable oportunidad” para ello.

Los inmuebles que se podrán a la venta en la subasta pueden verse a través de la página web de Tulipp y, además, se pueden visitar entrando en contacto con las diferentes promotoras que participan en el evento.

Como ya dijimos cuando dimos por vez primera esta noticia y como explica también Europa Press, este tipo de subastas recibe también el nombre de “subasta holandesa” porque era este método el que utilizaban los comerciantes holandeses para fijar el precio de los tulipanes en los siglos XVI y XVII con el fin de hacer frente a la crisis.

  Mar Criado

Según informa hoy Europa Press, los promotores inmobiliarios pretenden pedir al nuevo gobierno una bajada en los impuestos con el fin de dotar de mayor liquidez a las familias y reactivar la compraventa de viviendas que, como decíamos en la entrada anterior, disminuyó en enero un 27,1%.

Manuel Martí, secretario general de la Asociación Nacional de Constructores y Promotores de España (APCE), en declaracions a Onda Cero ha afirmado que esta bajada de impuestos sería una medida “más efectiva” para paliar la crisis en el sector. No obstante, ha aclarado que el Gobierno, además, deberá llevar a cabo un conjunto de medidas “anticíclicas” destinadas, entre otras cosas, a recuperar la confianza de los hogares en la economía española.

Con estas declaraciones Martí ha expresado su deseo de poder llegar a un encuentro con el nuevo Ejecutivo que le dé la posibilidad de exponer sus propuestas y hacer, de este modo, que la actual coyuntura del sector inmobiliario no tenga efectos excesivos en el resto de la economía.

En relación a esto y a modo de metáfora, el secretario general de APCE, ha comparado el sector de la construcción con una locomotora que, en los últimos años ha estado “tirando” de la economía y “si la locomotora se para”, ha señalado “se paran también los vagones”, por tanto “hay que buscar soluciones para que la locomotora siga en marcha”, ha dicho aludiendo de nuevo a ese acuerdo esperado.

Además, Martí ha reconocido antes los micrófonos de Onda Cero que estan preocupados por “este ajuste” y que la “desaceleración” está siendo más aguda de lo previsto por la puesta en escena de la crisis crediticia.

  Mar Criado

Según informa Europa Press, siguiendo datos del Instituto Nacional de Estadística, la compraventa de viviendas cayó hasta los 61.792 inmuebles intercambiados durante el mes de enero marcando con ello una diferencia con respecto a enero de 2007 del 27,1%.

En cuanto al valor interanual, ha supuesto también una bajada, en este caso del 26,7%, es decir, 56.738 viviendas menos. Para las viviendas de protección oficial el descenso ha sido más agudo ya que el porcentaje diferencial se situa aquí en el 30,7%, 5.054 han sido las viviendas perjudicadas por este recorte.

Transacciones sobre viviendas nuevas han caido en el mes que tratamos un 14,6% mientras que las operaciones de compraventa sobre inmuebles usados han descendido en un 35,6%.

La mayor parte de viviendas tramitadas en el primer mes del año son de carácter libre, un 91,8% frente al 8,2% de viviendas adquiridas en el mercado de protección oficial.

Menos marcado está el margen entre viviendas nuevas y de segunda mano, constituyendo éstas últimas el 52,4% de los inmuebles vendidos en enero de 2008 y, las primeras el 47,6% restante.

Centrando ahora el estudio en las diferentes comunidades autónomas, Murcia, con 268 operaciones y La Rioja con 258 son las regiones donde el número de transacciones de viviendas por cada 100.000 habitantes fue mayor.

Sin embargo son Andalucía, Comunidad Valenciana y Cataluña, las comunidades que concentran el 47,52% de las tramitaciones de compraventa totales realizadas en enero de 2008.

  Mar Criado

Según los datos del último estudio del Instituto Nacional de Estadística (INE), el valor de las hipotecas constituidas sobre fincas urbanas, ha experimentado una caida interanual desde enero de 2007 hasta enero de 2008 del 25,7%, situándose entorno a los 21.357 millones de euros.

Por su parte, el capital prestado supera los 13.395 millones de euros, lo que significa también una reducción con respecto al año pasado, esta vez del 28%.

El importe medio de las hipotecas constituidas en el mes que estudiado (enero de 2008), ha sido de 163.448 euros, esto es, un 1,9% inferior a enero de 2007 pero, un 1,4% superior al mes anterior, diciembre de 2007.

En el caso de las hipotecas constituidas sobre viviendas, la situación varía significativamente, el importe medio de las mismas se ha situado en los 142.793 euros, lo que supone un 3,1% menos que en el primer mes de 2007 y un 0’7% también inferior a diciembre de 2007.

Deteniéndonos en el análisis de las diferentes entidades, de nuevo las cajas de ahorro son las que acumulan en mayor número de préstamos hipotecarios concedidos en este mes de enero, un 58,5% del total. Frente al 31,4% concedido por los bancos y el 10,1% restante ha sido concedido por otras entidades de crédito.

