El Ministerio de Vivienda presidido por Carmen Chacón ha presentado una serie de reformas para el Plan Estatal de Vivienda 2005-2008 que, según se prevé, serán aprobadas mañana por el Consejo de Ministros.

Una de estas medidas será la posibilidad de negociar créditos de interés subvencionados por compradores y promotores con un plazo de amortización superior a 25 años. Esta propuesta complementa a otra medida anunciada como es la de aumentar el tipo de interés de estos préstamos subvencionados del 4’3% al 5’09%.

Otra propuesta es la de aplicar un “IVA superreducido” del 4% para los promotores, medida favorable para estos como también les favorece el hecho de subir el precio del metro cuadrado de las viviendas de protección oficial en orden de un 4%, de 728¤ a 760¤.

Según destaca El Mundo en su edición digital, ambas medidas han despertado las críticas de las asociaciones de consumidores, ya que estas estiman que el Ministerio de Vivienda ha cedido ante las presiones de los promotores dejando de lado los intereses de los ciudadanos.

Además de las ya enumeradas, estas son las nuevas medidas que se incorporarán al Plan de Vivienda:

• Alquiler con opción a compra, vigente ya en algunas comunidades autónomas de nuestro país, como Madrid, Andalucía y Valencia.
• Dotación de 6000¤ a aquellos propietarios que decidan sacar al mercado del alquiler sus viviendas vacías.
• Reducción de dos años a uno el tiempo que debe transcurrir para que una vivienda sea considerada usada, y pueda entrar así en la bolsa de viviendas que pueden adquirirse mediante subvención. Con esto pretende el Ministerio activar la compra de viviendas que actualmente se encuentran en stocks de los promotores.
• Aumento en el límite de precios de la vivienda que se podrá comprar con subvención, pasando de los 273.375¤ anteriores al tope actual de 316.540¤. Según Vivienda, con ello espera poner estas subvenciones al lacance de familias con sueldos medios.
• Se prevé mejorar las condiciones para rehabilitación de viviendas y centros urbanos y se ampliará el concepto de área de rehabilitación a área de renovación urbana.

  Mar Criado

Según el indicador inmobiliario de Hogaria.net, el precio de la vivienda en los últimos tres meses del recien pasado año subió un 0’53% con respento al trimestre anterior.

Si nos detenemos en el análisis provincia por proviencia, encontramos que aquellas en las que más subió el precio de la vivienda fueron Guipúzcoa (4,5%), Álava (2,4%), Córdoba y Pontevedra (1,9%). Por el contrario, las que más bajaron fueron Ciudad Real (2,5%), Cuenca (2,1%), Huelva (1,9%) y Salamanca (1,7%).

En el mes de diciembre el precio de la vivienda subió de media un 0’31% más en relación a noviembre del mismo año. Este dato tiene también diferencias analizando cada provincia por separado así Guipúzcoa (con una subida del 10,45%), Girona (5,88%), Huesca (3,56%), Orense (3,55%) y Álava (3,24%), son las cinco provincias en las que más subió el precio de la vivienda, mientras que bajó en Cuenca (-7,04%), Salamanca (-6,24%), Ciudad Real (-5,89%), Huelva (-4,68%) y Lugo (-4,17%).

En cuanto a las capitales de provincia, en diciembre destacaron Barcelona, con 4.539 euros (0,77% más), San Sebastián, con 4.284 euros (-6%), Bilbao, con 3.971 euros (+1,3%), y Madrid, con 3.933 euros por metro cuadrado (-0,43%), donde se registraron los precios medios más altos.

En el otro extremo, las capitales de provincia con el precio más bajo registrado en el mes de diciembre fueron Ávila, con 1.516 euros por metro cuadrado (+0,24%), Zamora, con 1.591 euros (-1,1%), Orense (1.671 euros), León (1.730 euros) y Salamanca (1.773 euros).

  Mar Criado

La red de franquicias inmobiliarias Re/Max y la Unión de Créditos Inmobiliarios quieren llevar las rebajas también al sector de las hipotecas con un doble objetivo, según declaraciones a Europa Press:

• Que el vendedor tenga más facilidad a la hora de “colocar” su vivienda en la situación actual de crisis y descenso de la demanda en que nos encontramos.
• Que el comprador pueda adquirir su vivienda con mejores condiciones financieras ante el repunte que los tipos de interés están experimentando.