En referencia al capital prestado, el estudio realizado por el INE, desvela que las cajas de ahorro han prestado el 54,5% del total, los bancos el 35,1% y el resto de entidades de crédito el 10,4%.

El tipo de interés medio contratado en las cajas de ahorro durante enero ha sido del 5,09 y el de los bancos del 5,06, para ambas entidades, el plazo medio de los préstamos se ha fijado en 26 años.

Por otro lado, y siguiendo con los tipos de interés, el 98,3% de las hipotecas se ha firmado con un tipo de interés variable, en la mayoría de los casos el Euribor, concretamente en un 87,6% de los nuevos contratos. frente al 1,7% que se ha pactado con interés fijo.

Otro dato que viene siendo muy significativo en los últimos tiempos es el número de hipotecas que han cambiado sus condiciones que, para el caso de los préstamos hipotecarios constituidos sobre vivienda han sido 22.114, un 12,5% superior a los cambios realizados en enero de 2007.

De todos estos cambios, 23.896 se han realizado por novación, lo que supone un aumento interanual del 22,8% en esta práctica. El número de subrogaciones al acreedor realizadas ha sido 5.391 un 21,3% más en tasa interanual. Y, en 3.218 casos se han llevado a cabo subrogaciones al deudor, lo que significa un incremento interanual del 41,7%.

Por comunidades autónomas, en Murcia y Castilla la Mancha, es donde más hipotecas se han contratado en este primer mes de 2007; no obstante, en todas las comunidades, excepto en la Región de Murcia, el número de hipotecas contratadas ha disminuido este año respecto del anterior.

Según el informe, las comunidades con mayor importe medio hipotecado son Madrid y Comunidad Foral de Navarra, 243.265 y 206.419 euros repectivamente. Por su parte, las Islas Baleares y Andalucía, son las que han experimentado una mayor tasa de variación interanual, el 16,7% para la primera y el 15,2% para la segunda.

  Mar Criado

El Euríbor, tipo de referencia usado para fijar el interés de la mayor parte de las hipotecas concedidas en España y la “Eurozona”, continúa con su tendencia alcista que lo situa hoy en una tasa diaria del 4,712%, esto es, la segunda cota más alta én lo que va de año.

Por otro lado, la media mensual se coloca en el 4,553%, lo que significa 0,204 puntos más que el Euríbor de febrero, que se situó en el 4,349%.

La subida de hoy, como señalábamos antes, coloca al indicador en la cota más alta desde el 2 de enero, cuando se situó en el 4,733%, y supone el sexto repunte consecutivo del mes. De continuar así, el Euríbor cerraría marzo por encima del 4,553%, rompiendo con los descensos consecutivos que se registraron durante enero y febrero, 4,498% y 4,349%, respectivamente.

Como ya hemos indicado en este blog, durante el mes de marzo, este indicador de tipos sólo ha bajado en una ocasión, el día 13, situándose en el 4,583% desde el 4,588% que marcaba el día anterior.

Si tenemos en cuenta una hipoteca media que, según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) se situó en 149.000 euros en 2007, a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la actual cuota mensual con el Euribor en el 4’553% pasaría de los 820,08 euros en marzo de 2007 a 858,94 euros en marzo de 2008, lo que significa un aumento mensual de 38,86 euros en las cuotas y una subida anual de 466,32 euros.

No obstante, no todos son malas noticias y, si la hipoteca se revisa semestralmente, los usuarios podrían notar un ligero alivio en sus bolsillos, ya que el Euríbor de marzo es ligeramente más bajo que el del mes de septiembre, cuando se situaba en el 4,725%.

En concreto, los usuarios podrían ver rebajada su cuota mensual en unos 15,18 euros, al pagar ahora 858,94 euros frente a los 874,12 euros del mes de septiembre, lo que supondría un ahorro semestral de 91,08 euros.

  Mar Criado

Atención a todos aquellos usuarios del portal digital del Banco Santander ya que, según fuentes de Europa Press, la entidad ha sido víctima de un ataque de ‘phishing’ mediante el envío masivo de mensajes electrónicos a sus clientes.

En el mensaje, supuestamente enviado por la propia entidad, se pide la verificación de los datos bancarios del cliente, para lo que hay que introducir la clave personal con el pretexto de que, si no, la cuenta quedará limitada.

Así, tras obtener la información, los piratas informáticos pueden acceder a las cuentas bancarias de los clientes engañados y operar con ellas sin que los estafados se percaten.

Por ello, es recomendable no dar ningún tipo de clave u otros datos confidenciales si no se está totalmente seguro de que es la propia entidad la que los está pidiendo y poniéndose en contacto con nosotros.

  Mar Criado

Según informa Europa Press, el Banco de España (BE) ha “sugerido” a las cajas de ahorro que diversifiquen su negocio para así reducir su exposición al mercado inmobiliario, en la actual situación de desaceleración que está sufriendo el sector de la construcción.