Dentro de esta iniciativa, Re/Max ofrece un paquete de 1.016 edificios de distintas características y en diferentes lugares de toda España hasta el 29 de febrero de 2008 con una rebaja media del 4’21%, lo que supone unos 10.000 euros.

Para conseguir el descenso en el precio es necesario llegar a un acuerdo entre la agencia y los propietarios de los diferentes inmuebles a la venta. En dicho acuerdo los propietarios aceptan transaccionar su vivienda a un precio inferior al inicialmente fijado.

En cuanto al comprador, este podrá descontarse la rebaja o destinar el importe a pagar un porcentaje de la hipoteca durante un plazo de uno a diez años. En algunos casos incluso se hace posible conbinar ambas opciones.

Si se opta por la llamada “Rebaja Inmobiliaria”, el comprador ha de contratar la hipoteca con la Unión de Créditos Inmobiliarios ya que es la entidad bancaria con la que Re/Max ha negociado esta iniciativa de descuento.

  Mar Criado

La ministra de vivienda Carmen Chacón, en una entrevista concedida a Onda Cero y recogida por Europa Press, ha informado de que pretende reformar el Plan de Vivienda 2005-2008 para aumentar el precio de aquellas viviendas que puedan ser adquiridas con ayuda de una subvención.

A dichas subvenciones podrán acceder las personas cuyos ingresos no superen en 6’5 veces el indicador público de renta de efectos múltiples (Iprem). Afirma Carmen Chacón en la entrevista que su propósito es hacer accesible este tipo de subvenciones a las “familias con sueldos medios”. Además, si estos ingresos no superan en 3’3 veces el Iprem, recibirán también una ayuda para la entrada y otras subvenciones.

Esta propuesta de modificación será discutida mañana en la conferencia sectorial con las diferentes comunidades autónomas y, si va bien, se espera que sea aprobada el viernes por el Consejo de Ministros.

La reforma consistirá en pasar de los 273.375,65 euros anteriores a 316.540 euros el límite de importe a pagar por las viviendas que puedan recibir esta subvención. Además dichos inmuebles deben cumplir una serie de requisitos entre los que se encuentra no superar los 90 metros cuadrados.

Las viviendas podrán comprarse con precio concertado. A este respecto la ministra ha apuntado que, para que ello sea posible, el Ejecutivo tendrá que llegar a un acuerdo con propietarios y empresarios, aunque estima que muchos de ellos no tendrán reparo en vender sus inmuebles como vivienda protegida o concertada.

  Mar Criado

El precio de la vivienda nueva ha experimentado una subida media del 5’1% interanual en 2007 en las capitales de provincia españolas. El precio medio del metro cuadrado se ha situado en 2.905 euros según publica Europa Press informada por la Sociedad de Tasación. Una viviena es actualmente nueve veces más cara que en 1985.

En 12 capitales, dicho aumento de los precios se encuentra entre el 7% y el 9% respecto al ejercicio de 2006, en 20 capitales el precio subió entre un 5% y un 7% y en 16 capitales de provincia se situó por debajo del 5%. Mientras que se registraron dos descensos localizados en Segovia con un -2,7% y Vitoria-Gasteiz con un-2,5%.

Analizando ahora las diferentes comunidades autónomas, según datos extraidos de la web de la Sociedad de Tasación, nos encontramos con que el mayor aumento respecto al año 2006 ha tenido lugar en Cataluña, con un incremento del 8,3%, seguida de la Comunidad Valenciana donde los precios subieron un 7,9%, en Aragón un 7,6%, en Extremadura un 6,3%, en Andalucía el 6%, en Castilla-La Mancha un 5,8%, en Galicia un 5,1% y en La Rioja igualmente un 5,1%.

Por debajo del incremento medio mencionado que se situaba en el 5,1% se encuentran Cantabria (4,7%), Baleares (4,6%), Canarias (4,3%), Murcia (4,3%), País Vasco (3,9%), Madrid (2,6%), Navarra (1,9%) y Asturias (0,9%).

En cuanto a las capitales de provincia más caras en 2007 han sido Barcelona (4.543 euros por metro cuadrado), San Sebastián (4.061 euros por metro cuadrado) y Madrid (3.971 euros por metros cuadrado). Mientras que las capitales de provincia más baratas las encontramos en Lugo, Badajoz y Pontevedra, con precios unitarios medios inferiores a 1.600 euros por metro cuadrado.