Esta advertencia, a pesar de no ser la primera que hace la organización dirigida por Miguel Ángel Fernández Ordóñez, se produce en un momento de incertidumbre tanto internacional como nacional, provocado por la dificultad de acceso a créditos y el frenazo del sector inmobiliario.

Aún así, las fuentes que informan a Europa Press afirman que este toque de atención no se produce porque la entidad haya detectado que alguna caja de ahorro determinada se encuentre en una situcaión especialmente delicada sino que, esta actuación, forma parte de la labor de supervisión que ha de cumplir el Banco de España.

Por otro lado, este consejo parece llegar tarde ya que, según reflejan los datos del Banco de España, las cajas de ahorro se han anticipado y, en 2007, los créditos concedidos a promotores ha aumentado un 30,7%, casi 24 puntos por debajo del ritmo con el que cerró 2006, un 54,4%.

Siguiendo esta línea, el saldo de préstamos hipotecarios concedidos por dichas entidades a las empresas y familias para la compra y rehabilitación de viviendas ha aumentado un 14,32% en 2007, crecimiento también inferior al registrado a finales del año 2006, cuando el saldo destinado a créditos hipotecarios se incrementó en un 24,56% en tasa interanual.

  Mar Criado

Como todos podeis comprobar, el euribor, ese indicador utilizado por los principales bancos de la Eurozona para establecer el tipo de interés al que conceden los préstamos hipotecarios (entre otras cosas), experimenta hoy su quinta subida consecutiva situándose en el 4,675%.

Este quinto repunte deja la media mensual de marzo, hasta ahora, y a falta de 7 días de cotización del euribor, en el 4,542%, esto es, 0,436 puntos más que en marzo del año pasado, cuando se situó en el 4’106%.

Durante los 14 días de marzo en los que ha habido cotización del euribor, se han se ha registrado una tendencia alcista interrumpida, únicamente, cuando el indicador bajó del 4’588% del día 12 al 4’583% del 13 del mismo mes.

Este descenso, según Europa Press, coincidió con el anuncio realizado por el Banco Central Europeo (BCE) en su boletín mensual, sobre “el firme anclaje” de las expectativas de inflación, ya que se están dando “fuertes presiones alcistas a corto plazo” sobre los precios.

A este respecto, el BCE afirmó que va a orientar su política monetaria a conseguir dicho objetivo y que mantiene su compromiso de “impedir la aparición de efectos de segunda vuelta y la materialización de riesgos alcistas para la estabilidad de precios a medio plazo”.

Y, desde el día 13 antes mencionado, se han registrado 5 subidas consecutivas hasta el día de hoy. En el caso de que esta tendencia al alza se mantenga durante el resto del mes, marzo cerrará con una nueva subida del euribor tras dos meses de bajada, enero con un 4,498%, frente al 4,793% de diciembre y febrero, cuya media mensual para el indicador ha sido confirmada en el 4,349%.

Pasando ahora al análisis práctico de esta situación: para una hipoteca media, que según los últimos datos dados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) se situa en 149.000 euros en 2007, a un plazo de 26 años y con un diferencial de 0,50 puntos sobre el Euríbor, la actual cuota mensual, con el euribor al 4’542% (media mensual a día de hoy) sería de 857,97 euros, frente a los 820,08 euros en marzo del año pasado, lo que supondría un aumento mensual de 37,89 euros en las cuotas y una subida total anual de 454,68 euros.

  Mar Criado

Según datos extraídos del diario digital elmundo.es, los resultados del mercado inmobiliario de enero confirman que continuamos en una coyuntura de desaceleración.

Ya que, en este primer mes del año, el “saldo vivo” de los préstamos hipotecarios se incrementó en un 13,8% en cuanto a datos interanuales, frente al crecimiento del 22,9% que se produjo de 2006 a 2007.

Basándose en las cifras de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), que recoge datos del Banco de España, dicho diario indorma de que el saldo vivo del crédito hipotecario de las entidades financieras alcanzó los 1,051 billones de euros, dato que, contrastado con los 924.210 millones de euros registrados en enero de 2007, supone el 13,8% más ya señalado.

Deteniéndonos en los distintos tipos de entidades, en las cajas de ahorro, el saldo ha incrementado en un 15,1%, llegando hasta los 582.859 millones de euros. En los bancos, por su parte, este saldo ha experimentado un aumento del 12,4% alcanzando de este modo los 367.779 millones de euros y, por último, en las cooperativas de crédito se ha registrado un crecimiento 16,6%, esto es, ha llegado a los 64.428 millones de euros.

Estima la Asociación Hipotecaria Española que se va a producir un “estancamiento” de la actividad inmobiliaria durante el año 2008. Con ello, y en condiciones económicas parecidas a las que se dan actualmente, con el crecimiento de la economía y el empleo positivos, el crecimiento del saldo gestionado para fines hipotecarios, al final de ejercicio de este año, podría situarse dentro del intervalo del 6% y el 9%.

  Mar Criado