  Mar Criado

Si está usted pensando en cambiar de casa pero no sabe qué opciones de financiación tiene, seguidamente he recogido algunas de las ofertas disponibles en bancos y cajas españolas, no están todas por falta de información en las webs de las distintas entidades o de claridad a la hora de acceder a la misma.

• BANESTO: HIPOTECA CAMBIO DE CASA.

Permite financiar la compra de una nueva vivienda hasta el 80% e incluye la hipoteca de su antigua vivienda, hasta el 70% de la misma.

Ofrece disponer de dos años de carencia.

Tipo de interés variable pudiendo elegir entre el IRPH o el euribor bonificado con hasta 0’25 puntos menos.

• BBVA: HIPOTECA FÁCIL BBVA CAMBIO DE CASA.

Ofrece una carencia de hasta 12 meses.

Financiación de hasta un 10% de gastos complementarios (gastos adicionales a la compraventa, hipoteca, etc.)

Ayuda a la venta de la anterior vivienda facilitando la financiación a la persona que la adquiera.

Posibilidad de alargar y acortar el plazo del préstamo, además de poder aplazar el pago de hasta dos mensualidades al año, con un máximo de 10 veces durante la vida de la hipoteca.

• BANCO SANTANDER: SUPERHIPOTECA CAMBIO DE CASA.

Ofrece la financiación de hasta el 100% del importe la nueva vivienda, además de todos los gastos que genere la formalización de la operación.

Periodo de carencia de amortización de capital de hasta dos años.

Posibilidad de optar entre un tipo de interés fijo, con un plazo máximo de 20 años y un tipo de interés variable con un plazo máximo de 30 años.

• LA CAIXA: HIPOTECA CASA X CASA.

Financiación de hasta el 80% de la vivienda actual y también hasta el 80% de la nueva vivienda.

Plazo máximo de hasta 30 años.

Tipo de interés fijo o variable con revisión anual o semestral.

• CAIXA CATALUNYA: PROGRAMA CAMBIO DE VIVIENDA

Posibilidad de cancelar el préstamo al vender su vivienda actual, sin comisión por cancelación anticipada al financiar su nueva vivienda con Caixa Catalunya.

Carencia de amortización de capital durante un máximo de 24 meses y carencia total durante un máximo de 12 meses consecutivos.

Financiación de hasta el 100% del valor del piso nuevo.

  Mar Criado

Según el último estudio llevado a cabo por el Instituto Nacional de Estadística, cuyos datos se han publicado hoy, el importe medio de las hipotecas construidas sobre viviendas en octubre del recién pasado 2007 ha alcanzado la cifra de 150.851 euros, lo que supone una subida del 5’5% desde octubre de 2006 y un 0’4% más en relación a septiembre de 2007, cuando el importe medio se situó en 150.328 euros.

El cuantía total prestada por los bancos ha alcanzado la cifra de 14,7 millones de euros, lo que constituye un descenso del 7’32% en relación a octubre de 2006 y también una bajada del 5,67% sobre septiembre de su mismo año. Este dato va en consonancia con el número total de inmuebles hipotecados, , hasta 97.456, que también ha experimentado descensos, concretamente de un 12,19% interanual.

En cuanto a entidades, las cajas de ahorro fueron las que más préstamos hipotecarios concedieron en dicho mes analizado, haciéndose con el 58,2% del total; le siguen los bancos con un 31,9% y otras entidades financieras que acapararon un 9’9%. Si hablamos del capital prestado, los porcentajes no sufren mucha variación, las cajas de ahorro prestaron el 55’6% del total, los bancos el 36% y otras entidades un 8’4%.

Atendiendo ahora a otras magnitudes del préstamo hipotecario como son tipo de interés y plazo, vemos que: el tipo de interés medio se situó en el 4’87% en las cajas de ahorro a un plazo de 27 años. Y en cuanto a los bancos, el tipo de interés medio llegó al 4’99% y el plazo medio se situó en 26 años.

En este estudio vemos reflejado como los españoles seguimos optando por las hipotecas con tipo de interés variable ya que, únicamente el 2’4% de las hipotecas realizadas en octubre se contrataron con interés fijo frente al 97’6 que se contrató a tipo variable, dentro de estas últimas, el euribor fue el índice más usado para establecer el tipo de interés, concretamente se usó en un 88% de las nuevas hipotecas contratadas.

Por otro lado, el número total de hipotecas que sufrieron cambios en sus condiciones en el décimo mes de 2007, fue de 30.259 lo que supone un 40’7% más que el mismo mes del año anterior. Un 50% de estos cambios se debe a modificación en el tipo de interés. Del total de las hipotecas modificadas, 23.779 se llevaron a cabo por novación (sin cambiar de entidad), en 4.744 se realizó un cambio de entidad, esto es, subrogación al acreedor (un 61,5% más interanual) y en 1.736 casos se llevó a cabo una subrogación al deudor, esto es, cambió el titular del bien hipotecado.

En cuanto a cancelaciones, en octubre se cerraron registralmente 76.105 hipotecas.

  Mar Criado

En este contexto en el que nos encontramos de subida de tipos de interés, encarecimiento de pisos y endeudamiento extremo de las familias, surge Tulipp, una empresa dedicada a realizar subastas que quiere importar al mercado de la vivienda español las subastas a la baja o, también conocidas como “a la holandesa”.

Según informa Cinco Días, la primera de estas subastas está programada para los días 29 y 30 de marzo. No resulta novedoso el hecho de subastar viviendas, pero sí es una novedad el que se realicen a la baja (como explicábamos en la entrada anterior). En este caso se ha establecido un precio mínimo que no debe bajar del 30% del precio inicial del inmueble, si se alcanzara ese valor, la vivienda será retirada de la subasta.

El comprador, antes de ir a la subasta, ha de haber visto aquellos pisos por los que esté dispuesto a pujar, además de encontrarse en disposición de abonar el 10% del precio fijado en el momento de realizar la adjudicación.

Tulipp no ha dado nombres, hasta ahora, de empresas interesadas en acudir a las subastas, según declaraciones de Jorge Zanoletty, joven creador de esta idea, a Cinco Días, “Algunas inmobiliarias temen que asociar su nombre a una subasta a la baja les perjudique. Por eso, algunas grandes compañías vendrán con una marca blanca”. Y añade que ellos no controlan los precios sino que, solamente ponen en contacto a la oferta con la demanda en un sistema atractivo. Si consideramos este dato, el empresario podría iniciar la subasta con un precio muy elevado para que, al reducirse, no quede bajo su valor en el mercado habitual, a lo que Zanoletty argumenta que, si el inmobiliario sube el precio inicial es “probable que no venda el piso”.

Tulipp tiene previsto iniciar su actividad en Madrid para después extenderse a otras ciudades como Barcelona o Sevilla. En sus salones los usuarios podrán realizar otras compras relacionadas con la vivienda al margen de las subastadas, esto lo convierte en un salón inmobiliario más con el atractivo de comprobar hasta qué punto está el propietario dispuesto a rebajar el precio de la vivienda.

Según declara Zanoletty, la idea inicial es que todos los stands tengan las mismas dimensiones para evitar así que las grandes empresas dejen en un segundo plano a las pequeñas con sus “impresionantes stands”.

  Mar Criado

En las subastas a la baja la vivienda sale a un precio determinado y, a la inversa que en las subastas habituales, dicho precio va bajando hasta que un comprador puja por ellas. No hay posibilidad de que otro comprador haga una contraoferta sino que, el primero que levante la mano al escuchar un precio que le convenga es quien se lleva la vivienda.

Este tipo de subastas tiene la principal ventaja de la disminución en el precio del inmueble pero el incoveniente de que el comprador se encuentra bajo la presión de no querer pujar para que baje más la vivienda y, de arriesgarse, si no puja, a que otro alce la mano y se haga así con la casa.

Como es lógico, el inmobiliario no está dispuesta a bajar su precio indefinidimente y, por ello, se establece un mínimo el cual, si se alcanza, hace que la vivienda se retire de la subasta automáticamente.

  Mar Criado

El Plan de Ayuda a la Emancipación y Fomento del Alquiler del que hemos venido informando desde su planteamiento por el Ministerio de Vivienda hasta los acuerdos con las distintas comunidades autónomas, se pone hoy en marcha por lo que todos aquellos jóvenes que deseen solicitarlo podrán hacerlo a partir de hoy, toda la información está en la página: http://www.alquilerjoven.es

  Mar Criado